The Vanguard 529 College Savings Plan: Recenze

V rámci odvětví podílových fondů je skupina Vanguard Group známá svým nízkonákladovým přístupem k investování a svou pozitivní reputaci rozšířila nabídkou 529 spořicích plánů. Investoři, kteří hledají spořicí plány 529, chtějí pohodlný způsob, jak ušetřit vysokoškolské vzdělání s minimálními náklady a snadností otevření účtu online. Vanguard 529 College Savings Plan nabízí 19 individuálních portfolií a tři modely věkových portfolií, které mohou pojmout různé investiční styly. Stejně jako u jiných podílových fondů Vanguard i toto je produkt, který se prodává přímo.

Proč investoři musí zvážit 529 plánů

Investice do 529 spořicích plánů umožňuje daňově zvýhodněnou metodu ušetřit na vysokoškolském vzdělávání. Majitel vytvoří účet pro příjemce nebo studenta. Výnosy z účtu jsou osvobozeny od federální daně, pokud jsou finanční prostředky použity na kvalifikované výdaje na vzdělávání, jako je školné, knihy a místnost a stravování. Majitel účtu určuje, kdy budou finanční prostředky rozděleny na vysokoškolské vzdělávání.

529 plánů je podporováno státem

Každý stát nabízí svůj vlastní plán spoření; Vanguard 529 College Savings Plan je sponzorován státem Nevada. Vanguardský plán je řízen správní radou College Savings Plans v Nevadě a předsedá mu státní pokladník v Nevadě. Investoři nemusí být obyvateli Nevady a příjemce nemusí navštěvovat Nevadskou školu.

Společnost Vanguard také nabízí výběr podílových fondů v rámci plánu College Savings Iowa 529, který umožňuje minimální investici 25 $.

Vlastnosti a výhody plánu Vanguard

Plán Vanguard 529 je nízkonákladová, přímo prodaná investice se širokou nabídkou dobře spravovaných portfolií. Pohodlí otevření a vedení účtu online bez placení provize z prodeje udržuje jednoduchý proces pro investory do-it-sami. Plán Vanguard 529 je mezi svými konkurenty vysoce hodnocen.

Náklady na předvojský plán

Plány s nižšími náklady přitahují investory a společnost Vanguard využívá své nabídky indexových podílových fondů k udržení nízkých nákladů. Neexistuje žádný registrační poplatek za otevření Vanguard 529 College Savings Plan a neexistují žádné provize ani poplatky za převod. Podle nedávné studie provedené společností Morningstar roste přímý prodej 529 plánů rychleji než plány prodávané poradcem.

Ukazatele výdajů na Vanguardův plán patří mezi nejnižší v tomto odvětví. Věkové portfoliové modely mají poměr nákladů 0, 19% a jednotlivá portfolia se pohybují od 0, 19 do 0, 49%. U účtů, jejichž zůstatky jsou nižší než 3 000 $, se účtuje roční udržovací poplatek 20 USD.

Druhy nabízených portfolií

Věkové modely portfolia jsou populární v rámci 529 plánů. V sestavě Vanguard jsou nabízeny tři věkové portfoliové modely: konzervativní věk, střední věk a agresivní věk. V každé z těchto tří kategorií existuje několik věkových skupin pro dítě od 0 do 5 let, od 6 do 10 let, od 11 do 15 let, od 16 do 18 let a přes 19 let. Správa portfolia automaticky upraví modely podle věku dítěte a přechází do méně rizikového portfolia, když se dítě blíží věku vysoké školy.

Jednotlivá portfolia sahají od konzervativního peněžního trhu po akciová portfolia, která lze použít k přizpůsobení vlastní strategie investora.

Jak Vanguard porovnává s jinými plány 529?

Plán Vanguard 529 byl společností Morningstar zařazen na třetí místo za nejlepší 529 plánů na rok 2015. Tento zlatý rating byl dosažen pomocí atraktivních, dobře spravovaných investičních nabídek s konkurenčními poplatky, u nichž se očekávalo, že překonají své vrstevníky. Nejlépe hodnoceným plánem na rok 2015 byl investiční plán Maryland College T. Rowe Price.

Společnost Vanguard snížila své výdaje na plán 529 od svého spuštění v roce 2002 šestkrát. Společnost Morningstar trvale dává plánu Vanguard 529 vysoké hodnocení.