Účet poradce
Účet poradce je typ investičního účtu, kde jsou zahrnuty investiční poradenské služby, které pomáhají klientovi formulovat a implementovat investiční nákupy a strategie. S růstem poradenských služeb pro robo mohou účty poradců zahrnovat více úrovní služeb a poradenství. Mnoho platforem také poskytuje kombinaci automatizované i osobní interakce, známé jako účty hybridních poradců. Struktura poplatků na kterémkoli účtu poradce je obvykle založena na aktivech, přičemž roční poplatek placený klientem na základě procenta aktiv držených na účtu.
BREAKING DOWN Účet poradce
Účty poradců poskytují investorům celou řadu různých služeb. Účty poradců jsou určeny pro investory, kteří usilují o holističtější přístup k investování. Služby poradenských účtů se však mohou pro investory široce rozšířit. Účty mohou podporovat komplexní správu portfolia, osobní finanční plánování nebo cílený kapitál. Obecně platí, že aktiva spravovaná na účtech poradců podléhají fiduciárním standardům, což znamená, že jejich investiční doporučení jsou založena na komplexním přizpůsobení portfolia. Na tyto účty bude obvykle účtován poplatek za aktiva, který zahrnuje náklady na provozní transakce a náklady na správu portfolia.
Účty poradců jsou obecně strukturovány tak, aby cíleně směřovaly buď na investory s vysokou čistou hodnotou nebo na investory hledající diskontní platformy.
Účty s vysokou čistou hodnotou
Investoři s vysokým čistým jměním mají při hledání profesionálního finančního poradenství a podpory výhodu širšího výběru a služeb.
Řízení portfolia
Investoři s vysokým čistým jměním si mohou vybírat z velkého množství nabídek pro správu osobního portfolia komplexně pod dohledem finančního poradce za poplatky, které se mohou pohybovat od 1% do 5% celkových aktiv. Investiční minima se obvykle pohybují od 100 000 do 500 000 USD.
Finanční poradci nabízejí komplexní doporučení pro správu portfolia se službami, které integrují transakce s akciemi, dluhopisy a fondy. Tato portfolia jsou obvykle spravována podle široké alokační strategie a mohou také zahrnovat finanční služby pro jiná než bezpečnostní aktiva, jako je majetek a umělecká díla.
Významné poradenské platformy pro investory s vysokým čistým jměním nabízejí UBS, Morgan Stanley a JPMorgan. Tyto poradenské platformy budou často zahrnovat speciální záložní účty, které zákazníkovi umožní soustředit se na konkrétní investice, jako jsou podílové fondy. Jedním příkladem je platforma UBS Pace.
Samostatně spravované účty
Samostatně spravované účty jsou možností pro investory s vysokou čistou hodnotou, kteří se snaží investovat kapitál do cílených portfolií spravovaných profesionálními správci peněz. Příkladem je platforma samostatně spravovaných účtů Fidelity s mnoha nabídkami napříč různými strategiemi. Tyto účty umožňují spíše cílené investice než holistické finanční plánování. Minimální investice věrnosti se pohybují od 200 000 do 500 000 USD. Poplatky se mohou pohybovat od 0, 20% do 1, 10%.
Diskontní poradenské účty
Investoři se slevou také najdou množství poradenských účtů, které budou účtovat malý poradenský poplatek za služby. Robo poradci, jako je Betterment, nabízejí služby bez nutnosti minimální investice. Plány odstupňovaných poplatků jsou integrovány do procesu správy účtů s platformou Betterment a nabízejí nízkonákladový poplatek za digitální poradce ve výši 0, 25%, zatímco prémiový účet zahrnuje poplatek 0, 40%.
Profesionálně spravované diskontní poradenské účty s nižší minimální investicí jsou k dispozici u známých investičních společností, jako jsou Charles Schwab a Vanguard. Tyto účty nabízejí poradenské služby pro robo a rady týkající se správy majetku od osobního finančního poradce.
Charles Schwab nabízí své poradenské služby pro robo Intelligent Portfolios za nízkou minimální investici 5 000 USD bez poplatků za účet poradce. Vanguard nabízí své služby v oblasti správy osobního majetku, které spolupracují s finančním poradcem při minimální investici 50 000 USD. Platforma Vanguard Personal Advisor Services nabízí nízký poplatek za účet poradce ve výši 0, 30%.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.