Výhody podílových fondů

Pro investory s omezeným časem stráveným sledováním výkyvů a poklesů trhů nabízejí vzájemné fondy dobrou alternativu. Zde je několik důvodů, proč se vzdát výběru jednotlivých akcií a obrátit se na podílové fondy.

Diverzifikace

Jedním ze zlatých pravidel investování pro velké i malé investory je diverzifikace aktiv. To zahrnuje snížení rizika pro vaše aktiva nákupem kombinace zásob z různých průmyslových odvětví a investic různých typů. Například nákup jak maloobchodních, tak průmyslových zásob snižuje dopad na vaše portfolio chudé čtvrtiny v jednom z těchto odvětví. A vložení některých vašich peněz do dluhopisů vás ochrání před prudkým poklesem akcií.

Klíč s sebou

• Podílové fondy nabízejí diverzifikaci nebo přístup k širší paletě investic, než si může koupit jednotlivý investor.
• Při investování se skupinou existují úspory z rozsahu.
• Měsíční příspěvky pomáhají růstu aktiv investora.
• Fondy jsou likvidnější, protože bývají méně volatilní.
• Investor získává profesionální služby v oblasti správy investic.

Chcete-li dosáhnout skutečně diverzifikovaného portfolia, musíte od řady emitentů koupit řadu akcií společností v různých průmyslových odvětvích plus dluhopisy s různou splatností. Takový široký výběr je mimo dosah většiny individuálních investorů. Zakoupením podílových fondů získáte okamžitou diverzifikaci.

Jedním z upozornění je však to, že nemusíte dostat odpovídající diverzifikaci investováním do jediného podílového fondu. Nevkládejte všechny své peníze do jediného sektorového nebo průmyslového fondu. Ropný a energetický vzájemný fond může rozložit vaše peníze na 50 společností, ale pokud ceny energie klesnou, vaše úspory utrpí. Místo toho vyhledejte fond, který rozšíří vaše aktiva mezi řadu předních průmyslových odvětví. Využijete pop v některém z nich a vyhnete se velkému hitu, pokud má jeden sektor těžký rok.

Výhody podílových fondů

Úspory z rozsahu

Nejjednodušší způsob, jak pochopit úspory z rozsahu, je zvážit množstevní slevu. V mnoha obchodech platí, že čím více produktu zakoupíte, tím méně to stojí. Tucet koblih může být levnější než tři. K tomu také dochází při nákupu a prodeji cenných papírů. Pokud si koupíte jednu akcii akcií, bude transakční poplatek stejný, jako kdybyste koupili 1 000 akcií. To je mocný zákus z vaší investice do jedné akcie, ale zanedbatelná shoda z 1 000 akcií.

Poplatky se velmi liší. Přečtěte si drobné písmo a zjistěte, jaké poplatky zaplatíte za investování do fondu.

Podílové fondy využívají svého objemu nákupu a prodeje ke snížení transakčních nákladů svých investorů. Když si koupíte podílový fond, diverzifikujete bez placení 10 až 20 transakčních poplatků, které by vám poskytly podobně rozmanité individuální portfolio. A to jsou jen počáteční nákupní poplatky. Vezměte v úvahu transakční poplatky za každou změnu vašeho portfolia a náklady sečtou.

Dělitelnost

Majitel podílového fondu může každý měsíc investovat pravidelnou kulatou částku, řekněme 100 nebo 200 $. To dává investorovi další drobné kousnutí mnoha aktiv. Výběr akcií naopak může získat jeden nebo dva podíly akcií, přičemž zbude lichý počet dolarů. Nebo může investor ušetřit až mnoho měsíců, aby získal jednu akcii Amazonu.

Tyto pravidelné investice do podílového fondu také umožňují investorovi využívat výhod průměrování dolarových nákladů, což je strategie, která tlumí portfolio před dopadem kolísání cen.

Takže, místo čekání, až budete mít dostatek peněz na nákup dražších investic, se můžete okamžitě dostat do podílového fondu. Tato volba poskytuje další výhodu: likviditu.

Likvidita

Investor, který je zasažen finanční nouzovou situací, bude možná muset rychle vyprodat. To může být katastrofální, pokud aktiva zasáhla v nesprávný okamžik. Ve vzájemných fondech má tendenci být menší, protože jejich diverzifikace se jejich hodnota méně divoce mění.

Dejte si pozor na všechny poplatky spojené s prodejem, včetně poplatků za back-end zatížení, což jsou procenta odečtená z vaší celkové částky při prodeji fondu. Také si všimněte, že podílové fondy, na rozdíl od akcií a fondů obchodovaných na burze, obchodují pouze jednou denně po výpočtu čisté hodnoty aktiv fondu.

Profesionální management

Když si koupíte podílový fond, také si vyberete profesionální správce peněz. Tento manažer rozhoduje o tom, jak investovat své peníze, na základě velkého množství výzkumu a celkové strategie vydělávání peněz. Pouze vy se můžete rozhodnout, zda jste s tím pohodlnější než při rozhodování na vlastní pěst.

Sečteno a podtrženo

Pokud se rozhodnete upustit od výběru akcií a jít s podílovým fondem, musíte ještě učinit jedno poslední investiční rozhodnutí, a to je ten, který fond koupit. Jsou jich tam tisíce.

Přečtěte si prospekty, dokud nenajdete ten, který odpovídá vašemu postoji k riskování nebo vyhýbání se riziku. Přečtěte si drobné písmo a zjistěte, jaké poplatky zaplatíte za investování do fondu, protože se velmi liší.

A konečně pochopte, že i podílové fondy zažívají výkyvy na trhu a mohou dokonce poskytovat výnosy, které jsou pod celkovým trhem.