Odpojení vašich financí: Jak rozdělit své peníze při rozvodu

Z finančního hlediska mohou být rozvody špinavé. Mezi státními zákony, příjemci a rozdělením aktiv může být neuvěřitelně složité oddělit vaše finance od vašeho bývalého manžela. Pokud zjistíte, že potřebujete rozdělit své peníze, postupujte takto pro pokrytí základen a pro navrácení aktiv.

Komunita vs. samostatná nemovitost

Vaše primární úvaha je, jak váš stát vnímá vlastnictví majetku v manželství. V závislosti na státě, ve kterém se nacházíte, může být zákonem určujícím, jak dělit aktiva, majetek komunity nebo samostatný majetek.

Majetek společenství zahrnuje veškerý majetek získaný během manželství. Podle tohoto typu mají oba manželé stejně majetek v manželství, jako je majetek nabytý, získaný příjem a dluhy vzniklé během manželství.

Samostatný majetek umožňuje původnímu vlastníkovi zůstat pod kontrolou nad svým původním majetkem. Pokud jste vlastnili majetek před svatbou nebo jste kupovali majetek s dědictvím, například si ponecháte vlastnictví těchto položek.

Bankovní účty

Většina párů má alespoň jeden společný bankovní účet a manipulace s nimi by měla být na vrcholu seznamu, když rozepíná aktiva při rozvodu.

1. Začněte tím, že uvedete všechny účty, ke kterým jste připojeni, a vytvořte úplný seznam. Prozatím si nemusíte dělat starosti s tím, zda jsou společně ve vlastnictví. Musíte si vytvořit záznam o každém existujícím bankovním účtu, pak můžete pokračovat se sloučením sdílených.
2. Po dokončení seznamu si poznamenejte, které jsou společné účty. Pokud jste vy a váš partner stále přátelští, schůdná návštěva banky za účelem uzavření účtů je schůdným řešením. Může to být nepříjemné, ale ve skutečnosti je to nejrychlejší způsob, jak zrušit sdílený účet.
3. Bohužel, pokud nejste dostatečně dobří s vaším bývalým, abyste naplánovali společnou cestu do banky, pravděpodobně nebudete moci účet uzavřít, dokud dva z vás nedospějí k rozvodu.
4. Mezitím si budete chtít otevřít nový bankovní účet výhradně pro sebe, pokud jej ještě nemáte. Když se dvě strany rozvedou, je zásadní stanovit si vlastní finanční identitu. Otevření vlastního bankovního účtu je prvním krokem.

Kreditní karty a půjčky

Nejste si jisti, kolik karet má váš bývalý ex? Možná jste dokonce zapomněli na pár svých? Získání kopie vaší kreditní zprávy vám pomůže identifikovat všechny kreditní karty a půjčky připojené k oběma manželům. Prozkoumejte účty a zjistěte, zda jste spoluvlastníkem nebo jen autorizovaným uživatelem.

Mějte na paměti, že mít nezávislou úvěrovou historii je prvořadé, ať už jste vdaní, rozvedení, nebo jste svobodní. Nyní je čas požádat o kreditní kartu pouze ve svém jménu, pokud ji ještě nemáte.

Pokud jde o existující kreditní účty, jako jsou kreditní karty, osobní půjčky a půjčky na auta, máte tři možnosti pro zacházení s každým z nich.

1. Můžete souhlasit s tím, že jim hned zaplatíte.
2. Můžete souhlasit s jejich pozdějším zaplacením.
3. Nedělat nic.

Nejúčinnější možností je okamžité vyrovnání zůstatků, odstranění jiné osoby jako oprávněného uživatele a uzavření účtů co nejdříve. Tím se snižuje potenciální riziko, že vaše kreditní skóre bude mít (pravděpodobně nebude potěšeno) ex potenciálně zapomenout zaplatit účet nebo jít na výdaje.

Pokud souhlasíte se zrušením účtů nyní, i když jim nevyplácíte, snížíte také riziko dopadu na váš kredit. Společnosti vydávající kreditní karty vám často umožní účet uzavřít, abyste se vyhnuli možnosti dalších nákupů zvyšujících zůstatek.

Všimněte si, že možnosti zahrnují jazyk „souhlasím“. Při rozvodu není vhodné spravovat společná aktiva nebo účty na vlastní pěst. Pokud se obě strany nemohou dohodnout na tom, jak nakládat s kreditními kartami a půjčkami, může vás uvíznout možnost číslo tři: nedělat nic.

Investiční účty

Objasnění rozdělení investic není tak jednoduché jako kreditní karty a bankovní účty. Předtím, než se dohodnete, jak přidělit finanční prostředky, je důležité znát přesné podrobnosti každého účtu, včetně sankcí.

Například skutečná hodnota se může lišit od vnímané hodnoty, protože investice často nesou různé úrovně rizika nebo mají zvláštní daně a poplatky, které se vztahují. A je tu také tolerance k riziku. Pokud jste konzervativnější, může mít smysl nechat manžela či manželku, aby si udržel rizikovější investice.

Likvidace je někdy nejlepší možností. Vzhledem k tomu, že poplatky za převod a výběr mohou být nákladné, mějte na paměti poplatky, které platí před cestou na tuto trasu. Pokud zjistíte, že se jedná o nejlepší možnost, odborníci doporučují nejprve investice prodat, aby sdíleli potenciální daňové zatížení kapitálových zisků.

Mějte na paměti, že peníze na odchod do důchodu budou vyžadovat QDRO.

Tvůj domov

Rozvodem budete dvě odlišné domácnosti. Dům může udržovat pouze jeden z vás. Ale banky vám nedovolí odstranit jednoho z manželů z hypotéky jen proto, že se rozvedete.

Chcete-li získat domov pouze svým jménem, ​​tento proces vyžaduje refinancování. A kvalifikace na vlastní půjčku může být obtížná. Pokud nemůžete být schváleni pouze svým jménem, ​​nejvýhodnější možností by mohlo být prodej domu a rozdělení výnosů.

Případně byste mohli nechat obě jména v domě, i když je to mnohem komplikovanější řešení, které v rámci rozvodu vyžaduje dohodu o spoluvlastnictví. Pokud se svým bývalým partnerem nevyjímáte, možná nebudete chtít s sebou nadále nést obrovské finanční břemeno.

V době, kdy je vaše mysl a emoce pravděpodobně nepořádkem, neriskujte se svými finančními riziky. Dávejte si pozor na dobře míněné rady od přátel a spolupracovníků a konzultujte se svým právním a finančním poradcem správný způsob, jak rozmotat vaši bankovní, investiční a úvěrové účty, jakož i jakýkoli jiný sdílený majetek, který budete nyní muset rozdělit . Je to zásadní čas, abyste se mohli spolehnout na profesionály, kteří vám pomohou zajistit, že jste zaškrtli každé políčko, našli každý účet a plně se chránili před dalšími finančními škodami.