Rozsahy kreditních skóre: Co znamenají?

Vypočteno podle vzorce založeného na proměnných, včetně historie plateb, počtu účtů a dlužných částek, může vaše kreditní skóre ovlivnit úrokovou sazbu, kterou zaplatíte věřiteli, a dokonce může znamenat rozdíl mezi schválenou nebo zamítnutou půjčkou. Zde je několik základních údajů o kreditním skóre a to, co pro vaši půjčkovou budoucnost mohou znamenat skóre v různých rozsazích.

Základy úvěrového skóre

Vaše kreditní skóre je číslo, které představuje riziko, které věřitel podstoupí, když si půjčíte peníze. Skóre FICO je známým opatřením vytvořeným společností Fair Isaac Corporation a používané úvěrovými agenturami k označení rizika dlužníka. Dalším kreditním skóre je VantageScore, který byl vyvinut prostřednictvím partnerství mezi třemi agenturami pro hlášení úvěru: Equifax, Transunion a Experian.

Výpočet vašeho kreditního skóre představuje vaše kreditní riziko v daném okamžiku na základě informací z vaší kreditní zprávy. FICO i nejnovější verze VantageScore se pohybují od 300 do 850, i když způsob, jakým každý analyzuje své skóre do různých klasifikací, se liší. V obou případech však platí, že čím vyšší je kreditní skóre, tím nižší je riziko pro věřitele. Skóre FICO bude použito pro účely tohoto článku.

Výjimečné kreditní skóre: 800 až 850

Spotřebitelé s úvěrovým skóre v rozmezí 720 až 850 jsou považováni za důsledně odpovědní, pokud jde o správu jejich půjček, a jsou nejlepšími kandidáty, kteří mají nárok na nejnižší úrokové sazby. Nejlepší skóre je však v rozmezí 800 až 850. Lidé s tímto skóre mají dlouhou historii bez zpoždění a nízké zůstatky na kreditních kartách. Spotřebitelé s vynikajícím kreditním skóre mohou obdržet nižší úrokové sazby na hypotéky, půjčky a úvěrové linky, protože se domnívají, že mají nízké riziko selhání ve svých úvěrových smlouvách.

Velmi dobré kreditní skóre: 740 až 799

Úvěrové skóre mezi 740 a 799 naznačuje, že spotřebitel je obecně finančně odpovědný, pokud jde o správu peněz a úvěrů. Většina jejich plateb, včetně půjček, kreditních karet, pomůcek a plateb za pronájem, se provádí včas. Zůstatky kreditních karet jsou ve srovnání s jejich limity na kreditních účtech relativně nízké.

Dobré kreditní skóre: 670 až 739

Mít úvěrové skóre mezi 670 a 739 znamená, že dlužník je blízko nebo mírně nad průměrem amerických zákazníků, protože průměrné národní skóre FICO je 704 od září 2018. I když mohou stále získávat konkurenceschopné úrokové sazby, je nepravděpodobné, že ovládnou ideál sazby těch ve dvou vyšších kategoriích a může pro ně být těžší získat nárok na některé typy úvěrů.

Fair Credit Score: 580 až 669

Dlužníci s úvěrovým skóre v rozmezí od 580 do 669 jsou považováni za „spravedlivé“ nebo „průměrné“ kategorie. Mohou mít nějaké dluhy na své úvěrové historii, ale neexistují žádné závažné delikvence. Je pravděpodobné, že jim půjčitelé půjčují, ale ne za velmi konkurenceschopné sazby.

Špatné kreditní skóre: méně než 580

Jedinec se skóre mezi 300 a 579 má výrazně poškozenou úvěrovou historii. To může být výsledkem více selhání různých úvěrových produktů od několika různých poskytovatelů úvěru. Slabé skóre však může být také důsledkem bankrotu, který zůstane v úvěrovém záznamu až 10 let. Dlužníci s úvěrovým skóre, které spadají do tohoto rozmezí, mají velmi malou šanci na získání nového kreditu. Pokud vaše skóre klesne v tomto rozmezí, promluvte si s finančním profesionálem o krocích, které musíte podniknout k opravě svého kreditu.

Žádný kredit

Každý musí někde začít. Pokud máte velmi nízké kreditní skóre (řekněme méně než 350), je pravděpodobné, že jste si dosud nestanovili kreditní skóre a nemáte kreditní historii. Promluvte si s místním věřitelem o jeho požadavcích na výpůjčky. Až budete schváleni pro první půjčku nebo kreditní kartu, okamžitě nastavte odpovědný způsob splácení a vytvořte dobrý úvěrový záznam

Sečteno a podtrženo

Vaše kreditní skóre je založeno na mnoha faktorech a lze jej použít k určení, zda si budete moci půjčit peníze, jakož i podmínky půjčky včetně úrokové sazby. Důsledné placení účtů včas a v plné výši pomůže zabránit poškození vašeho kreditního skóre.