Soukromý bankéř: Popis práce a průměrný plat

Bankovní sektor slouží široké škále individuálních i firemních zákazníků. Banky a družstevní záložny mají řadu různých pracovníků, které slouží potřebám jejich klientů, od zástupců služeb zákazníkům po finanční poradce soukromým bankéřům. Tyto instituce zaměstnávají soukromé bankéře, aby poskytovali další úroveň služeb pro klienty s vysokou a ultravysokou čistou hodnotou (UHNW).

Soukromý bankéř, podobný finančnímu poradci, poskytuje hloubkovou analýzu finanční situace jednotlivce nebo společnosti a vydává doporučení na základě konkrétních investic, plánování nemovitostí a charitativních cílů. Soukromí bankéři jsou obvykle zaměstnáni ve velké finanční instituci, zatímco finanční poradci nebo správci majetku slouží mimo bankovní prostředí. Co ale znamená stát se soukromým bankéřem? A kolik vydělají? Tento článek popisuje, co soukromý bankéř dělá, vzdělání a dovednosti potřebné k tomu, aby se stal jedním, a průměrný plat, který někdo v této pozici vytváří.

Klíč s sebou

• Soukromí bankéři pracují ve finančních institucích a starají se o jednotlivce s vysokou a ultravysokou čistou hodnotou.
• Mezi hlavní povinnosti patří správa finančních poměrů klientů a poskytování finančních doporučení.
• Většina soukromých bankéřů má alespoň bakalářský titul a licenci.
• Soukromí bankéři by měli mít dobré znalosti o bankovním průmyslu a dobré interpersonální a komunikační dovednosti.

Co dělají soukromí bankéři?

Jak bylo uvedeno výše, soukromí bankéři pracují v mnoha různých částech odvětví finančních služeb. To zahrnuje banky, družstevní záložny, investiční banky a společnosti spravující majetek. Poskytují bankovní, poradenské a investiční služby mimořádně bohatým klientům.

Soukromí bankéři jsou obvykle přiděleni klientům konkrétní pobočky banky. Na rozdíl od finančních poradců nemají odpovědnost za průběžné vyhledávání. V případě menších bank nebo družstevních záložen může soukromý bankéř telefonovat nebo oslovit prominentní jednotlivce nebo podniky, aby do finanční instituce přilákal nové klienty s vysokou čistou hodnotou. Soukromí bankéři, ve spolupráci s bankou a podporovaní, mohou být také odpovědní za provádění událostí v oblasti hodnocení klientů, aby byla zajištěna vysoká míra retence banky.

Hodnocení okolností klienta

Nejrozšířenější součástí práce soukromého bankéře je řízení finanční situace jejich klientů se zaměřením na udržení silného vztahu mezi klientem a bankou. Soukromí bankéři začínají spravovat složité finanční záležitosti klientů tím, že hodnotí jejich současnou finanční situaci. Tento přezkum zahrnuje shromažďování informací o celkových aktivech jejich klientů, jako jsou majetek a obchodní zájmy, zůstatky na jejich bankovních účtech a hodnota všech investičních portfolií. Soukromí bankéři odpovídají za dluhové závazky klienta a osobní finanční cíle.

Doporučení

Po shromáždění a vyhodnocení informací o finanční situaci klienta vydá soukromý bankéř doporučení, jak umístit investice a úspory k dosažení cílů klienta. Tato doporučení často zahrnují podrobné pozice portfolia pro investiční účty klienta a alokaci aktiv mezi vkladové certifikáty (CD), konvenční spořicí účty a další netradiční alternativy určené k zachování kapitálu.

Doporučení soukromých bankéřů se mohou také zaměřit na potřeby plánování nemovitostí, jako je vytvoření důvěry pro manžela / manželku nebo dědice nebo získání přiměřené částky životního pojištění na ochranu dědiců před placením nadměrných daní z nemovitostí.

HNWI často musí snížit daňové povinnosti. Soukromí bankéři proto předkládají návrhy týkající se daňové účinnosti u krátkodobých a dlouhodobých investic a výdělku. Aby pomohli vyrovnat určitou daňovou povinnost, soukromí bankéři často navrhují, aby klienti zvažovali finanční výhody filantropie. Někteří soukromí bankéři také prověřují charitu, aby zajistili, že dar poskytne odpočet daně.

Vzdělávání a odborná příprava

Většina finančních institucí vyžaduje, aby soukromí bankéři měli alespoň bakalářský titul. Bakalářská práce se nejlépe hodí pro kariéru v soukromém bankovnictví se zaměřením na účetnictví, finance nebo podnikání. Ačkoli to není nutné, může získat titul z marketingu také soukromý bankéř v jeho kariéře. Pozice ve finančních institucích s velkým počtem klientů UHNWI mohou vyžadovat magisterský titul v oboru finance, účetnictví nebo podnikání. Průběžné školení je poskytováno v práci, obvykle reprezentované prací s pronajatým soukromým bankéřem nebo správcem majetku ve finanční instituci.

Vzhledem k tomu, že soukromí bankéři často poskytují podrobné rady týkající se investičního portfolia klienta, mohou pozice vyžadovat určité licence Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) nebo North American Securities Administrators Association (NASAA). Licence FINRA obvykle vyžadovaná k poskytování investičního poradenství a implementaci investičních strategií zahrnují Series 6 a Series 7, zatímco licenční směrnice NASAA mohou vyžadovat licenci Series 63 nebo Series 65.

Každá z licencí FINRA a NASAA zahrnuje absolvování proktorské zkoušky spolu s požadavky na průběžné vzdělávání. Tato a další průmyslová označení a profesionální certifikáty pomáhají navázat důvěryhodnost u klientů HNWI.

Dovednosti

Soukromí bankéři musí být rovněž schopni analyzovat finanční informace a vytvářet a provádět doporučení. Proto by měli mít dokonalé porozumění bankovním a finančním systémům a znalosti o úvěrových a úvěrových praktikách. Měli by také držet krok s aktuálními událostmi, jako jsou hospodářské a tržní zprávy. I když obvykle jednají s jednotlivci s vysokou čistou hodnotou, soukromí bankéři by měli být schopni jednat se všemi typy klientů.

Soukromí bankéři musí být schopni analyzovat finanční informace a vytvářet a provádět doporučení.

Největší odpovědností soukromého bankéře je udržovat vztahy s HNWI, aby se zajistilo, že jejich aktiva zůstanou u finanční instituce. Jednotlivec pracující jako soukromý bankéř musí rychle navázat vztah s jednotlivci a vybudovat důvěru s potenciálními nebo současnými klienty. Proto jsou vyžadovány vynikající interpersonální a komunikační dovednosti.

Plat

Kompenzace soukromého bankéře se obvykle skládá ze základního platu plus provizí založených na poplatku za správu aktiv (AUM). Podle nejnovějších dostupných informací o Payscale mohou soukromí bankéři na základní úrovni vydělat až 49 466 $ včetně provizí a bonusů. Celková roční kompenzace se pohybuje od 39 000 do 126 000 $. Tato stránka oznámila, že průměrná roční základní odměna pro soukromého bankéře je 69 934 USD, přičemž dalších 39 000 USD ročně poskytuje dodatečné náhrady včetně bonusů a provizí.

Soukromí bankéři s malou knihou klientů mají tendenci vydělávat nižší příjem než soukromé bankéři s velkou zavedenou knihou podnikání. Podobně i soukromí bankéři, kteří pracují v regionálních bankách nebo družstevních záložnách, mají nižší pravděpodobnost, že budou na vyšší úrovni platové stupnice, než ti, kteří pracují pro větší národní finanční instituce.

Bureau of Labor Statistics (BLS) zahrnuje soukromé bankéře s osobními finančními poradci. Říká se, že se očekává, že v letech 2018 až 2028 vzroste odvětví o 7%. Očekává se, že tento růst bude mnohem rychlejší než ostatní profese.