Definování zákonů o lichvě
Zákony o lichvě jsou předpisy upravující výši úroků, které lze účtovat z půjčky. Zákony o úžerě se konkrétně zaměřují na praxi účtování příliš vysokých sazeb z půjček stanovením maximálních částek úroků, které lze vybírat. Účelem těchto zákonů je chránit spotřebitele.
Rozebrat zákony o lichvě
Ve Spojených státech jsou jednotlivé státy zodpovědné za stanovení vlastních zákonů o lichvě. Přestože by tento typ finanční činnosti mohl spadat pod obchodní doložku Ústavy, Kongres se tradičně nezaměřoval na lichvu. Vláda považuje sběr lichvy násilnými prostředky za federální trestný čin.
Způsoby, kdy jsou půjčovatelé obcházeni zákony o lichvě
Společnosti vydávající kreditní karty mají obvykle výhodu, že jsou schopny účtovat úrokové sazby, které jsou povoleny státem, ve kterém byla společnost zapsána, spíše než dodržovat zákony o lichvě, které platí ve státech, kde dlužníci žijí. Národní banky pronajaté podobně mohou uplatnit nejvyšší zájem, který povoluje stát, v němž byla instituce zapsána. Začleněním do států, jako je Delaware nebo Jižní Dakota, tito věřitelé historicky těžili z větší volnosti, kterou umožňují tyto státy uvolněné zákony o lichvě.
Obzvláště Delaware je pro mnoho finančních institucí často vybírán jako stav společnosti kvůli volnosti povolené ohledně účtování úrokových sazeb. Asi polovinu tuzemského úvěrového podnikání na americkém trhu provádějí společnosti, které jsou součástí Delaware, i když si mohou udržovat své provozní sídlo v jiných státech.
Tam je nějaká debata o účinnosti zákonů lichvy, protože rozhodnutí amerického nejvyššího soudu a legislativa dávala finanční instituce schopnost obejít limity. Rozhodnutí vrchního soudu v případě Marquette National Bank v. First of Omaha Corp. umožnila úvěrovým společnostem účtovat zákazníkům, kteří byli mimo stát, se stejnými úrokovými sazbami, jaké by společnosti mohly účtovat ve státech, kde byly zapsány.
Delawarovo zavedení zákona o rozvoji finančních center, které do značné míry odstranilo limity poplatků a úroků, které mohou být účtovány za spotřebitelské půjčky, ve státě dále zvyšovalo touhu finančních institucí se tam pohybovat. Banky prostě musely založit dceřiné společnosti nebo splnit jiné podmínky pro začlenění do státu, aby mohly těžit ze zákona, a tím obcházet lichvářské zákony v jiných státech. V reakci na tuto aktivitu některé jiné státy změnily své právní předpisy o lichvě, aby místním finančním institucím umožnily účtovat úrokové sazby na stejné úrovni jako v případě nestátních věřitelů.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.