Fiduciární označení pro finanční poradce

Většina investičních odborníků tráví bezpočet hodin v prodejním a technickém školení, ale málo času je věnováno rozvoji jejich znalostí o důvěrných standardech péče o investiční poradce. Dvě označení, která nabízí Centrum pro fiduciární studia, nabízejí finančním poradcům příležitost rozšířit své svěřenské znalosti a prokázat, že jsou vážně svěřeni svěřeným povinnostem. Centrum pro fiduciární studie nabízí označení akreditovaného investičního svěřence (AIF) a akreditovaného investičního svěřence (AIFA).

Standardy

Podle Nadace pro fiduciární studia má více než pět milionů lidí právní odpovědnost za obezřetné řízení peněz někoho jiného. Jednoduše řečeno, existuje spousta fiduciářů. Pokud vezmeme v úvahu množství lidí zapojených do procesu řízení investic a biliony dolarů v sázce, dalo by se očekávat, že profese bude vyžadovat, aby investiční svěřenci byli informováni a dodržovali stejné standardy praxe jako profesionálové v jiných oblastech, jako jsou medicína, právo a účetnictví.

I když uplatňování těchto standardů na investiční profese v minulosti nebylo normou, nedávné případy fiduciární nedbalosti a z toho vyplývající legislativy se soustředily na fiduciární odpovědnost a potřebu toho, aby v ní byly vyškoleny. Stejně jako u většiny ostatních profesních označení, AIF a AIFA a proces jejich získání vyžaduje určitou dobu studia a úspěšné absolvování zkoušky.

Označení AIF

Centrum pro fiduciární studia nabízí výuku ve třídě a webové školení pro ty, kteří chtějí získat označení AIF. Program ve třídě je třídenní kurz vedený lektory z Centra fiduciárních studií. Jednodenní kurz kombinuje jak výuku ve třídě, tak i webovou výuku, a webový program lze dokončit po dobu 180 dnů. Ti noví v oboru fiduciárního studia možná budou chtít zvážit výhody živých diskusí, které mohou nastat ve třídě, a také příležitost klást otázky.

Dvacet dva obezřetných praktik
Program AIF poskytuje podrobné pokyny, jak dodržovat standardy péče o svěřence, a seznamuje účastníka s 22 praktikami obezřetného investování, které vyvinula Nadace pro svěřenecká studia. Tyto postupy kombinují „minimální požadavky příslušných právních předpisů s osvědčenými postupy v tomto odvětví“. Svěřenci si mohou být jisti, že své povinnosti dodržují dodržováním těchto praktik. Klient bude těžit z využití odborných znalostí poradce s označením AIF, protože poradce bude držen na úrovni excelence, kterou ostatní nemusí dodržovat.

Označení AIFA

Program AIFA, další úroveň svěřeneckých znalostí, je třídenní kurz ve třídě nabízený absolventům programu AIF. Tento kurz rozšiřuje každou z „obezřetných praktik“ a učí účastníky, jak hodnotit dodržování těchto praktik ze strany svěřenců, což je kvalifikuje k osvědčování shody organizace s „svěřeneckým standardem excelence“, jak je definuje Nadace pro svěřenecká studia. Získáním této certifikace taková organizace prokáže účastníkům penzijního plánu, investorům nebo dárcům, že se drží - a správa svých peněz - na nejvyšší úrovni.

Zatímco absolventi těchto dvou programů mohou získat uznání a znalost obezřetných investičních postupů, jejich dosažením také získají důvěryhodnost. Investiční poradenská činnost je vysoce konkurenceschopná a vyhlídky často hodnotí více poradců, než si jednoho vyberou. Poradci utrácením času a peněz na další vzdělávání prokazují ochotu získat odborné znalosti potřebné k plnění svých svěřeneckých povinností vůči svým klientům.

Veřejné vnímání
Vzhledem k tomu, že povědomí veřejnosti o svěřeneckých povinnostech rostlo, mají také příležitost konzultovat záležitosti svěřenské. AIFA má dobré předpoklady, aby tyto příležitosti využil. Pro organizace, které chtějí zajistit, aby jejich investiční procesy splňovaly svěřenecký standard péče, mohou AIFA provádět konzultační zakázky s cílem identifikovat oblasti nesouladu a příležitosti ke zlepšení.

Například, pokud jste někdy měli možnost být svědky fungování investičního výboru malé charitativní organizace nebo penzijního plánu malých podniků, pravděpodobně jste si všimli neexistence strukturovaného procesu a definovaných kroků pro rozhodování. Přístup pro posuzování AIFA nabízí jedinečnou metodu, která pomáhá přivést strukturu a organizaci k procesu, který by jinak mohl být zranitelný vůči nepoctivému členovi výboru nebo nadměrnému poskytovateli investičních služeb.

Pro organizace, které věří, že dodržují svěřenecký standard péče, mohou organizace s označením AIFA poskytnout hodnocení, jehož výsledkem bude certifikace svěřenecké kvality. Tuto certifikaci může organizace použít k prokázání vysoké úrovně správcovství, což vyžaduje, aby zájmy těchto účastníků - potenciálních dárců, účastníků penzijního plánu nebo jiných zúčastněných stran - byly umístěny nad vlastní organizaci.

Odměny dalšího vzdělávání

Veřejnost chce vědět, že její peníze jsou obezřetně spravovány, protože bylo svěřeno více než kdy jindy svěřencům charitativní nadace, penzijním plánům a investičním poradcům. Rostoucí povědomí o svěřeneckých povinnostech narůstá pokaždé, když je odhalena neskutečná instance fiduciárního pochybení - jako v případě penzijních plánů Enron.

V případě společnosti Enron fiduciáři - včetně vedoucích představitelů společnosti a představenstva - nesplnili své svěřenecké povinnosti, aby dali zájmy účastníků plánu nad jejich vlastní. Mezi mnoha fiduciárními selháními zdokumentovanými soudním sporem podaným americkým ministerstvem práce nenápadně investovali odpovídající příspěvky do akcií společnosti, uváděli zaměstnance do omylu o zdraví společnosti a povzbuzovali je, aby investovali do více akcií společnosti Enron, i když znali společnost byla v úpadku. Prostřednictvím těchto a dalších akcí zničili penzijní fondy svých zaměstnanců.

Sečteno a podtrženo

V reakci na rostoucí povědomí o svěřeneckých povinnostech zákonodárci schválili zákon o ochraně důchodů z roku 2006, který osvětluje pozornost svěřeneckých poradců, s ustanoveními vyžadujícími každoroční audity obezřetným odborníkem. AIFA jsou kvalifikovaní k provádění auditorských služeb způsobilých ujednání o investičním poradenství nabízených účastníkům penzijního plánu.

Rostoucí povědomí veřejnosti, zvýšená regulace a obrovské množství peněz svěřených svěřencům vytvořily ideální bouři pro poradce, kteří se mohou prostřednictvím označení AIF a AIFA etablovat jako svěřenci.