Nejvyšší kreditní skóre: Je možné jej získat?

Jo, jo, každý je vítěz ... my víme. Ale vážně, k čemu je vaše skóre FICO, pokud nevíte, co to číslo znamená v celkovém rozsahu hlášení? Možná máte skóre 740 FICO. Pokud je maximální skóre 750, jste do značné míry génius kreditu. Pokud je maximální hodnota vyšší než 1 000, máte průměrný průměr „C“ - to není tak působivé.

Jaké je maximální skóre a jak toho dosáhnete?

Jak to funguje?

Ačkoli existuje mnoho různých kreditních skóre, vaše hlavní skóre FICO (Fair Isaac Corp.) je zlatý standard, který finanční instituce používají při rozhodování, zda půjčit peníze nebo vydat úvěr spotřebitelům. Vaše skóre FICO není ve skutečnosti jediné skóre. Máte jednu z každé ze tří agentur pro hlášení úvěru - Experian, TransUnion a Equifax. Každé skóre FICO je založeno výhradně na zprávě dané úvěrové kanceláře. Skóre, které FICO hlásí věřitelům, může být z libovolného z 50 různých bodovacích modelů, ale vaše hlavní skóre je střední skóre ze tří úvěrových kanceláří, které mohou mít mírně odlišná data. Máte-li skóre 720, 750 a 770, máte skóre FICO 750. (A je třeba se důkladně podívat na vaše kreditní zprávy, protože tato tři čísla jsou považována za velmi odlišná.)

Co je Range?

To je opravdu to, co chcete vědět, že? Nejznámější rozsah skóre FICO je 300–850. Vše nad 700 je obecně považováno za dobré. FICO také nabízí odvětvová specifická skóre FICO, například pro kreditní karty nebo auto půjčky, které se mohou pohybovat od 250 do 900. Existuje mnoho verzí FICO; FICO 9 je nejnovější. Hypoteční věřitelé mají tendenci používat starší verze skóre FICO.

Zde jsou základní rozsahy kreditních skóre FICO:

• Výjimečný kredit: 800–850
• Velmi dobrý kredit: 740-799
• Dobrý kredit: 670-739
• Fair Credit: 580-669
• Špatný kredit: do 580

Podle FICO platí, že čím vyšší je skóre, tím nižší je riziko pro věřitele. Žádné skóre však neříká, zda konkrétní jedinec bude „dobrým“ nebo „špatným“ zákazníkem.

FICO má bezpochyby tým právníků, kteří mu říkají, aby odvezli domů, že (společnost) nesoudí něčí úvěrové riziko. Poskytuje pouze skóre a může poskytnout vodítko založené na statistických údajích. Člověk nemá vysoké úvěrové riziko samo o sobě, má-li skóre 500 FICO. FICO pouze na základě svých statistik uvádí, že lidé s nižším skóre nesplnili úvěry více než ti s vyšším skóre. Vidíš rozdíl?

Jak získám nejvyšší skóre?

Odložte své perfekcionistické způsoby, pokud jde o vaše kreditní skóre. I když je teoreticky možné dosáhnout dokonalého 850 skóre, statisticky se to pravděpodobně nestane. Ve skutečnosti méně než 1% všech spotřebitelů někdy uvidí 850 a pokud ano, pravděpodobně to neuvidí dlouho, protože skóre FICO jsou neustále přepočítávána úvěrovými agenturami.

A není to jako byste mohli s absolutní jistotou vědět, co ovlivňuje vaše kreditní skóre. FICO říká, že 35% vašeho skóre pochází z vaší platební historie a 30% z dlužné částky (využití kreditu). Délka úvěrové historie se počítá pro 15% a kombinace účtů a nových úvěrových dotazů se počítá po 10%. Při výpočtu skutečného skóre je samozřejmě každá z těchto kategorií ještě dále členěna a FICO nezveřejňuje, jak to funguje. Úvěrové kanceláře, které vytvářejí kreditní skóre, mohou také změnit způsob, jakým provádějí své výpočty - někdy ve váš prospěch. Například nedávno byla provedena změna za účelem snížení váhy lékařských účtů, daňových zástav a občanských soudů.

Není třeba posedět tím, že udeří do té 850 značky. Ale pokud se o to chcete pokusit: Zaplaťte všechny své účty včas, eliminujte téměř veškerý svůj dluh (bez hypotéky) a v průměru využijte ne více než 7% svého dostupného kreditu ze všech svých účtů. Buďte opatrní při převodu zůstatků, uzavírání kreditní karty nebo příliš mnoho z nich.

Sečteno a podtrženo

Ačkoli je hezké mít dokonalé nebo téměř dokonalé skóre, znamená to velmi málo, kromě toho, že by měl čestný odznak, který by mohlo dosáhnout méně než 1% populace. Jakmile vaše skóre dosáhne a zůstane nad 780, věřitelé vás vidí jako nízké úvěrové riziko. Získáte nejlepší úrokové sazby a do značné míry zaručíte „ano“ jakékoli půjčce, o kterou žádáte, a která odpovídajícím způsobem odpovídá vaší úrovni příjmu. A pokud jste zvědaví, zde jsou nejlepší místa, kde můžete získat své kreditní skóre nebo zprávu zdarma.