Banker nebo makléř: Která kariéra je pro vás nejvhodnější?

Mnoho úspěšných bankéřů a makléřů může sdílet podobné rysy osobnosti, které jsou vyžadovány oběma pozicemi, jako je pozornost k detailu, zařízení s matematikou a čísly a otevřená, přátelská a vstřícná povaha při jednání s veřejností. Kromě toho musí být bankéři i burzovní makléři týmovými hráči, protože je nutné komunikovat s kolegy společnosti. Navzdory podobnostem se tyto dvě finanční služby ve významných aspektech velmi liší, pokud jde o skutečnou práci.

Klíč s sebou

• Pokud hledáte kariéru ve financích, bankéři a makléři jsou dvě běžné pracovní příležitosti, které byste mohli zvážit.
• Bankéř je zodpovědný za poskytování služeb, jako jsou půjčky a úvěrové linky, otevření účtů a platební služby pro klienty bank.
• Burzovní makléř se naproti tomu specializuje na investice a může klientům kromě provádění obchodů na jejich účet doporučovat portfolia nebo strategie.

Definování toho, co bankéř dělá

Bankovnictví je komplexní podnik, který zaměstnává zaměstnance na různých pozicích. Mezi nimi jsou vyprávěči, kteří se zabývají veřejností tváří v tvář, administrativní, účetní a sekretářské osoby, personál bezpečnostního oddělení a personál údržby. Přestože tito zaměstnanci pracují v bankovním průmyslu, nelze je přesně nazvat bankéři. Pro naše účely definujeme pojem bankéř obecně tak, aby znamenal osobní bankéře, úředníky pro půjčky, vedoucí poboček a vedoucí pracovníky výše na žebříčku společnosti.

Osobní bankéř funguje jako všestranný kontakt mezi zákazníkem a bankou a poskytuje - ve většině případů - jakoukoli službu, kterou zákazník potřebuje. To může zahrnovat pomoc s žádostmi o úvěr nebo hypotéku, nákup a vyplácení certifikátů vkladů (CD), vklad a výběr prostředků, kontrolu transakcí na účtu a pomoc s dalšími potřebami zákazníků. Otázky a problémy, které vzniknou v průběhu vztahů se zákazníky s bankou, může rovněž zodpovídat a vyřešit osobní bankéř. Tato pozice je proto rozhodující pro úspěch komerční banky z důvodu jejího úzkého a trvalého kontaktu s vkladateli a zákazníky.

Mnoho bank také nabízí zprostředkovatelské služby pro nákup a prodej akcií, státní pokladniční poukázky a další investiční nástroje a účtuje zákazníkovi provizi za provedení těchto transakcí, které obvykle usnadňuje osobní bankéř.

Vzdělání potřebné pro bankovní kariéru

Stejně jako většina pracovních míst v bankovním průmyslu by i osobní bankéř měl mít vzdělání - nejlépe alespoň bakalářský - v oboru podnikání, finance, účetnictví, ekonomie, obchodní administrativa nebo matematika.

Protože osobní bankéř jedná s veřejností, je žádoucí odchozí a vstřícný temperament. Trpělivost je také požadavek, protože zákazníci mohou být nároční a netrpěliví. Zkušení osobní bankéři s odpovídajícím vzděláním jsou často povýšeni na pozice s větší odpovědností a vyšší kompenzací. Vedoucí poboček a vedoucí úvěru - často jsou tato dvě místa kombinována - vyžadují komplexnější zázemí v oblasti financí, obchodu a účetnictví. V této pozici se používají manažerské a analytické dovednosti, je-li vedoucím pobočky také úvěrový referent.

Odškodnění bankéřů

Vedoucí pobočky dohlíží na veškeré činnosti pobočky banky, od údržby budov až po účetní a úvěrové oddělení. Ve výjimečně velkých pobočkách bank může být úvěrový úředník nebo vedoucí pracovníci odděleni od vedoucího pobočky.

Úvěrový pracovník analyzuje bonitu potenciálního dlužníka kontrolou čistého jmění zákazníka, úvěrového ratingu, historie práce a kompenzace, zajištění a dalších faktorů, které ovlivňují úvěr.

V ústředí významné mezinárodní nebo tuzemské banky na vyšších úrovních řízení, včetně viceprezidentů v takových kategoriích, jako jsou vztahy se zákazníky, účetnictví, rozvoj podnikání, divize kreditních karet, marketingová reklama, hlavní finanční, vedoucí nebo výkonná úroveň, můžete vydělat šest - na sedmimístné platy plus výkonnostní bonusy a akciové opce. Tato zaměstnání mohou být velmi lukrativní, zejména pokud banka vykazuje zisky a zisky oproti předchozím čtvrtletním nebo ročním příjmům. Postgraduální tituly, roky zkušeností a vynikající úspěchy v manažerských pozicích jsou obvyklými požadavky na tyto vysoce placené pozice.

Povinnosti obchodníka s cennými papíry

Burzovní makléř slouží jako rozhraní mezi investory, obchodníky s akciemi a makléřskými firmami a zprostředkovává příkazy k nákupu nebo prodeji konkrétních akcií. Burzovní makléř obvykle komunikuje s klienty telefonicky, takže pro tuto pozici je také vyžadován přátelský, temperamentní prodejní temperament, který vyžaduje tolik kontaktů s veřejností.

Mezi hlavní denní povinnosti obchodníka s cennými papíry patří údržba a správa akciových portfolií jeho klientů, obchodování na účet klienta bez konzultace, pokud má klient diskreční účet, vyhledávání nových obchodů a konzultace s výzkumným oddělením jeho makléřské firmy, aby určil nejlepší obchody - nákup a prodej konkrétních akcií - pro své klienty. V mnoha případech může makléř působit také jako finanční poradce.

Vzdělávací požadavky a platy pro makléře

Je žádoucí vysokoškolské vzdělání v některých oblastech souvisejících s obchodem nebo financemi, ale není nutné, aby se stal makléřem. Existují také licenční požadavky na to, abyste se stali obchodníkem s cennými papíry, které zahrnují přezkoumání, aby se stal licencovaným generálním zástupcem pro registrované cenné papíry. To opravňuje držitele licence jednat jako zprostředkovatel jménem zákazníků, známých jako řada 7.

Protože je kompenzace obchodníka s cennými papíry z velké části založena na provizích, může být zisk teoreticky neomezený. Makléři, kteří manipulují s velkými účty, včetně institucionálních portfolií nebo účtů penzijních fondů, mohou vydělávat šest a sedmimístné příjmy.

Sečteno a podtrženo

Zásadní rozdíl mezi bankéřem a makléřem je v tom, že bankéř je administrátor a makléř je prodejce. Přestože osobní bankéři komunikují s veřejností, obvykle nejsou prodejci. Zaměstnanci banky, jejichž funkcí je vytvářet nové obchody nebo vklady, však mohou být klasifikováni jako prodejci, protože prodávají bankovní služby.

Mezi podobností bankéřů a makléřů patří požadavek, aby oba hráči byli týmovými hráči, protože je nutné spolupracovat s podpůrnými a dozorčími zaměstnanci ve vysoce strukturovaném podnikovém prostředí bank a makléřských společností. Burzovní makléři jsou odpovědní svým klientům. A dokonce i prezident velké nadnárodní banky je odpovědný své správní radě a nakonec akcionářům. Obě tato povolání nabízejí potenciálně podstatnou kompenzaci zaměstnancům, kteří absolvují nad rámec vstupních a středních pozic a prokazují odhodlání, schopnosti, integritu a produktivitu.