Co je variabilní životní pojištění?

Variabilní životní pojištění je trvalé životní pojištění s investiční složkou. Zásada má účet v peněžní hodnotě, který je investován do několika podúčtů, které jsou v této politice k dispozici. Podúčet se chová podobně jako u podílového fondu, kromě toho, že je k dispozici pouze v rámci variabilní pojistky životního pojištění. Typická variabilní životní politika bude mít několik podúčtů, z nichž některé nabízejí více než 50 různých možností.

Účet peněžní hodnoty má potenciál růst s růstem podkladových investic na podúčtech této politiky - současně s poklesem podkladových investic může také dojít k peněžní hodnotě.

Odvolání na variabilní životní pojištění spočívá v investičním prvku dostupném v pojistce a v příznivém daňovém zacházení s růstem peněžní hodnoty pojistky. Roční růst účtu peněžní hodnoty není zdanitelný jako běžný příjem. K těmto hodnotám je navíc možné přistoupit v pozdějších letech, a pokud jsou řádně provedeny prostřednictvím půjček využívajících účet jako kolaterál, namísto přímých výběrů mohou být získány bez jakéhokoli zdanění příjmů.

Podobně jako u podílových fondů a jiných typů investic musí být variabilní životní pojištění předloženo s prospektem, ve kterém jsou podrobně uvedeny všechny poplatky za pojištění, poplatky a náklady na podúčty.

Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si náš související článek, Variable Vs. Variabilní univerzální životní pojištění .

Statistiky poradce

Steve Kobrin, LUTCF
Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Za správných okolností může variabilní životní pojištění získat příznivé daňové zacházení a nabídnout šanci vydělat peníze na trhu a ne platit daně.

Nejprve se musíte kvalifikovat pro nízkou prémii. Pokud jsou náklady na pojištění příliš vysoké, významně to zpomalí růst vašich peněz.

Za druhé, s tímto produktem je legálně zacházeno jako s bezpečností a právem. Jako každá investice musíte řídit rizika a odměny, zohledňovat výdaje, zůstat na vrcholu alokace aktiv a dělat vše potřebné pro zajištění optimálního výkonu. Pokud nejste připraveni to udělat sami, ujistěte se, že máte poradce, který to udělá.

Musíte také pochopit, jak pracovat ve stávajících daňových zákonech. Existuje správný a nesprávný způsob, jak pěstovat peníze v životním pojištění a uzavřít je. Chyby mohou být velmi nákladné.