15 pojistných smluv, které nepotřebujete

Strach z budoucnosti prodává pojištění. Protože nemůžeme předvídat budoucnost, chceme být připraveni pokrýt naše finanční potřeby, pokud, nebo kdy se stane něco špatného. Pojišťovací společnosti rozumějí tomuto strachu a nabízejí různé pojistné smlouvy, které nás chrání před řadou katastrof, které sahají od postižení po nemoc až po všechno mezi tím.

Zatímco nikdo z nás nechce, aby se stalo cokoli špatného, ​​mnoho z potenciálních katastrof, ke kterým v našich životech dochází, nestojí za to pojistit se. V tomto článku vás provedeme 15 zásadami, bez kterých byste pravděpodobně lepší.

1. Soukromé pojištění hypotéky

Neplavné soukromé hypoteční pojištění (PMI) je majitelům domů dobře známé, protože zvyšuje náklady na jejich měsíční splátky hypotéky. PMI chrání věřitele před ztrátou při půjčování dlužníkovi s vyšším rizikem. Dlužník platí toto pojištění, ale nemá žádný prospěch.

PMI je vyžadováno, pokud si koupíte dům se zálohou nižší než 20% hodnoty domu. Malá záloha se považuje za riziko, že vám půjčka půjde. Odložte alespoň 20% a neexistuje žádný PMI. Alternativně můžete odložit 10% a uzavřít dvě půjčky, jednu za 80% z prodejní ceny nemovitosti a druhou za 10%, i když úrokové sazby mohou zabránit ekonomice tohoto manévru ve prospěch majitele domu.

(Související čtení viz: 6 důvodů, proč se vyhnout soukromému pojištění hypotéky .)

2. Prodloužené záruky

Na řadu zařízení a elektroniky jsou k dispozici rozšířené záruky. Z pohledu spotřebitele se používají jen zřídka, zejména u malých předmětů, jako jsou DVD přehrávače a rádia. Pokud si koupíte seriózní značkový produkt, můžete si být jisti, že bude fungovat tak, jak je inzerováno, a že prodloužená záruka je statisticky pravděpodobně zbytečná.

Pokud utratíte 5 000 $ na obří televizi s plochou obrazovkou, je pravděpodobné, že se vám tato politika nevyplatí, ale možná se budete cítit lépe. Na všechno ostatní zapomeňte.

3. Pojištění automobilové kolize

Havarijní pojištění je určeno k pokrytí nákladů na opravy vašeho vozidla v případě nehody. Máte-li na vozidle půjčku, vydavatel půjčky pravděpodobně bude vyžadovat pojištění kolize, ale pokud je vaše auto zaplaceno, je srážka volitelná.

Pokud tedy máte v bance dostatek peněz na pokrytí nákladů na nové auto, může být pojištění proti kolizi zbytečné. To platí zejména, pokud řídíte staré auto, protože auta se odepisují tak rychle, že mnoho vozidel stojí v okamžiku úplného zaplacení půjčky jen zlomek své nákupní ceny.

4. Pojištění autopůjčovny

Většina pojistek pro automobily nabízí dodatečné krytí nákladů na půjčovny automobilů, které jsou užitečné, pokud se vaše vozidlo účastní nehody. To může znít dobře, ale většina lidí málokdy půjčuje auto, a když ano, náklady jsou relativně nízké a sotva stojí za to pojistit se.

Přestože je pojištění zapůjčení automobilu relativně levné, amortizované v průběhu celého života, pravděpodobně budete utratit více, než získáte.

(Související informace viz: 8 věcí, které potřebujete vědět, než si půjčíte auto .)

5. Pojištění poškození automobilu

Mnoho pojistek na automobily již kryje nájemné, takže za ně nemusíte platit dvakrát. Než zaplatíte, zkontrolujte si své zásady. V závislosti na tom, kde si vozidlo pronajmete, můžete také při vyzvednutí v půjčovně zaplatit malý poplatek za pojištění svého zapůjčení. Pokud je tento poplatek nižší než částka, kterou byste zaplatili za rok v rámci staré zásady, vyberte poplatek za tuto politiku.

6. Letové pojištění

Letové pojištění je zcela zbytečné. Navzdory zobrazování v médiích jsou letecké nehody poměrně vzácné a vaše životní pojištění by již mělo poskytnout krytí v případě katastrofy.

7. Pokrytí vodovodní linky

Vodní společnosti učinily agresivní tlak na prodej politik, které se týkají opravy vodovodu, který vede z ulice do vašeho domu. Je pravděpodobné, že toto krytí nikdy nepoužijete, zejména pokud žijete v novějším domě.

Pokud žijete v průměrném příměstském sousedství a potřebujete opravit vodovod, vzdálenost od ulice je krátká, pravděpodobnost problému je nízká a náklady na opravu jsou několik tisíc dolarů nebo méně. Totéž platí pro politiky nabízené jinými společnostmi poskytujícími veřejné služby.

(Související čtení viz: Vztahuje se pojištění domu na rozbité potrubí? )

8. Životní pojištění pro děti

Životní pojištění je navrženo tak, aby poskytovalo záchrannou síť vašim dědicům / závislým osobám. Protože děti nemají dědice a ze statistického hlediska je pravděpodobné, že vyrostou bezpečně a zdravě, většina rodičů by neměla pro své děti kupovat životní pojištění. Místo toho použijte peníze, které byste investovali do životního pojištění, na financování vzdělávacího plánu nebo individuálního důchodového účtu (IRA).

9. Povodňové pojištění

Pokud nežijete v záplavové nížině nebo oblasti s historií problémů s vodou, neobtěžujte se s nákupem povodňového pojištění. Pokud žádný přírodní zdroj ve vaší oblasti nebyl nikdy zaplaven přírodními příčinami, pravděpodobně nebude váš první.

10. Pojištění kreditní karty

Pokrytí nákupu za účelem úhrady vaší kreditní karty v případě, že jej nemůžete zaplatit, je plýtváním penězi. Mnohem lepší nápad je vyhnout se běhu vaší kreditní karty na prvním místě, takže se nebudete muset starat o účty. Nejenom, že ušetříte na pojistném, ale také ušetříte úroky z vašeho dluhu.

11. Pojištění ztráty kreditní kartou

Federální zákony omezují vaši odpovědnost v případě odcizení vaší kreditní karty. Vaše out-of-pocket náklady jsou omezeny na 50 dolarů za kartu, a ne penny další. Ve skutečnosti se mnoho společností vydávajících kreditní karty ani nesnaží získat 50 dolarů.

(Pro související čtení viz: Ztrácí vaše kreditní skóre ztracená nebo odcizená kreditní karta? )

12. Hypoteční životní pojištění

V případě úmrtí se z vašeho domu vyplácí hypoteční životní pojištění. Spíše než přidat další pojistku a další účet do svého seznamu pojistných plánů, má smysl místo toho získat smlouvu na dobu určitou. Dobrá životní pojistka poskytne dostatek peněz na splacení hypotéky a na pokrytí dalších nákladů. Koneckonců, hypotéka není jediným účtem, který vaši pozůstalí budou muset zaplatit.

13. Pojištění v nezaměstnanosti

Toto krytí provádí minimální platby za vaše účty, pokud jste mimo práci, což zní jako atraktivní nabídka. Lepším plánem je ušetřit peníze a místo toho vybudovat pohotovostní fond. Nebudete muset hradit náklady na pojistnou smlouvu a pokud nejste nikdy bez práce, neutratíte žádné peníze.

14. Pojištění nemoci

Jsou k dispozici zásady týkající se rakoviny, srdečních chorob a dalších nemocí. Místo toho, abyste se pokusili identifikovat každou možnou nemoc, se kterou se můžete setkat, raději místo toho použijte dobrou lékařskou politiku. Tímto způsobem budou vaše lékařské účty pokryty bez ohledu na problém, kterému čelíte.

(Pro související čtení viz: Co je pojištění kritické nemoci? )

15. Úrazové pojištění pro případ smrti

Pokud nejste mimořádně náchylní k nehodě, nehoda je nepravděpodobná. Na hlavní katastrofy, jako jsou autovraky a požáry, se vztahují jiné politiky, stejně jako jakákoli újma, která vám při práci přijde. Politika náhodného úmrtí je často plná ustanovení, která ztěžují jejich shromažďování, takže místo toho vynechejte potíže a místo toho získejte životní pojištění.

Přestože je nutné určité pojistné krytí, musíte si vybrat pečlivě. Obecně platí, že široké politiky, které nabízejí pokrytí mnoha potenciálních událostí, jsou lepší volbou než politiky omezeného rozsahu, které se zaměřují na konkrétní nemoci nebo možné incidenty. Než si koupíte jakoukoli politiku, přečtěte si ji pozorně, abyste se ujistili, že rozumíte podmínkám, pokrytí a nákladům. Nepodepisujte, dokud nejste s pokrytím spokojeni a jste si jisti, že je potřebujete.

(Související čtení viz: 5 pojistných smluv, které by měli mít všichni .)