Garantovaný investiční fond (GIF)
Garantovaný investiční výnos je typ investičního produktu nabízeného pojišťovacími společnostmi, který umožňuje jeho klientovi investovat do akciového, dluhopisového nebo indexového fondu a zároveň poskytuje příslib předem definované minimální hodnoty fondu (obvykle počáteční počáteční investice) být k dispozici ke dni splatnosti fondu nebo po smrti klienta. Pojišťovací společnosti za tuto službu obvykle účtují až 1 procento z částky investice ročně.
Rozdělení garantovaného investičního fondu (GIF)
Některé fondy s garantovaným výnosem z investic také umožňují lidem resetovat garantovanou částku během konkrétního časového období. To umožňuje investorům zamknout se ve větších částkách, pokud utrpí velký kapitálový zisk.
Předpokládejme například, že investor do věku odchodu do důchodu investoval do tohoto fondu 500 000 USD a po neuvěřitelném běhu býka jeho investice vzroste na 585 000 $ za rok. Obnovením záruky v tomto okamžiku investor nyní zaručil, že získá přinejmenším 585 000 USD.
Dva typy zaručených investičních fondů
Garantované investiční fondy, jak název napovídá, zaručují, že celý nebo část investovaného kapitálu bude v budoucnu zajištěna pro konkrétní datum. A v některých případech existuje možnost téměř zaručených výnosů.
Hlavní pojmy
- Datum splatnosti záruky: Datum v budoucnosti, kdy je zaručeno, že všechny akcie fondu dosáhnou konkrétní čisté hodnoty aktiv (zaručená čistá hodnota aktiv). Nárok na záruku mají pouze akcionáři, kteří opustí svou investici do data splatnosti. Pokud dojde ke zpětnému odkupu před tímto datem, může dojít k velkým ztrátám
- Ručitel: Subjekt, který se zavazuje poskytnout prostředky potřebné k zajištění toho, aby si investor ponechal počáteční investici, pokud zaručený investiční fond nefunguje způsobem, který vytváří čistou hodnotu aktiv. Pokud je tato částka doručena přímo do fondu, pak existuje interní záruka; pokud akcionář obdrží částku, pak je záruka externí.
- Marketingové období: Období, během něhož lze akcie nakupovat z garantovaného fondu bez placení předplatného.
- Okna likvidity: Některé zaručené fondy stanovují předem stanovená data, kdy může akcionář obdržet úplné nebo částečné odkoupení bez placení poplatků za odkoupení. Chcete-li to provést, musíte dodržovat výpovědní lhůty uvedené v brožuře. Vzhledem k tomu, že se tyto zpětné odkupy provádějí podle čisté hodnoty aktiv v daný den, záruka se nevztahuje a mohou vzniknout ztráty.
- Zaručený fixní výnos: Ty zajišťují více než jen to, že počáteční kapitál je bezpečný k datu splatnosti záruky, také zajišťují stanovené a předem stanovené výnosy (jak je uvedeno v brožuře z hlediska ročního úroku, APR).
- Zaručený variabilní výnos: Ty zajišťují pouze počáteční investice v den splatnosti záruky. Nabízejí také možnost získat výnosy spojené s výkonem více finančních aktiv nebo ukazatelů (podle složitých výpočtových vzorců). Investoři musí vzít v úvahu, že pokud se podkladové nástroje nevyvíjejí podle očekávání, je možné nezískat žádné výnosy.