Jak se finanční poradci mohou přizpůsobit robotickým poradcům

Rostoucí popularita platforem online investičního poradenství - jinak známých v tomto oboru jako „robo-poradci“ - drží mnoho finančních poradců na špičce a přemýšlí, zda pomalu ztratí většinu svého podnikání algoritmu. Jejich obavy, někteří říkají, nejsou řádně podloženy. V oblasti správy majetku je aktiva ve výši přibližně 27 bilionů dolarů, ale poradenské programy online již tuto částku vylamují.

Tyto internetové poradenské služby se skutečně staly stále přitažlivějšími pro investory, kteří se nyní domnívají, že by poradenství mělo přijít levně nebo levněji, než za co jej prodává odvětví správy majetku, podle nedávné zprávy, kterou zveřejnila síť Fox Financial Planning Network. .

Online poradenské firmy obvykle pracují tak, že novým klientům kladou řadu otázek o jejich financích, cílech a toleranci vůči riziku. Pomocí počítačových modelů jsou pak schopni doporučit různé investiční možnosti, které nejlépe vyhovují danému konkrétnímu investorovi. Portfolia, která tyto programy navrhují, lze také automaticky vyvážit za příplatek.

Přizpůsobení se realitě robota-poradce

Navzdory snadnosti a rostoucí popularitě těchto online platforem existuje řada kroků, které mohou poradci podniknout, aby zůstali relevantní pro mladší klienty (kteří by se nakonec mohli stát staršími, bohatšími klienty). Jedním z bezpečných způsobů, jak poradci snížit poplatky, které účtují za služby správy investic, a vyrovnat ztrátu zvýšením poplatků, které účtují za další specializovanější služby, jako je daňové poradenství a plánování nemovitostí. Je to proto, že online platformy účtují jen zlomek částky z poplatků, které provádějí osobní finanční poradci. Podle zprávy musí být průmysl jako celek transparentnější v oblasti cenových praktik a dostat se na palubu s nižšími tarify.

Tradiční společnosti spravující majetek obvykle účtují poplatek ve výši 1% spravovaných aktiv za správu investic klienta a poradenství v oblasti plánování nemovitostí a dalších finančních otázek, jako je pojištění. Naproti tomu poplatky za poradce pro roboty jsou obvykle zhruba třetinou. Takže je to strmá křivka, kterou musí poradci v oblasti bohatství překonat. Dalším bodem, který by poradci měli zapomenout na poplatky, je to, že použití algoritmických modelů není v odvětví správy majetku novým jevem. Poradci vysoce kvalitních klientů mohou a měli by také využívat své specializované modely.

Postavte Robo-štít

Příchod robotických poradců také vedl k novému průmyslovému pojmu „robo štít“, který vytvořila Deborah Foxová, zakladatelka Fox Financial Planning Network. Vztahuje se na zjednodušení, personální zajištění a změny v řízení praxe, které by firmy měly zavádět, aby chránily své podnikání před konkurencí, kterou zastupují robotičtí poradci.

Jedním ze způsobů, jak Fox navrhuje, aby poradci mohli vytvořit takový štít, je modernizace jejich používání technologie tak, aby byla efektivnější, a vytvořením provozní efektivity, která zlepší klientské služby. Například doporučuje, aby poradci používali technologie, které nabízejí online portály pro klienty, aby si mohli neustále prohlížet své účty. Pomocí těchto portálů budou také poradci schopni dohlížet na klientské účty a být schopni upozornit tyto klienty, když bude třeba řešit změny v jejich portfoliu.

Pokud nemůžete porazit 'Em, připojte se' Em

Poradci by také měli zvážit navázání vztahu s poskytovatelem platformy poradců online, aby mohli nabízet služby „úrovně 2“ potenciálním klientům, kteří hledají radu, ale nesplňují minimální požadavky na aktiva poradenské firmy, jako jsou například děti klientů . Tim Welsh, prezident poradenské konzultační služby Nexus Strategy, který pomáhal při vývoji zprávy Fox, poznamenává, že bílou značkou na platformě služby robo-poradce může být poradce schopen nabídnout klientům nižší nabídku, než mít poskytovatel platformy rozdává některé z těchto služeb zdarma.

Jednou takovou službou je Jemstep Advisor Pro, která nabízí automatizované zapojení klienta, palubní a servisní platformu. Dalším z nich jsou institucionální inteligentní portfolia Charlese Schwaba, který poradcům umožňuje umístit vlastní značku na digitální platformu. Obsahuje asi 200 ETF čerpaných z 28 tříd aktiv, vykazování výkonu, automatizované vyvážení, integraci se systémy Schwab a vybírání daňových ztrát u účtů nad 50 000 USD.

To znamená, že poradci by byli moudří, aby si našli čas na nalezení nejlepších online služeb, se kterými by se mohli spojit, protože ne všichni robotičtí poradci jsou si rovni. Poradenské firmy by měly pomoci vyhledat zprávu o Foxu, protože nabízí nějaké pokyny ohledně toho, které online firmy mohou být pro spolupráci s poradcem nejvhodnější.

Iniciativy pro zlepšení vašeho podnikání

Zpráva Fox Planning Network také přišla se seznamem 20 iniciativ „měnících se praxí“, které mohou poradci přijmout, aby lépe překonali konkurenty, které představují robotičtí poradci. Některé z těchto postupů zahrnují systematizaci a standardizaci služebních cest, automatizaci postupů pracovního postupu, snižování aktiv v rámci poplatků za správu a přidávání ročních záloh. Mezi další dobré nápady patří přijímání sociálních médií, získávání povědomí o výklenku a vytváření kultury ve firmě, která vždy klade zájmy klientů na první místo.

Další myšlenkou je mít na paměti, že ve skutečnosti je mýtem, že poradci s vysokou čistou hodnotou a online investiční poradci jsou protivníci. Pravdou je, že správci bohatství a poskytovatelé online služeb skutečně respektují kvalitu svých nabídek. V současné době robotičtí poradci stále nejsou schopni nabídnout mnoho služeb, které mohou lidští poradci nabídnout, jako jsou významné služby v oblasti daní, nemovitostí a pojištění. Spolupráce by tedy mohla být ideální situací.

Hrozba je skutečná

Ve zprávě společnosti MyPrivateBanking se však uvádí, že mnoho tradičních společností spravujících majetek stále není připraveno na hrozby, které nyní představují robotičtí poradci. Čísla však neklamou a ve skutečnosti ukazují, že stále více a více aktiv spotřebovávají robotičtí poradci. Podle zprávy MyPrivateBanking je nyní spravovaná aktiva všech registrovaných investičních poradců kolem 5 bilionů dolarů a robotičtí poradci nyní drží kolem 14 miliard USD těchto aktiv. V budoucnu by odvětví mohlo vidět ještě větší množství aktiv pohybujících se online, protože nižší prahové hodnoty účtu a rostoucí popularita online platforem se stávají populárnější u dnešních technicky vyspělejších mladých profesionálů.

Snižte své investiční limity

Existuje také stále větší počet investorů, kteří ve skutečnosti upřednostňují používání technologických nebo webových poradenských programů, přestože mají dostatek aktiv na to, aby spadali do kategorie tradičních klientů s vysokým příjmy. Na druhé straně by se online platformy mohly stát bránou pro „nově vznikající zámožné“ investory, kteří se pravděpodobně přesunou ke správcům majetku, pokud budou mít více peněz na investice. To je důvod, proč by poradci v oblasti bohatství mohli chtít také zvážit otevření svých poradenských služeb investorům s nižší než minimální investiční prahovou hodnotou jako způsob, jak pokračovat v budování jejich podnikání.

V současné době většina podniků směřujících k robotickým poradcům stále pochází od investorů, kteří si otevřeli účty v rozmezí 20 000 USD. A přestože je pravděpodobné, že se k online modelu může jednoho dne také přesunout více klientů s mnohem větší majetkovou účastí, pokud poradci dokáží přijít na lepší způsoby, jak jim sloužit - nabídnutím specializovanějších a diferencovanějších přístupů, měli by být schopni udržet si a pokračovat v přilákat jejich typickou klientelu.

Je to všechno o vztazích

Dalšími způsoby, jak mohou poradci nadále přitahovat klienty, je oddělení služeb, snížení některých poplatků, pokračování v nabízení sofistikovaných nástrojů a modelů a setkání s klienty tváří v tvář. Nikdy nelze podceňovat hodnotu budování pevných vztahů, zejména pokud má investor otázku o svém portfoliu nebo obavy o svou finanční budoucnost a chce, aby byla odpověď okamžitě zodpovězena; je to lidský poradce, nikoli online program, který tam bude pro ně.

Sečteno a podtrženo

Pokud poradci chtějí chránit své podniky před konkurencí ze strany robotických poradců, možná budou muset snížit své poplatky, zvýšit využívání technologie a poskytovat specializovanější a osobní služby. Měli by také zvážit využití jednoho z automatizovaných poradců pro poradce k doplnění svých služeb a získání klientů, kteří by v budoucnu mohli být bohatí.