Definice poměru rezerv
Míra minimálních rezerv je část závazků, které mohou obchodní banky držet, spíše než půjčit nebo investovat. To je požadavek stanovený centrální bankou země, která je ve Spojených státech federální rezervou. Je známá také jako poměr rezervy hotovosti.
Americké komerční banky jsou povinny držet rezervy na své celkové rezervní závazky (vklady), které banka nemůže půjčit. K závazkům patří čisté transakční účty, neosobní termínované vklady a závazky v eurech.
Částka rezervy se označuje jako požadavek na minimální rezervu a vyjadřuje se jako procento známé jako poměr rezervy. Ukazatel rezervy je stanoven nařízením Federální rezervní rady D. Nařízení D vytvořilo soubor jednotných požadavků na rezervy pro všechny depozitní instituce s transakčními účty a vyžaduje, aby banky poskytovaly pravidelné zprávy Federální rezervě.
Vzorec pro poměr rezerv
Míra rezervy = Vklady x Požadavek na rezervu \ text {Míra rezervy} = \ text {Vklady x Požadavek na rezervu} Míra rezervy = Vklady x Požadavek na rezervu
1:29Poměr rezervy
Jak vypočítat rezervní poměr
Jako zjednodušující příklad předpokládejme, že Federální rezervní fond určil poměr rezervy na 11%. To znamená, že pokud má banka vklady ve výši 1 miliardy USD, musí mít rezervu 110 milionů USD (1 miliarda x x 11 = 110 milionů $).
Co vám říká poměr rezerv?
Federální rezervní systém používá poměr rezerv jako jeden ze svých klíčových nástrojů měnové politiky. Fed se může rozhodnout snížit poměr rezerv ke zvýšení peněžní zásoby v ekonomice. Požadavek na nižší rezervní poměr dává bankám více peněz na půjčení za nižší úrokové sazby, což činí půjčky atraktivnější pro zákazníky.
Naopak Fed zvyšuje požadavek na poměr rezerv, aby snížil objem prostředků, které musí banky půjčit. Fed používá tento mechanismus ke snížení nabídky peněz v ekonomice a ke kontrole inflace zpomalením ekonomiky.
Fed také stanoví rezervní poměry, aby zajistil, že banky budou mít peníze po ruce, aby jim zabránily v vyčerpání hotovosti v případě panických vkladatelů, kteří chtějí provést hromadné výběry. Pokud banka nemá prostředky na pokrytí svých rezerv, může si od Fedu půjčit prostředky, aby splnila požadavek.
Banky musí držet rezervy buď jako hotovost ve svých trezorech nebo jako vklady u Federální rezervní banky. 1. října 2008 začal Federální rezervní systém platit úroky bankám z těchto rezerv. Tato sazba se označuje jako úroková sazba z povinných minimálních rezerv (IORR). Existuje také úroková sazba z přebytečných rezerv (IOER), která se vyplácí z jakýchkoli prostředků, které banka vloží do Federálního rezervního systému nad rámec svých povinných minimálních rezerv.
Klíč s sebou
- Ukazatel rezervy stanovený Federální rezervou je procento vkladů komerční banky, které musí v případě hromadných výběrů klientů ponechat v hotovosti jako rezerva.
- Fed používá rezervní poměr jako důležitý nástroj měnové politiky ke zvýšení nebo snížení peněžní zásoby ekonomiky
- Fed snižuje poměr rezerv, aby poskytl bankám více peněz na půjčování a posílení ekonomiky a zvyšuje poměr rezerv, když potřebuje snížit nabídku peněz a kontrolovat inflaci
Pokyny pro poměr rezerv
V mezích stanovených zákonem má Rada guvernérů Federální rezervy výhradní pravomoc nad změnami požadavků na rezervy. V lednu 2019 Fed aktualizoval své požadavky na rezervy u depozitních institucí různých velikostí.
Banky s více než 124, 2 miliony USD na čistých transakčních účtech musí udržovat rezervu 10% čistých transakčních účtů. Banky s více než 16, 3 miliony USD až 124, 2 miliony USD si musí vyhradit 3% čistých transakčních účtů. Banky s čistými transakčními účty do 16, 3 milionu USD nebo méně nemají požadavek na minimální rezervy. Většina bank ve Spojených státech spadá do první kategorie. Fed stanovil 0% požadavek na neosobní termínované vklady a závazky v měně euro.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.