Půjčování skladů
Půjčování skladů je úvěrová linie poskytnutá původci půjčky. Prostředky se používají k úhradě hypotéky, kterou dlužník používá k nákupu nemovitosti. Životnost úvěru se obecně prodlužuje od jeho vzniku až do okamžiku, kdy je prodána na sekundárním trhu buď přímo, nebo prostřednictvím sekuritizace.
Vrácení úvěrových linek skladu je zajištěno věřiteli prostřednictvím poplatků za každou transakci, kromě poplatků, kdy původci úvěru postoupí kolaterál.
Půjčování skladu vysvětleno
Finanční úvěrové instituce poskytují hypotečním půjčovatelům skladovou linku. Věřitelé jsou závislí na případném prodeji hypotečních úvěrů na splacení finanční instituce a dosažení zisku. Z tohoto důvodu finanční instituce, která poskytuje skladovou úvěrovou řadu, pečlivě sleduje, jak každá půjčka postupuje s hypotečním úvěrem, dokud není prodána.
Půjčování skladu není půjčování hypotéky. Úvěr skladu umožňuje bance financovat půjčku bez použití vlastního kapitálu.
Jak funguje půjčování skladů
Půjčování skladů lze nejjednodušeji chápat jako prostředek pro banku nebo podobnou instituci, aby poskytla dlužníkovi finanční prostředky, aniž by použila svůj kapitál. Malá nebo středně velká banka by mohla raději použít půjčky ve skladu a vydělat peníze z poplatků za vznik a prodej půjčky, než aby vydělala úroky a poplatky z 30letého hypotečního úvěru.
Při půjčování skladů banka vyřizuje žádost a schválení půjčky, ale prostředky na půjčku získá od půjčovatele skladu. Když banka poté prodá hypotéku jinému věřiteli na sekundárním trhu, obdrží prostředky, které poté použije na splacení věřitele ve skladu. Banka tímto procesem profituje získáváním bodů a poplatků za původ.
Půjčování skladů je komerční půjčování na základě aktiv. Podle Barryho Epsteina, konzultanta pro hypoteční úvěry, regulátoři bank obvykle považují skladové úvěry za úvěrové linky, což jim poskytuje 100% rizikově váženou klasifikaci. Epstein navrhuje, aby se úvěrové skladové linie klasifikovaly tímto způsobem částečně proto, že vystavení času / riziku jsou dny, zatímco vystavení hypotéky času / rizika v letech.
Klíč s sebou
- Půjčování skladů je způsob, jak může banka poskytovat půjčky bez použití vlastního kapitálu.
- Finanční instituce poskytují úvěrové skladové linky hypotečním úvěrům; věřitelé musí finanční instituci splácet.
- Banka zpracovává žádost a schválení úvěru a předává peněžní prostředky ze skladu věřiteli věřiteli na sekundárním trhu. Banka přijímá prostředky od věřitele na splacení věřitele skladu a zisky získáváním bodů a původních poplatků.
Základy
Půjčování ve skladu je podobné financování pohledávek za průmyslová odvětví, ačkoli zajištění je obvykle mnohem významnější v případě půjček ve skladu. Podobnost spočívá v krátkodobé povaze půjčky. Poskytovatelům hypoték je poskytována krátkodobá revolvingová úvěrová linka na uzavření hypotečních úvěrů, které jsou poté prodávány na sekundární hypoteční trh.
Rychlý fakt: Pád trhu s bydlením v letech 2007 až 2008 drasticky ovlivnil půjčky ve skladu. Hypoteční trh vyschl, protože lidé si už nemohli dovolit vlastnit dům. Jak se ekonomika zotavila, získávání hypotečních úvěrů se zvýšilo stejně jako půjčky ve skladu.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.