Krátké refinancování
Krátké refinancování je finanční termín, který se týká refinancování hypotéky půjčitelem pro dlužníka, který je v současné době v prodlení se splácením hypotéky. Věřitelé krátce refinancují hypotéku, aby pomohli dlužníkovi vyhnout se uzavření trhu. Obvykle je nová výše úvěru nižší než stávající částka nesplacené půjčky a věřitel někdy tento rozdíl odpustí. Ačkoli bude platba za novou půjčku nižší, půjčovatel někdy krátká upřesnění, protože je nákladově efektivnější než řízení o uzavření trhu.
Jak funguje krátké refinancování
Pokud dlužník nemůže splácet hypotéku, může být věřitel nucen vyloučit z domu. Hypotéka, jeden z nejčastějších dluhových nástrojů, je půjčka - zajištěná kolaterálem určeného nemovitého majetku -, který je dlužník povinen splatit předem stanovenou sadou plateb. Hypotéky používají jednotlivci a podniky k velkým nákupům nemovitostí, aniž by zaplatili celou hodnotu nákupu předem. Po dobu mnoha let dlužník splácí půjčku plus úroky, dokud nakonec vlastní majetek bezplatně a jasně.
Pokud dlužník nemůže splácet hypotéku, půjčka půjde do prodlení. Jakmile je půjčka v prodlení, má banka několik možností. Uzavření trhu je nejznámější (a obávané) možnosti věřitele, protože to znamená, že věřitel převezme kontrolu nad majetkem, vypudí majitele domu a dům prodá.
Klíč s sebou
- Věřitel může raději nabídnout dlužníkovi krátkou refinanci, místo aby procházel zdlouhavým a nákladným vyloučením.
- Krátké refinancování může poskytnout úvěr dlužníka - ale stejně tak může dojít k opožděným nebo zmeškaným splátkám hypotéky.
- Věřitelé mohou místo uzavření zakázky zvážit dohodu o odkladu nebo listinu, což může být nákladově efektivnější než uzavření.
Uzavření trhu je však dlouhý a nákladný právní proces, kterému by se věřitel mohl chtít vyhnout, protože nemusí obdržet žádné platby až jeden rok po zahájení procesu uzavření a může dojít ke ztrátě poplatků souvisejících s tímto postupem.
Krátké refinancování je finanční řešení, které si někteří věřitelé zvolí, aby nabídli dlužníkovi, kterému hrozí uzavření trhu. Dlužník může také požádat o krátké refinancování. Pro dlužníka existují výhody: Krátké refinancování jim umožňuje udržovat dům a snižovat částku, kterou dluží na majetku. To však také představuje vlastní nevýhodu, protože úvěrové skóre dlužníka pravděpodobně klesne, protože neplatí celou částku původní hypotéky.
Příklad krátkého refinancování
Řekněme, že tržní hodnota vašeho domu klesla z 200 000 USD na 150 000 USD a za nemovitost stále dlužíte 180 000 USD. V krátkém refinancování by vám půjčovatel dovolil vzít si novou půjčku za 150 000 $ a nemuseli byste platit rozdíl 30 000 $. Nejenže byste měli nižší jistinu, ale s největší pravděpodobností by vaše měsíční platby byly také nižší, což vám pomůže lépe si je dovolit.
Krátká refinancování má pro dlužníka dvě výhody: Umožňuje jim udržet si dům a snižuje částku, kterou dluží na majetku.
Dohoda o krátkém refinancování vs. shovívavost
Krátké refinancování je jen jednou z několika alternativ k uzavření trhu, které by mohly být pro věřitele nákladově efektivnější. Dalším možným řešením je uzavření dohody o splácení, dočasné odložení splácení hypotéky. Podmínky dohody o splácení jsou sjednány mezi vypůjčovatelem a vypůjčovatelem. Nebo si věřitel může zvolit listinu namísto uzavření trhu, která vyžaduje, aby dlužník podal listinu o zajištění majetku zpět na věřitele - v podstatě se vzdal majetku - výměnou za osvobození od povinnosti platit hypotéku.