Agentura pro hlášení úvěrů
Agentura pro hlášení úvěrů je firma, která udržuje historické úvěrové informace o jednotlivcích a firmách. Dostávají zprávy od věřitelů a různých dalších zdrojů, které jsou sestaveny v úvěrové zprávě, která obsahuje kreditní skóre, když je vydáno. Lze je také označovat jako úřad pro úvěrové zpravodajství.
Členění Agentury pro hlášení úvěrů
Úvěrové zpravodajské agentury slouží různým účelům v úvěrovém průmyslu. Udržují informace o úvěru, vypočítávají skóre úvěru, poskytují zprávy o úvěru a spolupracují s emitenty úvěrů pro marketing.
Agentury pro úvěrové zpravodajství dostávají různé druhy informací, které mohou být zahrnuty do jejich nabídky pro zákazníky. Agentury pro hlášení úvěru jsou obvykle jedním ze dvou druhů: podávání zpráv buď jednotlivcům, nebo podnikům. Největšími agenturami poskytujícími spotřebitelské úvěry jsou Experian, Equifax a TransUnion. Experian také dělá komerční zpravodajství, spolu s Dunem a Bradstreetem.
Údaje o úvěrové agentuře
Úvěrové agentury mohou dostávat širokou škálu informací a údajů, které mohou být zahrnuty do úvěrové zprávy. Experian, Equifax a TransUnion jsou tři největší poskytovatelé úvěrových hlášení v USA Jsou známí tím, že dostávají standardní úvěrové informace a poskytují komplexní úvěrové zprávy o základní úvěrové historii dlužníka. Stanovují průmyslové standardy pro vykazování a vyhodnocování metodik.
Kromě největších tří existuje také řada dalších agentur pro hlášení úvěrů. Věřitelé věrohodně spolupracují s agenturami poskytujícími úvěrové zprávy, aby obdrželi přizpůsobené zprávy, včetně konkrétních informací, které ovlivňují rozhodnutí o úvěru. Agentury pro úvěrové zpravodajství mohou spolupracovat s celou řadou společností a přijímat pro své zákazníky všechny typy úvěrových údajů. Kromě základních informací o kreditním účtu mnoho agentur pro hlášení úvěrů také přijímá veřejné záznamy a další platební údaje na účtech za mobilní telefony, účty za elektřinu a platby za pronájem. Několik nových agentur pro úvěrové zpravodajství pracuje na tom, aby poskytovalo lepší přístup k podbízené populaci tím, že vyvíjí úvěrové zprávy pro dlužníky s tenkými kartami, které jsou založeny spíše na alternativních údajích než pouze na úvěrových účtech.
Úvěrové zprávy a kreditní skóre
Úvěrové zprávy mají standardní formát, který zahrnuje obchodní linku pro každý úvěrový účet zřízený dlužníkem. V obchodních liniích je uvedena výše vydaného úvěru, měsíční platby dlužníka a případné delikventní platby. Delikventní platby jsou hlášeny úvěrové agentuře po dvou po sobě jdoucích zmeškaných platbách. Proto delikventní úvěrová historie na obchodní linii obvykle začíná 60 dnů po splatnosti, poté 90 dní, 120 dní atd. Obchodní linky také vykazují poplatky, pokud dlužník selže.
Obchodní linky lze vykazovat pro širokou škálu účtů. Zpravidla zahrnují kreditní účty, ale mohou zahrnovat i jednotlivé události, jako jsou platby mobilním telefonem, platby za služby, daňový dluh nebo bankrot. Mnoho agentur pro úvěrové zpravodajství také seskupuje položky ad hoc oddělené od obchodní linie, aby poskytly komplexní různé podrobnosti.
Většina nepříznivých položek nahlášených ve zprávě o úvěru tam zůstane sedm let. Ostatní položky, například bankrot, jsou zahrnuty po dobu deseti let. Dohled nad všemi činnostmi agentur pro hlášení úvěrů se řídí zákonem o spravedlivých úvěrech (FCRA) a reguluje Federální obchodní komise a Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů.
Průmyslová partnerství
Agentury pro úvěrové zpravodajství spolupracují s celou řadou finančních institucí v oboru, včetně společností vydávajících kreditní karty, bank a úvěrových družstev. Finanční instituce získávají úvěrové zprávy o jednotlivcích a firmách prostřednictvím tvrdých dotazů, které zahrnují kreditní skóre a podrobné informace o jednotlivých účtech obchodních linek. Finanční instituce také spolupracují s agenturami poskytujícími úvěrové zpravodajství, aby poskytovaly cílové marketingové seznamy a měkké poptávky po schválení předběžného schválení.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.