Fakultativní zajištění
Fakultativní zajištění je krytí zakoupené primárním pojistitelem k pokrytí jediného rizika nebo bloku rizik držených v knize podnikání primárního pojistitele. Fakultativní zajištění je jedním ze dvou typů zajištění, přičemž druhým typem je zajištění podle smlouvy. Fakultativní zajištění je považováno spíše za jednorázový transakční obchod, zatímco zajištění podle smlouvy je spíše dlouhodobým ujednáním.
[Důležité: Fakultativní zajištění je obvykle nejjednodušší způsob, jak pojistitel získat zajištění zajištění; tyto zásady jsou také nejjednodušší přizpůsobit konkrétním okolnostem.]
Jak funguje fakultativní zajištění
Pojišťovna, která uzavřela zajišťovací smlouvu se zajišťovnou, známou také jako postupující společnost, tak činí, aby část svého rizika přenesla za poplatek. Tento poplatek může být částí pojistného, které pojistitel obdrží za pojistku. Primární pojišťovna, která postoupí riziko zajišťovateli, má možnost postoupit specifická rizika nebo blok rizik. Druhy zajistných smluv určují, zda zajistitel je schopen přijmout nebo odmítnout jednotlivé riziko, nebo zda zajistitel musí přijmout všechna rizika.
Fakultativní zajištění umožňuje zajišťovací společnosti přezkoumat jednotlivá rizika a určit, zda je přijmout nebo odmítnout. Ziskovost zajišťovací společnosti závisí na tom, jak moudře si vybírá své zákazníky. V rámci fakultativní zajišťovací dohody vytvoří postupující společnost a zajišťovna fakultativní osvědčení, které naznačuje, že zajišťovatel přijímá dané riziko.
Pojišťovací společnosti, které chtějí postoupit riziko zajišťovateli, mohou zjistit, že fakultativní zajistné smlouvy jsou dražší než zajišťovací smlouvy. Důvodem je to, že zajištění podle smlouvy pokrývá „knihu“ rizik, což je ukazatelem toho, že se očekává, že vztah mezi postupující společností a zajistitelem bude dlouhodobější, než kdyby zajistitel jednal pouze s jednorázovými transakcemi, které pokrývají jednotlivé rizika. I když zvýšené náklady představují zátěž, může fakultativní zajištění zajistit, aby postupující společnost zajistila rizika, která by jinak nemohla převzít.
Klíč s sebou
- Fakultativní zajištění je krytí zakoupené primárním pojistitelem k pokrytí jediného rizika nebo bloku rizik držených v knize podnikání primárního pojistitele.
- Fakultativní zajištění umožňuje zajišťovně přezkoumávat jednotlivá rizika a určit, zda je přijmout nebo odmítnout, a proto jsou svou povahou více zaměřena než zajištění podle smlouvy.
- Zajištěním se kryje proti jednomu nebo bloku rizik a zajišťuje tak pojistiteli větší jistotu pro jeho spravedlnost a solventnost a větší stabilitu v případě neobvyklých nebo závažných událostí.
Smlouva vs. fakultativní zajištění
Jak smlouvy, tak fakultativní zajistné smlouvy mohou být uzavřeny na základě poměrné nebo nadměrné ztráty nebo kombinací obou.
Zajištění smlouvy je široká smlouva pokrývající určitou část určité třídy nebo třídy podnikání, jako je odškodnění celého zaměstnance pojistného nebo majetková činnost. Smlouvy o zajištění automaticky kryjí všechna rizika pojištěná, která spadají do smluvních podmínek, pokud výslovně nevylučují určité expozice. Zajištění smlouvy sice nevyžaduje zajištění individuálních rizik zajišťovatelem, ale vyžaduje pečlivé přezkoumání filozofie upisování, praxe a historických zkušeností postupujícího pojistitele.
Fakultativní zajistné smlouvy jsou svou povahou mnohem více zaměřeny. Pokrývají jednotlivé základní politiky a jsou psány na základě politiky. Fakultativní smlouva pokrývá konkrétní riziko postupujícího pojistitele. Zajišťovatel a postupující pojistitel se musí dohodnout na podmínkách každé jednotlivé smlouvy. Fakultativní zajistné smlouvy často pokrývají katastrofické nebo neobvyklé rizikové expozice.
Protože je to tak specifické, fakultativní zajištění vyžaduje použití značných personálních a technických zdrojů pro upisovací činnosti.
Výhody fakultativního zajištění
Zajištěním se kryje proti jednomu nebo bloku rizik a zajišťuje tak pojistiteli větší jistotu pro jeho spravedlnost a solventnost a větší stabilitu, pokud se vyskytnou neobvyklé nebo závažné události. Zajištění rovněž umožňuje pojistiteli uzavřít pojistné smlouvy pokrývající větší objem rizik, aniž by nadměrně zvyšovaly náklady na krytí svých solventnostních marží nebo „částku, o kterou se aktiva pojišťovny v reálných hodnotách považuje za převyšující její závazky a ostatní srovnatelné závazky. “ Zajištění ve skutečnosti poskytuje pojistitelům v případě mimořádných ztrát značná likvidní aktiva.
Příklad fakultativního zajištění
Předpokládejme, že standardní poskytovatel pojištění vydává politiku týkající se významných komerčních nemovitostí, jako je například velká kancelářská budova. Tato politika je stanovena na 35 milionů dolarů, což znamená, že původní pojišťovna čelí potenciálním 35 milionům dolarů v odpovědnosti, pokud je budova vážně poškozena. Pojistitel se však domnívá, že si nemůže dovolit vyplatit více než 25 milionů dolarů.
Předtím, než se pojišťovna dokonce dohodne na vydání pojistné smlouvy, musí hledat fakultativní zajištění a vyzkoušet trh, dokud nezíská zbývajících 10 milionů dolarů. Pojišťovna by mohla získat kusy 10 milionů dolarů od 10 různých zajistitelů. Bez toho však nemůže souhlasit s vydáním této politiky. Jakmile se společnost dohodne na pokrytí 10 milionů dolarů a je přesvědčena, že může potenciálně pokrýt celou částku v případě, že nárok přijde, může tuto politiku vydat.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.