Soukromé vs. federální vysokoškolské půjčky: Jaký je rozdíl

Platba za vysokou školu je pro mnoho lidí nejvyšší finanční prioritou, ale stále se zvyšující náklady na vysokoškolské vzdělávání jsou mimo finanční dosah mnoha lidí. Pokud nemáte úspory nebo investice na pokrytí nákladů na vysokoškolské vzdělávání svých dětí, možná budete muset prozkoumat možnosti půjčky.

Soukromé půjčky jsou ty, které můžete získat od bank, spořitelních a úvěrních družstev nebo jiných úvěrových institucí, které vám pomohou pokrýt výdaje na vysokou školu, které nejsou pokryty stipendii, granty, federální půjčky nebo jinými typy finanční pomoci. Většina soukromých půjček je poskytována přímo studentům, což znamená, že se stává jejich finanční a právní odpovědností splácet půjčku.

Federální vysokoškolské půjčky jsou půjčky federálních vládních fondů, které pomáhají studentům nebo rodičům platit za náklady na vysokoškolské vzdělání.

Protože soukromí poskytovatelé úvěrů obvykle účtují vyšší úrokovou sazbu, je dobré nejprve prozkoumat jiné, levnější formy financování, jako jsou granty, stipendia, pracovní programy a federální půjčky. Vysokoškolské platby jsou významnou investicí do budoucnosti jednotlivce. Školní rozhodnutí přesahují jen finanční čísla a přesouvají se na území zlepšování vlastního já. Přesto nelze ignorovat finance. Zkoumáním možností můžete ušetřit bolesti hlavy a peníze nyní i v budoucnosti.

(Související čtení viz: Platit za vysokou školu bez prodeje ledvin .)

Soukromé půjčky

Můžete požádat o soukromou půjčku kdykoli a použít půjčku na úhradu jakýchkoli nákladů na vysokou školu, včetně školného, ​​pokoje a stravování, knih, počítačů nebo dopravy.

Výhody soukromých půjček

Existuje několik důvodů, proč jsou soukromé půjčky atraktivními způsoby financování na vysoké škole:

• Snadný proces žádosti (obvykle můžete požádat o půjčku online nebo telefonicky)
• Většina půjček nevyžaduje, abyste vyplnili formulář FAFSA pro federální pomoc
• Úvěrové prostředky jsou k dispozici okamžitě po schválení
• Zpravidla jsou k dispozici možnosti Cosigner
• Úrok ze soukromé půjčky může být odečitatelný z daní
• Většina půjček nezahrnuje penále a poplatky, pokud vůbec nějaké, jsou nízké

Nevýhody soukromých půjček

Před podáním žádosti o soukromou půjčku na vysokou školu je třeba zvážit několik potenciálních nevýhod. Většina věřitelů bude vyžadovat, abyste složili kontrolu kreditu. Pokud však nemáte dostatečnou úvěrovou historii k tomu, abyste se mohli kvalifikovat pro půjčku, můžete získat spolupodnikatele. Rovněž soukromé půjčky obvykle účtují vyšší úrokovou sazbu než federální půjčky, takže velikost půjčky může mít na váš výběr v úvěru nějaký vliv. A konečně, finanční prostředky musí být použity pro každý akademický rok - jen proto, že jste tento rok schválili, nenaznačuje stav vaší půjčky na příští rok.

Federální půjčky

Federální vysokoškolské půjčky jsou půjčky federálních vládních fondů, které pomáhají studentům nebo rodičům platit za náklady na vysokoškolské vzdělání.

Abyste získali nárok na federální půjčku, musíte vyplnit a odeslat bezplatnou žádost o studentskou pomoc (FAFSA) na ministerstvo školství USA. Ministerstvo školství používá formulář FAFSA k určení vašeho očekávaného rodinného příspěvku (EFC) nebo toho, kolik bude vaše rodina muset zaplatit na účet školy. Kancelář finanční pomoci vaší školy vám může pomoci vysvětlit formulář FAFSA a různé typy federálních půjček, na které můžete vy nebo váš student mít nárok. Chcete-li použít federální půjčku k platbě za vzdělání, musíte být zapsáni do programu nabízeného akreditovanou školou.

Existuje pět typů federálních studentských půjček:

Federální půjčka Perkins

Půjčka Perkins je půjčka založená na potřebách pro uchazeče s nízkým příjmem a malým množstvím aktiv. Vysoká škola je věřitel, takže způsobilost závisí na potřebách studenta a dostupnosti finančních prostředků na vysoké škole. Školy pomáhají určit finanční potřebu studenta a kolik peněz dostane každý uchazeč. Může být užitečným finančním nástrojem pro potřebné studenty a nabízí několik výhod, včetně:

• Nízká pevná úroková sazba
• Potenciální zrušení úvěru pro dlužníky, kteří po ukončení studia chodí do určitých profesí, jako je armáda nebo výuka
• Žádné půjčky
• Vyžaduje se delší doba odkladu před splacením

Vypůjčovatelé musí být občany USA, osoby s trvalým pobytem nebo být způsobilí k získání statusu jiného občana, být zapsáni alespoň do poloviny do studijního programu a udržovat přijatelné akademické standardy. Prostředky budou zaslány studentovi nebo použity přímo na výuku.

(Související čtení viz: Strategie last minute na pomoc při platbě za vysokou školu .)

Federální program přímých půjček

Federální přímý úvěrový program Williama D. Forda je největší a nejznámější ze všech federálních programů studentských půjček. Existují čtyři typy přímých federálních půjček:

• Přímý dotovaný úvěr
• Přímá nedotovaná půjčka
• Přímý PLUS půjčka
• Přímý konsolidační úvěr

Přímé dotované půjčky jsou založeny na potřebách, což znamená, že žadatelé musí prokázat finanční potřebu, která je určena odečtením očekávaného příspěvku rodiny a dalších zdrojů finanční pomoci od nákladů na vysokoškolské vzdělání. Úvěry se nazývají dotované, protože vláda dotuje úrok z půjčky, zatímco jste zapsáni alespoň na polovinu. Úrok z vaší půjčky vám nebude účtován, dokud nebudete maturovat, a po ukončení školy budete mít šestiměsíční lhůtu, než budete muset zahájit platby za půjčku. Pokud je vaše půjčka odložena, nebude vám během tohoto časového období účtován úrok.

(Související čtení viz: Odklad studentských půjček: Žít, abych zaplatil další den .)

Přímé nedotované půjčky nejsou poskytovány na základě finanční potřeby. Úrok z částky půjčky začíná narůstat, jakmile obdržíte prostředky, a pokračuje až do úplného splacení.

Studenti samostatně žádající o přímý úvěr (na rozdíl od rodičů, kteří žádají o prostředky jménem nezaopatřeného dítěte), mají vyšší roční úvěrový limit a mohou se kvalifikovat pro vyšší množství nedotovaných prostředků.

Přímé půjčky mají několik atraktivních výhod, včetně:

• není třeba složit kontrolu kreditu
• nízká fixní úroková sazba
• několik flexibilních splátkových plánů
• žádná pokuta za předčasné splacení půjčky

Před žádostí o finanční prostředky však musí být zváženy faktory, včetně:

• Nízké úvěrové limity
• Požadavek na podání formuláře FAFSA
• Požadavek žádat o finanční prostředky každý akademický rok
• Limity, jak můžete používat finanční prostředky
• Student musí zůstat zapsán alespoň na poločas, aby se kvalifikoval a pokračoval v získávání finančních prostředků
• Malý poplatek za půjčku

Přímé půjčky PLUS jsou určeny pro rodiče vysokoškolských studentů a nejsou založeny na finanční potřebě. Úvěr PLUS poskytuje rodičům několik atraktivních úvěrových funkcí včetně toho, že si žadatelé mohou půjčit plné náklady na vysokou školu (po odečtení jakékoli finanční pomoci nebo získaných stipendií), nese nízkou pevnou úrokovou sazbu (ale vyšší než u ostatních typů přímých půjček) a nabízí flexibilní splátkové plány, například možnost odložit platbu, dokud student nezačne pracovat nebo neklesne pod částečný úvazek. Úvěr PLUS však vyžaduje, aby rodiče uchazeči složili úvěrovou kontrolu (nebo získali spolupodavatele nebo podporovatele) a každý rok žádali o finanční prostředky.

Přímé konsolidační půjčky vám pomohou splácet dluh federální studentské půjčky.

(Související čtení viz: Čas na konsolidaci studentských půjček?)

Klíč s sebou

• Soukromé půjčky pocházejí od bank, družstevních záložen nebo jiných úvěrových institucí.
• Federální vysokoškolské půjčky jsou půjčky dodávané federální vládou.
• Soukromé půjčky mají jednodušší proces žádosti.
• Dlužníci musí mít nárok na federální vysokoškolské půjčky.
• Soukromé vysokoškolské půjčky vyžadují absolvování zápočtového šeku.
• Federální půjčky zahrnují Perkinsovu půjčku založenou na potřebách.