Získání hypotéky pro občany mimo USA

Pro mnoho jednotlivců narozených v zahraničí žijících ve Spojených státech je vlastnictví domu jedním ze základních kamenů amerického snu. Někteří občané mimo USA však mají představu, že neexistuje způsob, jak získat hypotéku, a tím vytvořit obrovskou překážku tomuto cíli. Ve skutečnosti Národní asociace realitních kanceláří odhaduje, že 60% domů zakoupených mezinárodními kupujícími byly transakcemi hotovostní, na rozdíl od pouze jedné třetiny tuzemského prodeje.

Pokud nejste občan, jistě může nákup domu představovat určité výzvy. Skutečností však je, že mnoho poskytovatelů úvěrů je ochotno poskytnout úvěr cizincům - někdy bez úvěrové historie ve Spojených státech. Neobčané se mohou dokonce kvalifikovat na hypotéky zajištěné vládou, které mají tu výhodu, že vyžadují nízké platby zálohy.

Klíč s sebou

• Vlastnictví domu v USA je jistě dosažitelné pro občany mimo USA, ale přichází s trochou práce navíc.
• Získání hypotéky může být pro cizince nejsložitější částí a bude do jisté míry záviset na jejich pobytu.
• Připravte si svou dokumentaci a pokuste se navázat vztahy s bankami, které mají americkou přítomnost, abyste mohli vybudovat americkou historii úvěrových zpráv.

Vlastnictví domu a trvalý pobyt

Jedním bodem, který je třeba mít na paměti, je to, že požadavky na získání úvěru na bydlení do značné míry závisí na osobním pobytu. Většina dlužníků má sklon spadat do jedné z následujících skupin:

• Trvalí obyvatelé se zelenou kartou (formulář I-551)
• Nerezidenti s platným pracovním vízem (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 a G1-G4)
• „Cizinci, “ jejichž primární bydliště není v USA

Obecně je mnohem snazší získat půjčku, pokud spadáte do jedné z prvních dvou kategorií. Je tomu tak proto, že hypoteční giganti Fannie Mae a Freddie Mac - kteří nakupují většinu půjček na bydlení na sekundárním trhu - mají držitele zelené karty a pracovních víz téměř stejná pravidla jako kdokoli jiný. Hlavní výzva spočívá v tom, že věřitel musí ověřit legální pobyt žadatele.

Cizinci však nesplňují standardy Fannie nebo Freddie, takže věřitelé musí tyto půjčky držet ve svých vlastních knihách. Protože banka tímto způsobem přebírá větší riziko, je pravděpodobnější, že bude vyžadovat podstatnou zálohu.

Nezapomeňte, že Federální správa bydlení, která má relativně nízké požadavky na úvěrové skóre a trvá na pouhých 3, 5% snížení, je další možností pro občany mimo USA. Nabízí stejné úvěrové podmínky jako ostatní kupující, pokud dlužník prokáže, že má v USA trvalý pobyt

Pokud nemáte trvalý pobyt a hledáte hypotéku FHA, musíte použít dům jako primární bydliště a poskytnout platné číslo sociálního zabezpečení a doklad o zaměstnání. To znamená, že agentura nerozšiřuje hypotéky na nerezidenty, kteří plánují dům občas používat.

Překážky v dokumentaci

Hlavní překážkou získání hypotéky je, že věřiteli prokáže, že vyhovuje jeho rizikovému profilu. To znamená, že poskytnete svou pracovní historii, kreditní historii a doklad o příjmu. Pro občany USA je to poměrně přímý proces, protože většina z nich má ve Spojených státech úvěrovou stopu a nevyřízené formuláře W-2 a daňová přiznání, která ukazují jejich výdělky v průběhu let.

Věci jsou ale o něco složitější pro někoho, kdo nebyl v zemi tak dlouho nebo nežije v USA po většinu času. Jak například dokážete svou bonitu, pokud nemáte úvěrovou zprávu od tří hlavních kanceláří: Equifax, TransUnion a Experian?

Máte definitivní výhodu, pokud máte stávající vztah s mezinárodní bankou s pobočkami v USA. Bude to mít záznam o vašich financích již, takže může být ochotnější vsadit na vás sázku, a to i bez americké kreditní zprávy. Naštěstí v hypotečním průmyslu dominují velké globální banky, takže existuje dobrá šance, že jste měli účty u jedné z nich v minulosti.

Někteří věřitelé mohou být také ochotni objednat mezinárodní úvěrové zprávy jako náhradu za tři hlavní americké kanceláře. Může to však být nákladný proces, který je obecně k dispozici pouze pro obyvatele Kanady, Velké Británie a Irska.

Pokud v USA nemáte úvěrovou historii, máte další důvod, proč si půjčit FHA. FHA nevyžaduje úvěrovou zprávu a přijímá daňová přiznání mimo USA jako doklad o zaměstnání.

Věřitelé zvážit

Někteří věřitelé donutí vypůjčovatele projít více obručí než jiní, aby získali půjčku, takže můžete odstranit mnoho bolesti hlavy identifikací těch, které často pracují s občany mimo USA. Pokud jste obchodovali s mezinárodní bankou, která zde působí, je to pravděpodobně místo, kde začít.

Družstevní záložny jsou další alternativou. Tito neziskoví poskytovatelé finančních služeb mají tendenci nabízet extrémně konkurenceschopné sazby a v závislosti na jejich poloze mohou mít speciální půjčovací programy pro držitele zelené karty a víza.

Sečteno a podtrženo

Mnoho bank a hypotečních společností nabízí občanům mimo USA konvenční půjčky a úvěry na bydlení FHA za předpokladu, že si mohou ověřit svůj pobyt, pracovní historii a finanční výsledky. Věřitelé, kteří s touto populací pracují, mají tendenci být flexibilnější s potřebnou dokumentací. Další informace o tom, jak hypotéky v USA fungují, najdete v tutoriálu Základy hypotéky pro Investopedia.