Míra delikvence
Co je míra kriminality?Míra delikvence označuje procento úvěrů v úvěrovém portfoliu finanční instituce, jejichž platby jsou delikventní. Při analýze a investování do úvěrů je míra delikvence důležitým ukazatelem; je snadné najít komplexní statistiku delikvencí všech typů půjček.
Jak fungují sazby delikvence
Sledování delikvencí
Věřitel obvykle nehlásí úvěr jako delikvent, dokud dlužník nezmeškal dvě po sobě jdoucí platby, po kterých věřitel podá hlášení agenturám poskytujícím úvěry nebo „úvěrovým úřadům“, že dlužník má ve své lhůtě 60 dní platba. Pokud opožděné platby přetrvávají, pak každý měsíc, kdy dlužník zpoždí, může věřitel pokračovat v hlášení delikvence úvěrovým agenturám až po dobu 270 dnů.
Po 270 dnech opožděných plateb považuje kodex federálních předpisů za neplatný jakýkoli typ federální půjčky. Půjčky mezi vypůjčovateli a věřiteli ze soukromého sektoru se řídí jednotlivými kódy státu USA, které definují, kdy je půjčka v prodlení. Chcete-li zahájit proces získávání delikventních plateb, věřitelé obvykle spolupracují s inkasními agenty třetích stran.
Hlášení kriminality
Úvěrové kanceláře mohou dlužníkům poskytnout různé míry delikvence na jednotlivých obchodech zahrnutých do jejich úvěrových zpráv. Pokud je dlužník trvale delikventní, obdrží známky za zpoždění 60 dní, zpoždění 90 dní atd. Pokud dlužník provede platbu a znovu se vrátí do výchozího stavu, objeví se na obchodní linii nový cyklus delikvence. Při zvažování dlužníka pro schválení úvěru zvažují úvěrové agentury a věřitelé všechny delikventní známky dlužníka.
Často, zejména u podnikového dluhu, budou věřitelé vykazovat celkovou míru delikvence u úvěrů podle úvěrové kvality dlužníka; to může investorům pomoci získat informace o rizicích spojených s konkrétními půjčkami.
Výpočet sazeb delikvence
Pro výpočet míry delikvence vydělte počet půjček, které jsou delikventní, celkovým počtem půjček, které instituce drží. Například pokud je v úvěrovém portfoliu banky 1 000 úvěrů a 100 z těchto úvěrů má delikventní platby 60 a více dní, pak by míra delikvence byla 10% (100 děleno 1 000 se rovná 10%).
Zvláštní úvahy: Veřejně ohlášené sazby delikvence
Federální rezervní systém (FRS) poskytuje čtvrtletně na americkém finančním trhu veřejná data o míře delikvence. Ke čtvrtému čtvrtletí roku 2018 činila celková míra delikvence z úvěrů a leasingů u komerčních bank 1, 79%. Úvěry na nemovitost na bydlení vykázaly nejvyšší míru delikvence na 2, 83%. Spotřebitelské kreditní karty vykázaly druhou nejvyšší delikvenci na 2, 54%.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.