Život po bankrotu

Valerie pohlédla na hromadu účtů na svém stole a povzdechla si. Uvědomila si, že v tomto okamžiku není šance, že bude schopna splatit dluhy, které nahromadila za posledních několik let. Mezi zdravotními problémy a ztrátou zaměstnání vyčerpala všechny své úspory a maximalizovala všechny své kreditní karty a nemohla už za ně ani provádět minimální měsíční platby. Její nájemné a půjčka na auto byly po splatnosti a dočasná práce, kterou pracovala, by stěží pokryla její současné výdaje. Odstrčí účty na stranu a rozhodne se promluvit o své situaci s právníkem v úpadku. O týden později, Valerie zjistí, že vyplňuje kapitolu 7 papírování.

Situace Valerie je bohužel až příliš běžná - ve skutečnosti Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump a Henry J. Heinz všichni požádali o bankrot v určitém okamžiku jejich života. Pokud si myslíte, že by pro vás mohl hrozit bankrot, přečtěte si, abyste zjistili, co můžete očekávat a na co si dát pozor po podání žádosti o osobní bankrot.

Vy jste vyplnili - co teď?
Pro jednotlivce, kteří vyhlásili bankrot, je proces vymáhání dlouhý a obtížný. První krok nastane, když se vy a váš správce konkurzní podstaty setkáte se svými věřiteli, abyste je informovali o bankrotu, kdy musí být likvidována veškerá nevyňatá aktiva, která máte. (Chcete-li zobrazit úplný seznam výjimek z aktiv, podívejte se na DaveRamsey.com.) Budete mít možnost udržovat svůj nábytek, své auto a své osobní věci až do určité hodnoty, ale veškerá nevybraná likvidní aktiva, jako je hotovost nebo certifikáty. vkladu (CD), musí být převedena na soudem jmenovaného správce. Likvidace vašich aktiv je však pouze prvním z mnoha problémů, které je třeba řešit, protože se začnou projevovat důsledky vašeho bankrotu. (Chcete-li se dozvědět více o aktivech a skutečném procesu bankrotu, přečtěte si článek Co potřebujete vědět o bankrotu .)

Získání půjčky jakéhokoli druhu bude v příštích několika letech nesmírně obtížné, i když je možné získat lepší skóre a dokonce i některé typy půjček již po roce. Avšak věřitelé, kteří vás budou financovat, budou pravděpodobně od finančních společností, které účtují neúměrné úrokové sazby. V některých případech nemusí být možné získat vůbec úvěr na velké nákupy, jako je auto nebo dům. Tato čísla zůstanou po dobu dalších 10 let v konkurzu podle kapitoly 7. Pokud místo toho podáte konkurz podle kapitoly 13, tento druh bankrotu z vaší kreditní zprávy často zmizí po pouhých sedmi letech. Tento druh bankrotu však také vyžaduje, abyste splatili veškerý svůj dluh do tří až pěti let podle stanoveného plánu plateb. Protože existuje šest typů podání bankrotu, je důležité obrátit se na právníka, aby vám podal ten, který nejlépe vyhovuje vaší finanční situaci.

Převzít kontrolu
Zde je několik kroků, které můžete podniknout, abyste znovu získali kontrolu nad svou situací:

• Udržujte práci : Je životně důležité, abyste práci získali a udrželi ji co nejdříve, pokud ji již nemáte. Nalezení dobrého místa k životu se nachází v bezprostřední blízkosti, pokud se jedná o problém. Stabilní historie bydlení a zaměstnání je nezbytná, protože ukazuje věřitelům, že jste spolehliví. Bohužel, rostoucí počet pronajímatelů začíná kontrolovat úvěrové reference jako prostředek k detekci možných nespolehlivých nájemníků. Pokud nemůžete pronajmout byt podle vašich představ, možná budete muset pokoj s přítelem nebo příbuzným, dokud se váš kredit nezlepší. Zaměstnavatelé mohou také požadovat úvěrové skóre a historii svých potenciálních žadatelů jako měřítko osobní odpovědnosti. Trochu smůlu proto může podnítit začarovaný cyklus, který vám může zabránit v získání práce, která platí dost, abyste mohli splatit své dluhy. (Chcete-li se dozvědět více o nalezení bydlení po podání, podívejte se na RentAfterBankruptcy.com.)
  
• Plaťte své účty : Je naprosto nezbytné, abyste zůstali aktuální u všech svých měsíčních účtů a dalších plateb, aby váš záznam o bankrotu po skončení bankrotu zůstal čistý.
  
• Udržujte bankovní zůstatek : Je také nutné otevřít a udržovat kontrolní a / nebo spořicí účet. Ale více bank a pojišťovacích společností hodnotí úvěrové záznamy svých zákazníků dříve, než začnou podnikat. Po prohlášení bankrotu mohou pojišťovny pociťovat, že vám hrozí riziko, že nebudete moci platit pojistné, stejně jako by historie účtovaných bankovních účtů mohla bránit vaší schopnosti otevřít nový kontrolní účet. Naštěstí mnoho bank nabízí lidem v této situaci nějaký druh programu druhé šance. Vedení kladného zůstatku na všech účtech za všech okolností ukáže zaměstnavatelům a věřitelům, že nyní máte spolehlivý peněžní tok.
  
• Začněte znovu budovat svůj kredit : Během bankrotu je důležité začít budovat to, co jste tak rychle zničili. Chcete-li znovu vytvořit svůj kredit, možná budete muset získat kreditní kartu. Pokud se naučíte, jak je používat rozumně, ukážete věřitelům, že můžete spravovat své peníze a že jste odhodláni pomalu přestavět svou chybnou úvěrovou historii. Toto je pouze schůdná možnost, pokud můžete ovládat kredit a nenechat ho ovládat. Pokud znovu zjistíte, že vám dluh splácíte, měli byste kartu okamžitě zrušit a začít splácet. Stanovení vašeho úvěrového ratingu je dobré, pouze pokud zvládnete samotný kredit. Nezapomeňte, že úroková sazba na kterékoli kartě, na kterou máte nárok, bude pravděpodobně vyšší než průměrná kreditní karta. Když přijde čas na nákup něčeho většího s dluhem (jako je auto nebo dům), možná budete muset podepsat půjčku jinou stranou, například rodiči. Bez tohoto, možná nebudete moci získat financování vůbec; s tím můžete mít na své půjčce něco podobného slušným podmínkám (v závislosti na úvěrovém skóre spoluručitele). Pokud však úvěr není k dispozici, možná budete muset počkat, až budete moci zaplatit za auto v hotovosti nebo zvážit osobní půjčku od vašich příbuzných a / nebo přátel.

Závěr
Přestože nedávná legislativa pro Američany ztížila prohlášení konkurzu, bankrot je stále příliš běžný. Klíčem k opětovnému vybudování vašeho ratingu a opětovnému postavení na vašich dvou finančních nohách je moudré používání příjmů a úvěrů po bankrotu. Pokud věřitelům a zaměstnavatelům dokážete, že váš post-bankrotní život je v pořádku, tato překážka také přejde. Nezapomeňte, že Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump a Henry J. Heinz pokračovali v prosperující budoucnosti - a pokud za sebou můžete dát bankrot, můžete také.