Stát se nezávislým finančním poradcem

Mnoho registrovaných investičních poradců (RIA) najednou uvažovalo o vytvoření samostatného finančního poradenského podniku. Ale atributy, díky nimž se jeden stává úspěšným poradcem ve větší organizaci, se vždy nepřekládají do sad dovedností, které jsou potřebné pro provozování nezávislého podnikání. Přesto, s rostoucím počtem fúzí a akvizic, které se v tomto odvětví odehrávají, mnoho poradců dochází k závěru, že nyní je ten pravý čas na to, aby se sami odhodili.

Pro ty, kteří jsou zvyklí na jistotu zaměstnání ve velké firmě se stabilním příjmem, může být přechod k nezávislosti pociťován nepředvídatelný a riskantní. Vyžaduje také přiměřené množství času, plánování a schopnost odolat riziku.

Pokud je cílem velký výplatní den, pak je také nezbytná trpělivost, protože mnoho poradců ztratí klienty, když opouštějí velkou firmu, aby si vybudovali vlastní firmu. Existuje však několik základních kroků, které může poradce podniknout a které mohou přispět k plynulejšímu přechodu.

Je to všechno o vztazích

Jedním důležitým krokem, který by měl poradce učinit před odchodem z firmy, je zhodnotit jejich vztahy s klienty. Chcete se ujistit, že vaši klienti jsou více než spokojeni s vaší prací a že vaše vztahy jsou silné. Klienti chtějí mít pocit, že jejich poradce je dobře zná a hledá budoucnost jejich rodin.

Klíčem je posílení těchto vztahů prostřednictvím častého kontaktu s klienty. To je důvod, proč by poradci, kteří plánují provést krok, měli začít své vztahy s klienty začít před měsícem. 60% až 90% klientů obvykle zůstane loajální ke svému poradci, když se přestěhuje do jiné firmy nebo otevírá novou. Čím silnější je vztah, tím je pravděpodobnější, že spokojený klient bude následovat svého poradce kdekoli.

Ve skutečnosti se mnozí v oboru shodují, že klíčem k úspěchu, když poradce chodí na vlastní pěst, je zajistit, aby nezačínali od nuly, pokud jde o vztahy s klienty. V konečném důsledku je mnohem jednodušší přivést si s sebou stávající klienty, než je budovat nové vztahy od nuly.

Držte se svých klientů

V mnoha firmách byly zavedeny určité protokoly mezi makléři a RIA, které stanoví, že signatářské firmy nebudou podněcovat právní kroky proti poradci, který s nimi vezme základní údaje o klientech, když se přestěhuje do jiné signatářské instituce. Mnoho poradenských společností také umožňuje poradcům kontaktovat své stávající klienty při odchodu z firmy, aby jim dali vědět, kdy poradce odchází a kam se stěhují. To umožňuje klientovi přesunout svůj účet, když se jeho poradce přesune, což může být také v jejich nejlepším zájmu.

O některých firmách je však známo, že požádají své zaměstnance, aby při vstupu do firmy podepsali smlouvu o nekonkurování nebo nevyžádání. To může být obtížné pro ty poradce, kteří se chtějí vydat na vlastní pěst. V tomto případě je důležité, aby poradce nekonal způsobem, který lze vykládat tak, že aktivně vybízí své klienty k odchodu z firmy, když tak činí, protože by to bylo v rozporu se smlouvou, kterou podepsali.

Nic však nebrání poradci v tom, aby klientům dával soukromý e-mail nebo číslo domácího telefonu, takže si klienti mohou zvolit kontaktování poradců sami, pokud chtějí pokračovat ve vztahu.

V takových případech, kdy je poradci povoleno vzít si s nimi základní kontaktní informace, když odcházejí z firmy, obvykle jim není dovoleno vzít si žádné informace týkající se účtů jejich klientů. V takovém případě může poradce chtít rozeslat poštu svým klientům a informovat je o svém pobytu v naději, že klienti budou následně sledovat a poskytnout jakékoli informace, které chtějí svým poradcům mít.

Financování tahu

Jeden poradci by si měli být vědomi, než se sami vydávají, je to, že peníze pravděpodobně nebudou okamžitě přijíždět. Ve skutečnosti by to mohlo být docela dlouho, než poradce bude schopen vyrovnat se svému předchozímu příjmu. Během prvních tří až šesti měsíců nového podnikání se často výnosy poradce pravděpodobně sníží. Současně se budou i nadále zvyšovat náklady na zahájení činnosti, takže právě prolomení může být dobrým cílem pro první rok.

Bez spravedlivé výše úspor může poradce, který hledá nový podnik, potřebovat určitou část financování. Toho lze dosáhnout přijetím bankovního úvěru nebo úvěrové linky (ačkoli tento typ financování není tak snadno dosažitelný, jak tomu bylo kdy) nebo mluvením s makléřem-obchodníkem nebo uschovatelem, který může nabídnout financování poradcům prostřednictvím termín poznámky. Ať tak či onak, úspora alespoň devíti měsíců příjmu v nouzovém fondu je dobrým nápadem pro poradce, kteří hledají nezávislost. To může poskytnout tolik potřebný polštář, protože obchodní bytosti rostou.

Když právě začínají, mohou poradci chtít pracovat spíše z domova než nalévat spoustu peněz do kancelářských prostor. Mohou také ušetřit peníze tím, že vykonávají většinu administrativní práce sami. Dobrým nápadem je také udržet hladký průběh práce, pokud necháte zprostředkovatele-dealera řídit dodržování předpisů nového podnikání a outsourcing funkcí back-office.

Zvažte nezávislou firmu

Pokud se přechod k nezávislosti jeví jako příliš ohromující, riskantní nebo jen finančně neproveditelný, může se místo toho poradce chtít připojit k existující nezávislé poradenské firmě nebo k nezávislému zprostředkovateli, který nabízí investiční služby. Přínos pro to (oproti založení vlastní firmy) spočívá v tom, že se eliminují počáteční náklady a režijní náklady - a tím i náklady na back office a dodržování předpisů, jakož i různé další administrativní náklady. S velkou část infrastruktury a podpory od začátku, poradci mohou zaměřit více času na udržování stávajících vztahů se zákazníky a budování nových. Tyto malé nezávislé firmy mohou také ocenit, že se na ně obrátili kvalifikovaní a zkušení poradci, protože tito zaměstnanci pomohou eliminovat jejich potřebu trávit čas a peníze získáváním nových talentů.

Nakonec je na každém jednotlivém poradci, aby rozhodl, která cesta jim nejlépe vyhovuje. Zatímco někteří možná dávají přednost práci pro firmu, kde je infrastruktura a podpora již na místě, jiní mohou stále toužit po svobodě chodit na vlastní pěst a vytvářet si svůj vlastní investiční styl a přístup.

Sečteno a podtrženo

Mnoho poradců směřuje k nezávislosti a otevírá vlastní poradenské firmy. Pro usnadnění přechodu by měli posílit stávající vztahy s klienty, zjistit, zda je financování dostupné a nutné, a hledat způsoby, jak udržet náklady na co nejnižší úrovni. Pro ty, kteří jsou připraveni se ponořit, mohou být přínosem výhody nezávislosti.