Trade Finance
Financování obchodu představuje finanční nástroje a produkty, které společnosti používají k usnadnění mezinárodního obchodu a obchodu. Financování obchodu umožňuje dovozcům a vývozcům obchodovat prostřednictvím obchodu. Obchodní financování je zastřešující pojem, který zahrnuje mnoho finančních produktů, které banky a společnosti používají k uskutečnění obchodních transakcí.
1:23Co je Trade Finance?
Klíč s sebou
- Financování obchodu představuje finanční nástroje a produkty, které společnosti používají k usnadnění mezinárodního obchodu a obchodu.
- Financování obchodu umožňuje dovozcům a vývozcům obchodovat prostřednictvím obchodu.
- Financování obchodu může pomoci snížit riziko spojené s celosvětovým obchodem sladěním odlišných potřeb vývozce a dovozce.
Pochopení Trade Finance
Úlohou obchodního financování je zavést transakce třetí strany, aby se odstranilo platební riziko a riziko nabídky. Obchodní financování poskytuje vývozci pohledávky nebo platby podle dohody, zatímco dovozci by mohl být poskytnut úvěr na splnění obchodní objednávky.
Strany zapojené do financování obchodu jsou četné a mohou zahrnovat:
- Banky
- Obchodní finanční společnosti
- Dovozci a vývozci
- Pojišťovny
- Exportní úvěrové agentury a poskytovatelé služeb
Financování obchodu je jiné než běžné financování nebo vydávání úvěrů. Obecné financování se používá k řízení solventnosti nebo likvidity, ale financování obchodu nemusí nutně znamenat nedostatek finančních prostředků nebo likviditu kupujícího. Místo toho lze obchodní financování použít k ochraně před jedinečnými inherentními riziky mezinárodního obchodu, jako jsou fluktuace měny, politická nestabilita, problémy s nezaplacením nebo důvěryhodnost jedné ze zúčastněných stran.
Níže uvádíme několik finančních nástrojů používaných v obchodním financování:
- Banky mohou poskytovat úvěrové linky, aby pomohly dovozcům i vývozcům.
- Úvěrové dopisy snižují riziko spojené s celosvětovým obchodem, protože banka kupujícího zaručuje platbu prodávajícímu za dodané zboží. Kupující je však rovněž chráněn, protože platba nebude provedena, pokud prodejce nesplní podmínky uvedené v LC. Obě strany musí dodržet dohodu, aby transakce mohla projít.
- Factoring je, když jsou společnosti placeny na základě procenta jejich pohledávek.
- Vývozní úvěr nebo pracovní kapitál lze poskytnout vývozcům.
- Pojištění lze použít pro přepravu a dodání zboží a může také chránit vývozce před nezaplacením kupujícím.
Ačkoli mezinárodní obchod existuje po celá staletí, financování obchodu usnadňuje jeho rozvoj. K růstu mezinárodního obchodu přispělo rozsáhlé využívání financování obchodu.
"Přibližně 80 až 90 procent světového obchodu se spoléhá na financování obchodu." - Světová obchodní organizace (WTO)
Jak financování obchodu snižuje riziko
Financování obchodu může pomoci snížit riziko spojené s celosvětovým obchodem sladěním odlišných potřeb vývozce a dovozce. V ideálním případě by vývozce upřednostnil dovozce, aby zaplatil předem za vývozní zásilku, aby se vyhnul riziku, že dovozce zásilku vezme, ale odmítne zaplatit za zboží. Pokud však dovozce zaplatí vývozci předem, vývozce může platbu přijmout, ale odmítne zboží odeslat.
Běžným řešením tohoto problému je, že banka dovozce poskytne akreditivu vývozní bance, která zajišťuje platbu, jakmile vývozce předloží doklady, které prokazují, že k přepravě došlo, jako například konosament. Úvěrový list zaručuje, že jakmile vydávající banka obdrží důkaz, že vývozce zboží dodal, a podmínky dohody byly splněny, vydá vývozci platbu.
Na základě akreditivu převezme banka kupujícího odpovědnost za zaplacení prodávajícího. Banka kupujícího by musela zajistit, aby kupující byl dostatečně finančně životaschopný, aby transakci ctil. Obchodní financování pomáhá dovozcům i vývozcům budovat důvěru v vzájemné jednání a usnadňovat tak obchod.
Obchodní financování umožňuje dovozcům i vývozcům přístup k mnoha finančním řešením, která mohou být přizpůsobena jejich situaci, a často lze použít více produktů v tandemu nebo vrstvených vrstvách, což pomáhá zajistit hladký průběh transakce.
Další výhody pro Trade Finance
Kromě snižování rizika nezaplacení a nepřijetí zboží se financování obchodu stalo důležitým nástrojem pro společnosti ke zlepšení jejich efektivity a zvýšení výnosů.
Zlepšuje cash flow a efektivitu operací
Obchodní financování pomáhá společnostem získat financování pro usnadnění podnikání, ale v mnoha případech je to také úvěrové rozšíření. Obchodní financování umožňuje společnostem přijímat hotovostní platbu na základě pohledávek v případě faktoringu. Dobropis může dovozci a vývozci pomoci zahájit obchodní transakci a snížit riziko nezaplacení nebo nepřijetí zboží. Výsledkem je lepší peněžní tok, protože banka kupujícího zaručuje platbu a dovozce ví, že zboží bude odesláno.
Jinými slovy, financování obchodu zajišťuje menší zpoždění v platbách a zásilkách, což umožňuje dovozcům i vývozcům řídit jejich podnikání a efektivněji plánovat své peněžní toky. Obchodní financování považujte za využití zásilky nebo obchodu se zbožím jako zajištění financování růstu společností.
Zvýšené příjmy a příjmy
Obchodní financování umožňuje společnostem zvýšit své podnikání a příjmy prostřednictvím obchodu. Například americká společnost, která může prodat prodej se společností v zahraničí, nemusí mít schopnost vyrobit zboží potřebné pro objednávku.
Vývozce však může prostřednictvím financování vývozu nebo pomoci soukromých nebo vládních agentur pro financování obchodu dokončit objednávku. Výsledkem je, že americká společnost získává nové obchody, které by možná neměla bez kreativních finančních řešení, která poskytuje obchodní financování.
Snižte riziko finančních potíží
Bez financování obchodu by společnost mohla zaostávat v platbách a ztratit klíčového zákazníka nebo dodavatele, který by mohl mít pro společnost dlouhodobé důsledky. Možnost opcí, jako je revolvingový úvěr a úvěrové pohledávky, může factoring nejen pomoci společnostem v mezinárodním obchodě, ale také jim v době finančních potíží.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.