Klíčová vládní nařízení, která ovlivňují investice v bankovním sektoru

V důsledku globální finanční krize v roce 2008 se bankovní sektor ve Spojených státech stal předmětem některých nových předpisů zavedených vládní legislativou. Tyto bankovní předpisy nadále ovlivňují správu a činnost bank a dalších pomocných finančních subjektů. Vyzývají rovněž ke zvýšené ostražitosti a zárukám na ochranu vlády, finančních institucí a především lidí.

Regulační zákony

Zákon o bydlení a ekonomickém oživení z roku 2008 byl prvním v řadě regulačních zákonů určených k posílení americké ekonomiky. Tento akt byl vytvořen s cílem zabránit domácímu zabavování prostřednictvím dluhových poraden a programů rozvoje komunit. Tento akt rovněž vyžadoval, aby se poskytovatelé hypoték a další bankovní instituce zaregistrovali do celostátního systému hypotečních licencí a registru prostřednictvím Federální pojišťovací společnosti pro pojištění vkladů (FDIC), přičemž se rozšířil rozsah dokumentu o odhadu dobré víry tak, aby zahrnul širší skupinu úvěrových produktů. V důsledku toho jsou banky a věřitelé povinni podnikat s větší transparentností vůči svým zákazníkům.

Druhým právním předpisem byl zákon o nouzové hospodářské stabilizaci z roku 2008, který federální vládě zmocnil k záchraně a nákupu několika bank a finančních institucí, kterým hrozilo úplné bankrot v důsledku jejich investic do cenných papírů zajištěných hypotékou. Tyto právní předpisy slouží k regulaci peněžních toků těchto institucí a staví je pod přímou vládní kontrolu, dokud nejsou schopny vyhlásit solventnost. To vyžaduje, aby banky zvyšovaly kapitál a udržovaly nižší poměr zadlužení.

Zákon o pomáhajících rodinách zachránil jejich domovy z roku 2009 zmocňuje FDIC pomocí robustního financování - více než 100 miliard USD -, aby pomohl bankám a jejich zákazníkům zabránit v zabavování majetku. Tento akt rovněž vyžadoval, aby banky a věřitelé shromažďovali informace o svých zákaznících, aby napomohli procesu snižování ztrát prostřednictvím programů úpravy půjček a usilovali o obnovení úvěrové schopnosti dlužníků, jejichž úvěr byl poškozen vadnými úvěrovými produkty.

Čtvrtý hlavní zákon, Dodd-Frank Wall Street Reform a zákon o ochraně spotřebitele, zdůrazňuje pravidla upravující sběr, správu a kontrolu údajů o zákaznících. Zákon požaduje, aby banky a finanční instituce zlepšily své postupy „známého zákazníka“ (KYC) a dodržovaly nové regulační pravomoci FDIC. Zřídil také Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB), který reguluje kapitálové požadavky a finanční praktiky bank, spořitelních a úvěrních družstev, věřitelů, poskytovatelů služeb a inkasních agentur, pokud jde o jejich odměny na úrovni výkonných orgánů, správu, řízení rizik, portfolio derivátů a ratingy. Banky jsou povinny tyto údaje sdělovat FDIC a jiným federálním orgánům pod dohledem ministerstva financí USA.

Zákon o finanční reformě vyžaduje, aby banky dodržovaly federální předpisy, které napomáhají průhlednosti úvěrových praktik, snižují institucionální riziko, zlepšují firemní odpovědnost a zabraňují opakování globální finanční krize.