5 Problémy s koupí domu s přítelem jako investice
Nákup investiční nemovitosti může být chytrý finanční tah. Jak splácíte dluh, stavíte majetek v majetku, který v ideálním případě v průběhu času oceňuje.
Pak jsou zde daňové výhody. Můžete si odečíst své nájemné z jakéhokoli příjmu, který vyděláte, včetně položek, jako jsou úroky z hypotéky, daně z nemovitostí, pojištění, náklady na opravy a údržbu a správa nemovitostí - to vše vám ušetří peníze v daňovém čase. V ideálním případě investiční investice také poskytuje stabilní zdroj příjmů, zatímco každý měsíc vybíráte nájemné.
Vzhledem k tomu, že investice do nemovitostí vyžaduje značné množství času, úsilí a peněz, může mít vstup s přítelem smysl. Tento krok však přichází s určitými výzvami. Zde je pět běžných problémů s nákupem investiční nemovitosti s přítelem.
Klíč s sebou
- Pokud si koupíte dům s přítelem, pamatujte, že obě vaše kreditní zprávy jsou připojeny k hypotéce.
- Neexistuje žádný snadný způsob, jak se z dohody dostat, takže byste měli mít uzavřenu komplexní dohodu s podmínkami dohody.
- Pokud máte problémy s hypotékou, můžete mít oba problémy s získáváním půjček v budoucnu.
- Vaše přátelství může být testováno kvůli neshodám, které mohou nastat.
Hypoteční sazba vázaná na obě kreditní zprávy
Protože vy i váš přítel budete mít hypotéku, půjčovatel použije obě vaše kreditní zprávy. Špatná úvěr jedné osoby může negativně ovlivnit hypoteční podmínky, včetně úrokové sazby, kterou platíte za půjčku. I malá změna úrokové sazby - řekněme 4, 5% oproti 4, 0% - může znamenat velký rozdíl v částce splatné každý měsíc z vaší hypotéky a v celkovém úroku, který zaplatíte po celou dobu trvání půjčky.
Žádné „snadné tlačítko“ pro přesun
Když si pronajmete byt nebo dům se spolubydlícím, je docela snadné odejít, pokud se vám dva už nevyjdou, nebo se rozhodnete přestěhovat. To není případ hypotéky.
Vzhledem k tomu, že obě vaše jména jsou na hypotéce, jste oba zodpovědní za provedení plateb, i když jeden z vás chce z dohody. Chcete-li získat jedno ze jmen z hypotéky, musíte buď dům prodat, nebo refinancovat půjčku pod jedním jménem. Obě možnosti mohou být náročné: Prodej může trvat mnoho měsíců a neexistuje žádná záruka, že věřitel schválí vaši žádost o refinancování. Je dobré mít na místě písemnou dohodu, která podrobnosti o vašem odsouhlaseném plánu odjezdu, pokud se jeden z vás rozhodne pokračovat.
Dohoda by se měla vztahovat také na to, co se stane, pokud některý z vás zemře. Stal se pozůstalým jediným vlastníkem, nebo potřebuje odkoupit dědice zesnulého partnera? Jaké procento majetku vlastní každý partner? Bude nemovitost prodána, a pokud ano, jak budou výnosy rozděleny? Z důvodu finanční ochrany by si měl každý partner koupit druhé životní pojištění, aby v případě úmrtí splatil hypotéku.
Zvažte najmutí právního zástupce, který by podepsal smlouvu, v níž bude stanovena odpovědnost každé osoby, co se stane, pokud se jeden z vás pohne dál a jak se s majetkem zachází, pokud jeden z vás zemře.
Rizika úvěrového ratingu
Protože vy i váš přítel jste uvedeni na hypotéce, jste oba zodpovědní za provádění plateb - každý měsíc včas a v plné výši. Pokud z vás z jakéhokoli důvodu zaostáte, věřitel vás oběma ohlásí úvěrovým agenturám za účelem nezaplacení nebo uzavření trhu - pokud k tomu dojde - i když každý měsíc pečlivě zaplatíte svůj podíl na splácení hypotéky. Protože obě jména jsou na hypotéce, nezaplacení vašeho přítele by vás mohlo stát velkou částkou vaší kreditní zprávy.
Výzvy k získání dalších půjček
I když jste vy a váš přítel rozdělili hypoteční splátku 50-50 každý měsíc, každý z vás sám je zodpovědný za celou hypoteční splátku každý měsíc v očích ostatních věřitelů. To může způsobit, že poměr dluhu k příjmu každého partnera bude vysoký a bude obtížné získat nárok na další půjčky. Zatímco manželské páry to řeší společným žádáním o půjčky, je pravděpodobné, že nebudete chtít svého přítele na auto půjčku - a on ani ona tam nechce být.
Neshoda ohledně odpovědnosti
Přátelství lze rychle vyzkoušet, pokud existují neshody ohledně toho, kdo je za co zodpovědný, ať už to platí za služby nebo údržbu nemovitosti. Abyste tomu zabránili, měla by vaše písemná dohoda obsahovat podrobnosti týkající se rozpisu nákladů, způsobu, jakým bude zacházeno s opravami a údržbou - kdo bude vykonávat práci a jak budou náklady sdíleny - plus jak budou požadovány odpočty. Například se pevně dohodněte, kdo získá nárok na odpočet hypotečního úroku nebo zda jej nějakým způsobem rozdělíte.
Sečteno a podtrženo
Koupě domu s přítelem má spoustu výhod. Může být snazší získat hypotéku a budete sdílet všechny měsíční výdaje, včetně nákladů na energie, údržbu / opravy a splácení hypotéky. A na rozdíl od pronájmu se stavíte kapitál, jak splácíte půjčku. Existují však výzvy, které přicházejí s něčím tak velkým, jako je toto, a je důležité, aby se rozhodnutí nespěchalo.
Udělejte si domácí úkoly v předstihu a ujistěte se, že vy i váš přítel máte příjmy na pokrytí měsíčních nákladů investice.