Komise
Provize je poplatek za služby vyhodnocený makléřem nebo investičním poradcem za poskytování investičního poradenství nebo zpracování nákupů a prodejů cenných papírů pro klienta.
Mezi provize a poplatky existují významné rozdíly, přinejmenším ve způsobu, jakým se tato slova používají k popisu profesionálních poradců v odvětví finančních služeb. Provizní poradce nebo makléř vydělává peníze prodejem investičních produktů, jako jsou podílové fondy a anuity, a prováděním transakcí s penězi klienta. Poplatkový poradce účtuje paušální částku za správu peněz klienta. Může to být buď částka dolaru, nebo procento spravovaných aktiv (AUM).
[Důležité: Poplatkový poradce účtuje paušální sazbu za správu peněz klienta, zatímco poradce založený na provizi vydělává peníze prodejem investičních produktů a prováděním transakcí.]
Porozumění Komisi
Komplexní zprostředkovatelské služby získávají velkou část svého zisku z účtování provizí za transakce s klienty. Provize se velmi liší od zprostředkování do zprostředkování a každá z nich má svůj vlastní poplatek za různé služby.
Provize mohou být účtovány, pokud je objednávka vyplněna, zrušena nebo změněna, a to i v případě, že její platnost vyprší. Ve většině situací, kdy investor zadá tržní pokyn, který se nevyplní, není účtována žádná provize. Pokud je však objednávka zrušena nebo změněna, může investor najít další poplatky přidané k provizi. Za omezené objednávky, které se často vyplňují často, bude účtován poplatek, někdy na poměrném základě.
Náklady na provizi
Provize se mohou vracet do výnosů investora. Předpokládejme, že Susan koupí 100 akcií společnosti Conglomo Corp. za 10 USD za každou. Její makléř účtuje 2, 5% provizi z obchodu, takže Susan platí za akcie 1 000 $ plus 25 USD. O šest měsíců později její akcie ocenily 10% a Susan je prodala. Její makléř účtuje za prodej 2% provizi nebo 22 USD. Susanova investice jí vydělala zisk 100 USD, ale za tyto dvě transakce zaplatila 47 USD v provizi. Její čistý zisk je pouze 53 $.
Z tohoto důvodu si v 21. století získávají popularitu online zprostředkovatelé slev a robotičtí poradci. Tyto služby poskytují přístup k akciím, indexovým fondům, fondům obchodovaným na burze (ETF) a dalším na uživatelsky přívětivé platformě pro samostatně řízené investory. Většina obchodů účtuje paušální poplatek, obvykle 4, 95 $. Tyto služby poskytují velké množství finančních zpráv a informací, ale jen málo nebo žádné personalizované rady. To může být pro nováčkové investory problematické.
Provize vs. poplatky
Finanční poradci se často inzerují spíše jako poplatky než za provize. Poplatkový poradce účtuje paušální sazbu za správu peněz klienta bez ohledu na typ investičních produktů, které klient kupuje. Tato paušální sazba bude buď částka dolaru, nebo procento spravovaných aktiv (AUM).
Provizorní poradce pochází z prodeje investičních produktů, jako jsou podílové fondy a anuity, a provádění transakcí s penězi klienta. Poradce tak získá více peněz prodejem produktů, které nabízejí vyšší provize, jako jsou anuity nebo univerzální životní pojištění, a častějším pohybem peněz klienta.
Profesionální poradce má svěřeneckou povinnost nabízet investice, které nejlépe slouží zájmům klienta. To znamená, že poradce založený na provizi se může pokusit nasměrovat klienty k investičním produktům, které platí velkorysé provize.
Klíč s sebou
- Komplexní zprostředkovatelské služby získávají velkou část svého zisku z účtování provizí za transakce s klienty.
- Poradci založené na provizi vydělávají peníze za nákup a prodej produktů jménem svých klientů.
- Při zvažování zprostředkování nebo poradce se podívejte na úplný seznam provizí za služby.