Můžete být bohatí na investice do podílových fondů?

Investování je jedním z nejpopulárnějších způsobů vytváření bohatství. Převzetím určitého stupně rizika můžete dát svůj současný majetek do práce, aby pro vás pracoval a generoval krátkodobý nebo dlouhodobý příjem v závislosti na vašich investičních cílech. Čím více samozřejmě riskujete, tím větší je pravděpodobnost úspěchu i neúspěchu. Z tohoto důvodu jsou rizikovější cenné papíry, jako jsou akcie, tradičně považovány za investice do investic pro ty, kteří se snaží o bohatství.

Protože se podílové fondy obecně považují za bezpečnější a stabilnější investice, může se zdát kontraintuitivní, že mohou poskytnout dostatečné příležitosti pro agresivní tvorbu bohatství. Ve skutečnosti jsou některé typy podílových fondů stejně rizikové nebo rizikovější než jednotlivé akciové investice a mají potenciál generovat obrovské výnosy. Zejména akcie a dluhopisové fondy s vysokým výnosem jsou speciálně navrženy tak, aby investováním do nejrizikovějších aktiv vytvářely co nejvyšší zisky.

Akciové fondy s vysokým výnosem

Existuje široká paleta akciových fondů zaměřená na konkrétní cíle investorů. Vysoký výnos fondů, jak název napovídá, je zaměřen na dosažení maximálního možného výnosu v závislosti na typu akcionářů, které sledují příjem.

Pro investory, kteří chtějí získat maximální výši ročního investičního příjmu, se vysoce výnosné dividendové fondy zaměřují na akcie, které trvale vyplácejí velmi vysoké dividendy. Všechny podílové fondy musí rozdělovat čisté zisky akcionářům alespoň jednou ročně, a tak dividendové fondy s vysokým výnosem provádějí alespoň jednu výplatu dividend ročně. Tyto fondy jsou méně zaměřeny na generování kapitálových zisků, takže neobchodují s cennými papíry často, pokud nejsou dividendy akcií pozastaveny nebo výrazně sníženy. Nejedná se o nejagresivnější typy fondů, ale pokud máte značnou částku na investice, dividendový příjem generovaný každý rok může být značný.

Ostatní vysoce výnosné akciové fondy se zaměřují na generování kapitálových zisků využíváním vysoce agresivního obchodního stylu. To zahrnuje aktivní vyhledávání dalších velkých zásob a pokus o časový nárůst. Tyto fondy se naopak mohou dívat na krátké zásoby, které jsou připraveny na velký pokles. Tyto typy fondů vyžadují velmi aktivního manažera, který má bohaté zkušenosti a horlivý instinkt. Tento typ akciového fondu je ve vztahu k dividendovým fondům podstatně vyšší, avšak nabízí také větší příležitost pro rychlé a podstatné zisky.

Dluhopisy s vysokým výnosem

Akciové fondy nejsou jediné podílové fondy, které mohou vydláždit cestu k bohatství. Přestože dluhopisové fondy jsou obvykle nabízeny jako jeden z nejbezpečnějších typů fondů, poskytující střednědobý roční příjem a příslib zachování kapitálu, dluhopisové fondy s vysokým výnosem jsou ve skutečnosti docela riskantní.

Zatímco fondy, které investují do dluhopisů vydaných vysoce hodnocenými společnostmi a vládami, generují většinu svých výnosů z výplaty úroků, fondy investující do dluhopisů s velmi nízkým ratingem, nazývaných nezdravé dluhopisy, používají mnohem krátkodobější investiční strategii. Namísto držení dluhopisů do splatnosti a vybírání ročních kupónových plateb vydělávají nevyžádané fondy volatilitu hodnot nevyžádaných dluhopisů. Protože riziko selhání je tak vysoké, nevyžádané dluhopisy se často prodávají za mnohem nižší než jejich nominální hodnoty a platí extrémně vysoký úrok.

Jak se mění národní úrokové sazby nebo když emitující subjekty získají nebo ztratí důvěryhodnost, tržní cena těchto dluhopisů může dramaticky kolísat. Nezdravé fondy generují výnosy levným nákupem nezdravých dluhopisů, sklízením výhod jejich velkorysých kupónových plateb a jejich prodejem před selháním společnosti, snad za zisk. Pokud se vydávající subjekt stabilizuje a jeho rating se zlepší, hodnota nevyžádaných dluhopisů se může dramaticky zvýšit, a díky výkupní ceně suterén-suterén může být dosaženo ještě vyšších výnosů.

Vyvážené prostředky pro mírného investora

Pro ty, kteří nejsou připraveni převzít extrémní riziko spojené s vysokými výnosy fondů, existuje mnoho možností vzájemných fondů, které poskytují příležitost k velkým ziskům a zároveň nabízejí určitou stabilitu. Vyvážené fondy investují do dluhu i vlastního kapitálu a lze je přizpůsobit konkrétním cílům a toleranci rizik jejich akcionářů.

Pro investory, kteří chtějí investovat do vysoce rizikových aktiv s vysokou odměnou bez sázení farmy, jsou fondy, které hrají relativně bezpečně, ale stále obsahují některé vysoce výnosné cenné papíry, dobré. Fond může například investovat především do vysoce stabilních dluhopisů nebo do akcií blue-chip buy-and-hold s prokazatelnými výsledky, ale také může část svého kapitálu přidělit na investice do nezdravých dluhopisů nebo vysoce volatilních akcií. Přestože je potenciál pro vytváření vážného bohatství omezený, tyto fondy nabízejí dlouhodobou stabilitu, jen s trochou rizika.

Nízkorizikové dluhopisy a fondy peněžního trhu

Jako každá investice, čím více si můžete dovolit vložit, tím větší jsou vaše potenciální výnosy. Je těžké zbohatnout investováním pouze 1 000 USD do jakéhokoli druhu zabezpečení. Máte-li však značnou částku na investice, můžete generovat značné množství příjmů iu nejstabilnějších investic.

Ačkoli fondy s nízkým rizikem dluhopisů a fondů peněžního trhu nejsou přesně hvězdami tvorby bohatství, nabízejí velmi vysokou míru stability a každý rok slibují pevný příjem. Pokud máte dostatečnou částku na investice, mohou i vysoké úrokové sazby generovat vysoké částky. Například 500 000 USD investovaných do fondu peněžního trhu, který platí pouze 3% ročně, stále každoročně generuje 15 000 USD v investičním příjmu. Čím bohatší máte začít, tím snazší je stát se v krátkém čase docela bohatým.

Dopad poplatků za správu

Při snaze o generování bohatství prostřednictvím investic do podílových fondů je důležité vzít v úvahu dopad poměru nákladů fondu. Obecně platí, že aktivněji spravované fondy, jako jsou dluhopisy s vysokým výnosem a akciové fondy, mají obvykle vyšší poměr nákladů, což odráží vyšší obchodní poplatky. Je-li poměr nákladů daného fondu velmi vysoký, může se do vašeho ročního zisku podstatně sníst.

Existují firmy a makléři, jejichž stanoveným cílem je snížit náklady a zajistit, aby investoři věděli přesně, co získávají a platí. Někteří se také snaží udělat víc, než jen sladit trh na cestě nahoru a porazit ho na cestě dolů. Toho lze dosáhnout pomocí velmi pečlivého přidělování aktiv a správy portfolia. Mnoho firem nemusí fungovat takovým způsobem, ale existují a stojí za to se s nimi vypořádat.

Investiční příjem a daňová odpovědnost

Dalším důležitým faktorem při výběru podílového fondu je dopad investičního příjmu na daňový doklad. V závislosti na typu příjmu, který podílový fond generuje, možná zjistíte, že platíte více daní, než se očekávalo. Fondy, které generují krátkodobé zisky, stejně jako obecně fondy s vysokým výnosem, mohou vytvořit významný daňový závazek, protože krátkodobý investiční výnos je zdaněn běžnou sazbou daně z příjmu, nikoli nižší sazbou kapitálových výnosů použitelnou pro dlouhodobé zisky.