Zákon o rovných úvěrových příležitostech (ECOA)

Zákon o rovných úvěrových příležitostech (ECOA) je nařízení vytvořené vládou USA, jehož cílem je poskytnout všem právnickým osobám stejnou příležitost žádat o půjčky od finančních institucí a jiných organizací poskytujících půjčky. Zákon o rovných úvěrových příležitostech stanoví, že jednotlivci nemohou být diskriminováni faktory, které přímo nesouvisejí s jejich úvěruschopností. Zakazuje věřitelům a věřitelům při rozhodování o tom, zda schválit jejich žádost o úvěr, zvažovat rasy, barvu, národnostní původ, pohlaví, náboženství nebo manželský stav spotřebitele. Finanční instituce také nemohou odmítnout úvěr na základě věku. Rovněž nemohou zapřít úvěr, protože žadatel dostává veřejnou pomoc.

BREAKING DOWN Zákon o rovných úvěrových příležitostech (ECOA)

Zákon o rovných úvěrových příležitostech byl přijat v roce 1974. Je podrobně popsán v hlavě 15 amerického zákoníku.

Úvahy ECOA

Pokud dlužník požádá o úvěr, bude se věřitel ptát na některé z osobních údajů, které jsou zakázány pro použití podle federálních požadavků. Tyto otázky nejsou součástí schvalovací analýzy a jsou navrženy pouze proto, aby zabránily diskriminaci. Jsou tedy volitelné a nejsou nutné. Jedinými akceptovanými faktory, které lze použít k určení, zda je jednotlivec schválen pro půjčku, jsou relevantní informace související s financí, jako je kreditní skóre, příjem a stávající zadlužení.

Další aspekt ECOA umožňuje každému z manželů v manželství mít svou vlastní kreditní historii ve svém vlastním jménu. Jak již bylo řečeno, pokud má dlužník nějaké společné účty se svým partnerem, tyto účty se objeví v obou úvěrových zprávách, takže finanční chování manžela může mít stále pozitivní nebo negativní dopad na kreditní skóre jednotlivého dlužníka.

I když ECOA zakazuje věřitelům založit svá rozhodnutí na manželském stavu, některé půjčky, například hypotéky, mohou vyžadovat, aby dlužník sdělil, že vyplácí požadované výživné nebo výživné. Rovněž, pokud dlužník pobírá výživné nebo výživné pro děti a představuje významný zdroj příjmů, bude pravděpodobně nutné, aby jej zveřejnil, aby mohl získat půjčku. Půjčce by mohla být půjčka odepřena, pokud například platby výživného na dítě v kombinaci s jejich dalšími finančními závazky znamenají, že nemají dostatek peněz na splácení půjčky podle potřeby. Dlužníkovi však nelze půjčku odepřít jen proto, že jsou rozvedeni.

Sankce ECOA

Organizace shledané v rozporu s ECOA by mohly potenciálně čelit skupinovým žalobám. Pokud bude provinilá organizace shledána vinnou, mohla by zaplatit represivní náhradu škody až do výše 500 000 $ nebo 1% čistého jmění věřitele.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Redlining Redlining je neetická praxe, díky níž jsou služby (finanční i jiné) mimo dosah obyvatel v určitých oblastech na základě rasy nebo etnicity. více Nařízení B Všichni věřitelé jsou povinni dodržovat ustanovení nařízení B, které zabraňuje diskriminaci žadatelů v jakémkoli aspektu úvěrové transakce. více Derogatory Information Derogatory Information je informace, která se objevuje ve zprávě o úvěru, kterou lze legálně použít k odmítnutí žádosti o úvěr. více Test efektů Test efektů je metoda k posouzení diskriminačního dopadu úvěrových politik pomocí demografických a statistických údajů. více Úvěrová kritéria Úvěrová kritéria popisují faktory, které věřitelé používají k určení, zda potenciální dlužník je způsobilý pro půjčku. více Nežádoucí akce Nepříznivá akce je negativní akce hlášená jednotlivci nebo společnosti, která se obecně týká odmítnutí úvěru, zaměstnání, pojištění nebo jiných výhod. více partnerských odkazů