4 způsoby, jak získat náskok ve vaší finanční kariéře

V 70. letech 20. století měli finanční plánovači v zásadě dvě možnosti kariéry: mohli se stát makléři nebo pojišťovacími agenty. Jejich cesty byly stanoveny a očekávání byla jednoduchá. Od té doby se toho hodně změnilo. Existuje mnoho dalších možností, ale také to znamená, že se od studentů očekává, že se budou v silně konkurenčním prostředí dozvědět více a udělat více než kdykoli předtím. Příprava na kariéru ve finančním plánování vyžaduje mnohem více školení v oblastech, které byly tradičně zařazeny do jiných profesí, jako je účetnictví a psychologie.

V tomto článku prozkoumáme věci, které mohou nedávní a brzo nastávající absolventi udělat, aby se rozhodli, kam chtějí, aby jejich kariéra v oblasti finančního plánování šla, a poté získaly přehled o konkurenci.

Klíč s sebou

• Kariéra ve finančním plánování vyžaduje dovednosti v tradičních oblastech, jako je matematika a účetnictví, ale také méně tradiční oblasti, jako je psychologie.
• Kromě specializace v oblasti financí mohou studenti internovat nebo pracovat na částečný úvazek v bance nebo v účetní firmě, která pomáhá připravovat daňové přiznání.
• Spojení obchodních skupin, jako je Asociace finančního plánování, je dobrým způsobem, jak propojit a najít práci.
• Po ukončení studia by měly být zváženy, pro jakou firmu chcete pracovat, ať už chcete pracovat pro velkou společnost nebo pro malou firmu a jaké druhy klientů doufáte, že se zapojíte.

Připravte se před absolvováním

Snad prvním a nejviditelnějším postupem je jednoduše vybrat vhodný major. Patří sem obchod, ekonomika, finance nebo účetnictví. Programy osobního finančního plánování jsou nabízeny na více univerzitách, a to jak na postgraduální, tak vysokoškolské úrovni. Tyto programy mohou být užitečné zejména proto, že se často dotýkají řady témat, která ostatní programy nepokrývají. Tato témata zahrnují práva spotřebitele, dynamiku financí v rodině a psychologii odchodu do důchodu.

Tradiční osnovy finančního plánování se budou vztahovat pouze na materiál, který je přímo relevantní pro zkoušku rady Certified Financial Planner (CFP®), jako jsou investice, pojištění a daně. Proto výběr finančního plánování jako hlavního poskytne studentům mnohem širší základnu znalostí, od níž mohou začít svou kariéru. Pochopení psychologie financí a investic bude při jednání s klienty neocenitelnou pomocí a ve skutečnosti je to dovednost, kterou musí všichni finanční plánovači do určité míry zvládnout.

Mimoškolní aktivity
Výběr správného hlavního kurzu je samozřejmě pouze jedním krokem, který mohou studenti učinit pro další kariéru před ukončením studia. Existuje celá řada dalších možností pro studenty, které budou vypadat dobře na životopis potenciálním zaměstnavatelům. Níže uvádíme několik příkladů:

• Příprava přiznání k dani z příjmu. To je dobrá, praktická dovednost, která může studentovi přinést mnoho výhod. Kromě poskytování solidních, praktických zkušeností se zákazníky ve finančním odvětví bude také učit studentům základní daňové informace, které budou testovány na zkoušce CFP® Board.
• Práce v bance. Studenti plánovači často zjišťují, že práce v bance poskytuje více kariérních výhod. Je to práce, která snadno zapadá do akademického plánu. Plat je lepší než mnoho jiných mimoškolních zaměstnání. Na životopisu to vypadá dobře, poskytuje praktické pracovní zkušenosti a ukazuje, že jste odpovědná osoba.
• Posezení na zkoušku zapsaného agenta. Tuto zkoušku provádí IRS každé září. Test pokrývá prakticky veškerý daňový materiál nalezený v testu CFP® Board. Absolvování tohoto testu a získání tohoto označení bude působivým dokladem, který bude potenciálním zaměstnavatelům předložen v jakékoli oblasti finanční praxe. Získáte také ohromnou výhodu oproti uchazečům CFP®, kteří dosud neměli žádné daňové školení.
• Stáže. Práce jako stážista ve finančním plánování poskytne každému studentovi zřejmé výhody. Jakákoli stáž však může být přínosná, ale práce v menší společnosti pravděpodobně poskytne více praktických zkušeností s klienty a proces finančního plánování než větší firma, kde jsou stážisté často zařazováni do administrativní podpory nebo marketingových rolí.

67 282 $

Průměrná národní náhrada - včetně základní mzdy, provizí, sdílení zisku a bonusů - finančního plánovače, podle Glassdoor; národní průměr pouze pro základní plat je 59 197 USD.

Hledání práce

Absolventi mají k dispozici řadu nástrojů, které mohou výrazně zvýšit jejich vystavení finanční komunitě. Je zřejmé, že absolvent, který absolvoval stáž v místní společnosti, má v procesu výběru zaměstnání podstatnou výhodu oproti neznámému konkurentovi.

Pro ty, kteří tento luxus nemají, může být internet nepostradatelným zdrojem. Webové stránky, jako brokerhunter.com, neustále uvádějí všechny dostupné příspěvky od mnoha společností. Ti, kteří upřednostňují osobní přístup a síť sami (a dokonce i ti, kteří ne), by byli moudří připojit se k místní kapitole organizace finančního plánování, jako je Asociace finančního plánování nebo Národní asociace pojišťoven. a finanční poradci. Tyto skupiny nabízejí mnoho zdrojů jak pro začínající, tak pro veterány, a stojí za to náklady na členství. Jejich webové stránky často také obsahují pracovní nabídky.

Podle posledních zjištění Úřadu statistik práce se očekává, že počet pracovních míst ve finančním plánování vzroste mezi lety 2016–2026 o 15%. toto číslo překračuje průměrnou míru růstu všech povolání, která činí 7%.

Po promoci

Vědět, která práce je pro vás nejvhodnější, může být výzvou. Zde je několik dalších věcí, které je třeba zvážit při výběru vaší profesní dráhy:

• V průmyslu finančního plánování se dnes používá celá řada různých obchodních modelů. Burzoví makléři a pojišťovací agenti obvykle pracují na provizi, zatímco registrovaní investiční poradci inkasují za odměnu buď hodinový poplatek, nebo procento spravovaných aktiv.
• Na velikosti společnosti záleží. Velké společnosti budou poskytovat takové vybavení, jako jsou kancelářské prostory, vizitky a hlavičkový papír. Větší společnosti však mohou mít také přísné produkční kvóty, nižší výplaty provizí a vysoce regulované prostředí.
• Malé finanční společnosti zase nabízejí uvolněnější atmosféru a komplexnější škálu produktů a služeb. Práce v menší firmě může také poskytnout mnohem širší škálu zkušeností novým zástupcům, kteří mohou mít svobodu implementovat dobře zaoblený finanční plán pro klienta. Tento plán by mohl zahrnovat takové věci, jako je hypoteční plánování a příprava daně z příjmu. Je pochybné, že byste měli takovou odpovědnost ve velké společnosti.
• Školení a podpora se v jednotlivých společnostech liší. Finanční společnosti, jako jsou Smith Barney nebo Northwestern Mutual, poskytnou svým zaměstnancům veškeré potřebné vzdělání a školení, které potřebují k úspěšnému absolvování požadovaných zkoušek, jakož i důkladné školení o prodeji a produktech. Mnoho nových poradců bude těžit z vzdělávacích programů nabízených velkými společnostmi. I když nakonec ztratíte konkurenci ve velké firmě, budete mít stále obchodovatelné dovednosti, které jsou přitažlivé pro malé firmy, které nemohou poskytnout druh školení a licencí, které jste obdrželi.
• A konečně, předpisy Úřadu pro regulaci finančního průmyslu vyžadují sponzorování makléřem / dealerem nebo jinou členskou firmou, abyste se mohli účastnit jakékoli zkoušky licencí cenných papírů.

Sečteno a podtrženo

Vysokoškoláci mají mnoho věcí, které mohou udělat pro zlepšení své prodejnosti před promováním. Jakmile budete v reálném světě, nezapomeňte, že počátečním klíčem k úspěchu v oblasti finančního plánování je vytrvalost. Někteří absolventi najdou své místo v terénu okamžitě, zatímco jiní možná budou muset vyzkoušet několik různých pracovních prostředí, aby našli to, které jim nejlépe vyhovuje.