Bankovní sazba

Co je bankovní sazba?

Úroková sazba banky je úroková sazba, za kterou národní centrální banka půjčuje peníze domácím bankám, často ve formě velmi krátkodobých půjček. Řízení kurzu banky je metoda, kterou centrální banky ovlivňují ekonomickou aktivitu. Nižší bankovní sazby mohou pomoci rozšířit ekonomiku snížením nákladů na prostředky pro dlužníky a vyšší bankovní sazby pomáhají vládnout v ekonomice, když je inflace vyšší, než je žádoucí.

1:25

Bankovní sazba

Jak fungují bankovní sazby

Bankovní sazba ve Spojených státech je často označována jako sazba federálních fondů nebo diskontní sazba. Ve Spojených státech stanoví Rada guvernérů Federálního rezervního systému diskontní sazbu a požadavky na rezervy pro banky.

Federální výbor pro volný trh (FOMC) nakupuje nebo prodává cenné papíry státní pokladny za účelem regulace peněžní zásoby. Sazba federálních fondů, hodnota státních dluhopisů a požadavky na rezervy mají obrovský dopad na ekonomiku. Řízení peněžní zásoby tímto způsobem se označuje jako měnová politika

Zvláštní úvahy: Discount Rate Vs. Jednodenní sazba

Diskontní sazba nebo bankovní sazba je někdy zaměňována s jednodenní sazbou. Zatímco bankovní sazba se vztahuje na sazbu, kterou centrální banka účtuje bankám, aby si půjčovaly prostředky, noční sazba se vztahuje na sazbu, kterou si banky vzájemně účtují, když si půjčují prostředky mezi sebou. Banky si navzájem půjčují peníze na pokrytí nedostatků ve svých rezervách.

Sazba banky je důležitá, protože komerční banky ji využívají jako základ pro to, co nakonec svým zákazníkům účtují za půjčky.

Banky jsou povinny mít určité procento svých vkladů po ruce jako rezervu. Pokud na konci dne nemají dostatek hotovosti k uspokojení svých povinných minimálních rezerv, půjčují si je od jiné banky za jednodenní sazbu. Pokud diskontní sazba klesne pod jednodenní sazbu, banky se obvykle obrátí na centrální banku, spíše než na sebe, aby si půjčily prostředky. Výsledkem je, že diskontní sazba může tlačit noční sazbu nahoru nebo dolů.

Vzhledem k tomu, že bankovní sazba má tak silný vliv na jednodenní sazbu, ovlivňuje také úrokové sazby pro spotřebitele. Banky účtují svým nejlepším, nejdůvěryhodnějším zákazníkům sazbu, která je velmi blízká noční sazbě, a účtují ostatním zákazníkům sazbu, která je o něco vyšší.

Pokud je například bankovní sazba 0, 75%, banky pravděpodobně účtují svým zákazníkům relativně nízké úrokové sazby. Naopak, pokud je diskontní sazba 12% nebo podobně vysoká sazba, budou banky účtovat dlužníkům poměrně vysoké úrokové sazby.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Federální diskontní sazba Federální diskontní sazba umožňuje centrální bance kontrolovat nabídku peněz a používá se k zajištění stability na finančních trzích. více Klíčová sazba Klíčová sazba je konkrétní úroková sazba, která určuje úrokové sazby z bankovních úvěrů a náklady na úvěry pro dlužníky. více Sazba federálních fondů Sazba federálních fondů označuje úrokovou sazbu, kterou banky účtují jiným bankám za to, že jim půjčovaly peníze ze svých rezervních zůstatků na noc. více Definice těsné měnové politiky Přísná měnová politika je postup, který provádí centrální banka - například Federální rezervní systém - ke zpomalení přehřátého ekonomického růstu. více Definice jednodenní sazby Jednodenní sazba je úroková sazba, za kterou může depozitní instituce půjčit nebo vypůjčit si prostředky, které jsou vyžadovány ke splnění jednodenních zůstatků. více Termínované federální fondy Termínované federální fondy, získané prostřednictvím transakcí mezi bankami prostřednictvím jejich federálních rezerv, představují více než jeden den, obvykle však méně než 90 dní. více partnerských odkazů