Debetní karta vs. kreditní karta: Jaký je rozdíl?

Mnoho debetních karet a kreditních karet má podobné funkce. Obě karty obvykle nesou logo významné společnosti vydávající kreditní karty, jako jsou Visa nebo MasterCard, a obě mohou být u maloobchodníků přejížděny nákupem zboží a služeb.

Klíčovým rozdílem mezi oběma kartami je však to, z čeho jsou peníze vybírány při nákupu. Pokud spotřebitel používá debetní kartu, peníze pocházejí přímo z jeho běžného účtu. Když on nebo ona používá kreditní kartu, nákup je účtován na kreditní hranici, za kterou je vyúčtována později.

Debetní karta může přijít s kontokorentním úvěrem spojeným s běžným účtem zákazníka pro pokrytí překročení rozpočtu. K kreditní kartě je připojena určitá částka kreditu a pokud se zákazník pokusí utratit za kreditní limit, bude karta zamítnuta.

Klíč s sebou

• Kreditní karty jsou dluhové nástroje, debetní karty ne.
• Pokud běžný debetní účet nemá kontokorent, mohou uživatelé debetních karet utratit pouze to, co jsou k dispozici na jeho účtu.
• Standardní debetní karta je spojena s běžným účtem, předplacená debetní karta není.
• Kreditní karta je spojena s úvěrovou linkou nabízenou společností, která kartu vydala.

Debetní karta

Debetní karta může vypadat jako kreditní karta, ale je výrazně odlišná od jedné. Debetní karta vydává banka svým zákazníkům za účelem přístupu k peněžním prostředkům, aniž by museli psát šek nebo provádět výběr hotovosti.

Debetní karta je propojena s běžným účtem uživatele a může být použita kdekoli jsou povoleny kreditní karty. Pokud má vaše debetní karta například logo Visa, lze ji použít kdekoli, kde se používá Visa.

Pokud používáte debetní kartu, banka pozastaví částku, kterou jste utratili. V závislosti na částce nákupu a vaší bance budou peníze okamžitě vycházet z vašeho účtu nebo budou drženy bankou po dobu 24 hodin nebo déle.

Pomocí debetní karty můžete vybírat hotovost z běžného účtu pomocí jedinečného osobního identifikačního čísla (PIN). Při použití debetní karty k nákupu můžete být vyzváni k zadání kódu PIN nebo můžete jednoduše požádat o podepsání nákupu, podobně jako u kreditní karty.

Pro lidi, kteří se pokoušejí finančně nebo nepřiměřeně finančně expandovat, může být debetní karta spojená s běžným účtem lepší volbou než kreditní karta. Některé debetní karty jsou předplacené a finanční prostředky jsou na kartu načteny finanční institucí. Tyto karty lze použít stejným způsobem jako standardní dluhová bankovní karta. Předplacené karty jsou však pouze předplacené a nejsou propojeny s osobním běžným účtem.

Kreditní karta

Kreditní karta je dluhový nástroj, který se používá k finančním transakcím namísto hotovosti nebo šeku nebo debetní karty. V závislosti na bonitě svého majitele může kreditní karta přijít s vysokým nebo nižším výdajovým limitem. Pokud používáte kreditní kartu, částka nákupu se automaticky připočte k zůstatku.

U většiny společností vydávajících kreditní karty má zákazník 30 dní na zaplacení, než je na nevyrovnaný zůstatek účtován úrok, i když v některých případech se úrok okamžitě začne hromadit.

Úrokové sazby z kreditních karet mohou být notoricky vysoké; jsou to hlavní způsob, jak společnosti vydávající kreditní karty vydělávají peníze. Důvěrní spotřebitelé se mohou vyhnout placení, protože každý měsíc vypořádají svůj zůstatek v plné výši.

Odpovědní uživatelé kreditních karet mohou často vydávat body a odměny od vydavatelů karet a pozitivní používání kreditů pomáhá budovat a udržovat silné kreditní skóre.

Debetní karta vs. kreditní karta: Příklad

Zvažte dva zákazníky, kteří každý kupují televizi v místním obchodě s elektronikou za cenu 300 USD. Jeden používá standardní debetní kartu a druhý používá kreditní kartu. Zákazník debetní karty přejde svou kartou a jeho banka okamžitě umístí na jeho účet 300 dolarů, čímž tyto peníze efektivně vyčlení na televizní nákup a zabrání mu, aby je utratil za něco jiného. Během následujících jednoho až tří dnů obchod pošle podrobnosti transakce do banky, která elektronicky převede prostředky do obchodu.

Druhý zákazník používá tradiční kreditní kartu. Když to přejde, společnost vydávající kreditní karty automaticky přidá kupní cenu k zůstatku na jeho kartovém účtu. Společnost má až do svého příštího fakturačního data splatnost společnosti tím, že uhradí částku nebo celou částku uvedenou v jeho výpisu.

Zvláštní úvahy

Podle definice jsou všechny kreditní karty dluhovými nástroji. Kdykoli někdo používá k transakci kreditní kartu, držitel karty v podstatě pouze půjčuje peníze od společnosti, protože uživatel kreditní karty je stále povinen splatit společnosti vydávající kreditní karty.

Debetní karty, na druhé straně, nejsou dluhovými nástroji, protože pokaždé, když někdo použije k provedení platby debetní kartu, tato osoba opravdu jen klepe na svůj bankovní účet. S výjimkou souvisejících transakčních nákladů neodpovídá uživatel debetu žádné externí straně; nákup byl proveden z jeho vlastních disponibilních prostředků.

Rozlišení mezi dluhovými a nedluhovými nástroji se však rozmazává, pokud se uživatel debetní karty rozhodne provést ochranu kontokorentu. V takovém případě, kdy osoba vybere více peněz, než je k dispozici na jejím účtu, banka vyplatí nesplacenou částku. Majitel bankovního účtu je pak povinen splatit dlužný zůstatek na účtu a případné úrokové poplatky, které se vztahují k použití ochrany proti přečerpání.

Ochrana proti přečerpání je navržena tak, aby zamezila trapným situacím, jako jsou odskokované šeky nebo odmítnuté debetní transakce. Tato ochrana však nepřichází levně; úrokové sazby účtované bankami za použití kontokorentu jsou stejně vysoké, ne-li vyšší, než sazby spojené s kreditními kartami. Proto použití debetní karty s ochranou proti přečerpání může mít za následek dluhové důsledky.