Co je MoneyLion a jak vydělává peníze?

MoneyLion je pětiletá soukromá fintech společnost, která nabízí spotřebitelům půjčování, finanční poradenství a investiční služby. Cílový trh společnosti MoneyLion, založený v roce 2013, je 70% amerických spotřebitelů, což je skupina, která má v průměru méně než 2 000 dolarů. Cílem společnosti je optimalizovat správu a úspory peněz zákazníků a zároveň zvýšit jejich kredit. Více než 93% členů MoneyLion Plus jsou první investoři, podle zprávy společnosti zveřejněné v březnu 2018.

Společnost vydělává většinu svých peněz prostřednictvím úvěrových obchodů, generování zákazníků od uživatelů na svém webu a nově spuštěné služby měsíčního předplatného. Jednotlivci, kteří využívají služby MoneyLion, začínají jako návštěvníci, kteří se rozhodnou používat platformu zdarma, nebo si zakoupit prémiové spotřebitelské služby prostřednictvím prémiového členství a půjček.

Založení společnosti MoneyLion

Společnost byla založena v New Yorku týmem technických specialistů a finančníků, kteří vyvinuli analytické a strojové technologie firmy, aby jednotlivcům na základě jejich vzorců výdajů poskytovali individuální poradenství. MoneyLion také nabízí spotřebitelům přístup k malým půjčkám, které jim pomohou zvládat kolísající měsíční příjmy a výdaje. Zákazníci získávají body prostřednictvím programu odměn za to, že dělají věci, jako je připojení bankovního účtu nebo udržení nízkého využití kreditu. Systém MoneyLion napodobuje programy výherních karet, jako jsou Chase Ultimate Rewards nebo Amex Membership Rewards.

Zakladatelé a podporovatelé

V čele společnosti MoneyLion je spoluzakladatel a generální ředitel Diwakar Choubey, který dříve pracoval na Wall Street, kde zastával vedoucí pozice ve firmách, včetně Goldman Sachs, Citadel a Barclays Capital. Spoluzakladatelé jsou také hlavní informační ředitel Pratyush Tiwari a hlavní technologický ředitel Chee Mun Foong. Ve snaze rozšířit služby spotřebitelského bankovnictví prostřednictvím mobilního telefonu nedávno MoneyLion najal veterána z finančního průmyslu Jon Stevenson, dříve vedoucí alternativního investování ve společnosti Stifel Financial, jako vedoucí oddělení bankovnictví a správy majetku.

Společnost působí ve čtyřech kancelářích po celém světě, včetně jejího ředitelství na Manhattanu, San Francisca, Salt Lake City a Kuala Lumpur v Malajsii.

Firma získala čtyři kola financování v celkové výši 67, 5 milionu USD, přičemž poslední kolo série B přineslo 42 milionů USD 4. ledna 2018 za TechCrunch. Společnost Edison Partners byla hlavním investorem a celková investovaná částka dosáhla 27 milionů USD. Mezi další podporovatele patří Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates a Sanhua Capital.

Tyto fondy byly rozhodující pro pomoc MoneyLionu v konkurenci tváří v tvář rostoucí armádě velkých a malých fintech konkurentů. Není jasné, zda společnost vytváří zisk nebo jaká je odhadovaná tržní hodnota.

Kritici MoneyLion

Jistě, ne všichni spotřebitelé jsou s MoneyLion spokojeni. Platforma má 4-hvězdičkové hodnocení na TrustPilot, populární webové stránce s recenzemi spotřebitelů, stránky negativních recenzí kritizují společnost za špatné služby zákazníkům, pomalejší než slíbené převody prostředků a další problémy s účtem.

Navzdory těmto stížnostem byl růst platformy rychlý.

Půjčky jsou hlavním řidičem příjmů

Většina příjmů společnosti MoneyLion je generována prostřednictvím úvěrového podnikání, které dosud vytvořilo přes 200 000 půjček, na webových stránkách společnosti. Společnost uvedla, že do poloviny února 2018 její mobilní platforma dosáhla 2 milionů zákazníků. V rozhovoru pro LendAcademy v březnu uvedl generální ředitel Choubey, že 2, 2 milionu lidí si stáhlo aplikaci MobileLion a 1, 3 milionu ji připojilo ke svému bankovnímu účtu. Podle oznámení společnosti v říjnu shromáždila firma 3 miliony členů.

Rychlé půjčky

Kromě poskytování nástrojů ke sledování výdajů, úspor a správy úvěrů společnost rozšiřuje svou fintech franšízu poskytováním levnějších půjček a investičních služeb prostřednictvím předplatného MoneyLion Plus. Tato služba nabízí půjčky až 500 USD při roční procentní sazbě 5, 99% nebo nižší bez kontroly kreditu, splatné po dobu 12 měsíců. Firma je schopna nabídnout nízké sazby pomocí zprostředkovatelských účtů jako zajištění a půjčky mohou být financovány do 15 sekund od žádosti, podle MoneyLion.

Předplacená služba MoneyLion Plus

MoneyLion Plus, který byl spuštěn v prosinci 2017, přináší investování, půjčování a kontrolu účtů do jediného členství založeného na předplatném. MoneyLion automaticky vybere 79 USD z účtu zákazníka za měsíc, vloží 50 USD na jejich investiční účty a vezme 29 $ jako měsíční poplatek. Uživatelé získají zpět 1 $ cash back za každé denní přihlášení, což znamená, že uživatelé, kteří si pamatují přihlášení každý den a procházení několika obrazovkami, získají službu zdarma. Jeho spravovaný investiční účet přesouvá uložené peníze do portfolia ETF a neúčtuje poplatky za správu.

Služba generování olova

Uvedení do provozu také získá příjmy z podnikání vedoucí generace, díky kterému doporučuje další nabídky finančních služeb zákazníkům, kteří z nich mohou těžit, na TechCrunch. Partneři zahrnují související společnosti, jako jsou společnosti zabývající se monitorováním úvěrů. MoneyLion také uzavírá sponzorské smlouvy s organizacemi, jako je NASCAR.