Nejlepší banky, které ukryjí miliony dolarů

Ne všechny banky jsou přístupné veřejnosti. Za předními dveřmi největších bank v zemi jsou málo známé soukromé banky, které jsou k dispozici pouze jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou (HNW).

Pokud chcete hovořit s těmito bankami, budete obvykle potřebovat aktiva ve výši 3 milionů dolarů nebo více, i když někteří budou ubytovat osoby s aktivy ve výši 1 milionu dolarů. Pokud to není problém, pokračujte ve čtení pro snížení těchto bank. Pokud to nejste vy, přesto se podívejte. Až vyděláte svůj první milion, budete vědět, kam jít.

Klíč s sebou

• Jednotlivci s vysokým čistým jměním (HNW), často definovaní jako ti, kteří mají aktiva ve výši nejméně 1 milion USD v investovatelných aktivech, mají mnohem složitější bankovní potřeby než váš typický jednotlivec.
• Jednotlivci HNW se často vyhýbají tradičním bankám a volí soukromé banky, které nejsou dostupné veřejnosti; některé z těchto bank jsou malé, ale mnohé jsou soukromé zbraně největších bank na světě.
• Klienti HNW získávají za poplatek přístup k týmu, který může zahrnovat mimo jiné soukromého bankéře, investičního poradce, manažera portfolia, plánovače nemovitostí a daňového poradce.
• Soukromé banky nabízejí svým klientům HNW specializované investiční a bankovní poradenství, ale také nabízejí výhody, jako je příležitostný výlet, koncert, golfový turnaj nebo jiné možnosti zábavy.

Použití soukromé banky

Jak se vaše čisté jmění zvyšuje, vaše finanční situace se stává složitější. Jednotlivci s vysokým čistým jměním neuchovávají své jmění na jediném bankovním účtu. Je to ve formě investic, relativně nelikvidních aktiv, jako je podnikání nebo nemovitý majetek, svěřenství nebo jiné formy dědictví a samozřejmě také hotovost.

Soukromá banka je zřízena, aby oslovila širokou škálu služeb někoho, kdo potřebuje velké čisté jmění, aby spravovala větší množství peněz.

Jednotlivec HNW bude mít často jednoho správce účtu, který dohlíží na tým profesionálů na základě potřeb klienta. Tito odborníci mohou zahrnovat investičního poradce, správce portfolia, plánovače nemovitostí, trustového agenta, pojišťovacího specialistu a daňového poradce, jakož i soukromého bankéře, který spravuje hotovostní účty klienta a jakékoli další bankovní služby, které mohou být potřebné. .

Soukromé banky budou spolupracovat s externími finančními poradci klienta na vytvoření finančního plánu, který nejen maximalizuje výdělkovou sílu svých peněz nyní, ale i poté, co zemřou.

Frills

Čím více peněz máte, tím plusher červený koberec tyto banky pro vás vyvalí. Například Barclays nabízí službu, kterou nazývá Little Book of Wonders. Banka spolupracuje s luxusními značkami a poskytuje klientům až pět bezplatných zážitků ročně v určitých oblastech životního stylu. Děti se mohou na jeden den setkat se zookeeperem a dospělí si mohou například nechat soukromou prohlídku korunovačních klenotů nebo Churchill War room.

HSBC Private Bank jako součást svých výhod propaguje své vysoce kvalitní sportovní sponzorství. Wimbledon a velké golfové turnaje jsou jen některé z vstupenek, které tam pravděpodobně dostanete bankovnictvím.

Mít osobního bankéře není tak špatné výhoda, protože vše od uložení šeku po získání půjčky je zpracováno za vás. Chase Private Client, rameno privátního bankovnictví Chase Bank, nabízí seznam výhod včetně poplatků za služby nebo poplatků za téměř cokoli, bez devizových poplatků, vyhrazeného hypotečního úvěru a obchodního bankéře, pokud jej potřebujete. Všechny výhody jsou rozšířeny na členy rodiny, pokud jsou spoluvlastníky účtu. Platí to o jiných soukromých bankách, které mají bankovní rameno.

A i když dny skrytí vašich peněz na švýcarském bankovním účtu nejsou tím, čím dříve byly, očekávejte některé inovativní strategie, o nichž maloobchodní zákazník pravděpodobně nebude vědět.

Vzdělávání a další priority

Klienti HNW však hledají více než sportovní vstupenky a exkluzivní výlety. Podle Douglas DiVirgilio, jednatele Bank of America Private Bank (dříve US Trust), jsou klienti velmi znepokojeni úrovní finanční gramotnosti svých potomků. Z tohoto důvodu má mnoho soukromých bank finanční vzdělávací nástroje k tématům, jako je nákup domu, zahájení podnikání a charitativní příspěvky.

Mladší klienti HNW se také zajímají o sociálně odpovědné investice, tvrdí DiVirgilio, citujíc zájem klientů o sociálně odpovědné investiční možnosti. Mezi příklady patří strategie, které přezkoumávají společnosti na základě jejich rovnosti, sociální spravedlnosti, nediskriminace, lidských práv a globálních pracovních praktik.

$ 1 milión

Minimum, které většina bank bude vyžadovat, aby klienta klasifikovaly jako vysoké čisté jmění. Více než 10 milionů dolarů je považováno za mimořádně vysoké čisté jmění.

Kolik toho potřebujete

Některé banky nabízejí „soukromé“ služby s investovatelnými aktivy již od 50 000 USD, ale pro získání skutečné zkušenosti se soukromým bankovnictvím budete potřebovat alespoň pár milionů dolarů. Některé banky budou pracovat s pouhými 1 miliony dolarů, zatímco jiné vyžadují alespoň 3 miliony dolarů. Investiční aktiva zahrnují hotovost, investice včetně brokerských a penzijních účtů a některá další aktiva. Hodnota vašeho domova se nepočítá.

Čím více máte, tím více soukromých a exkluzivních služeb, které máte k dispozici. V některých bankách, máte-li více než 10 milionů dolarů, které vás přiblíží k ultravysokému rozsahu čistého jmění, získáte přístup ke službě specializované správy aktiv banky. V jiných bankách začíná hodnocení čistého jmění až do 25 milionů dolarů. Pokud chcete vlastnit zájmy dřeva, nemovitostí, ropy a zemního plynu nebo pozemky na farmě a na ranči, můžete. Banky budou mít manažery, kteří se specializují na kompletní služby na klíč. Nemusíte vědět, jak sklízet pšenici na vlastní zemědělskou půdu.

V květnu 2019 existuje v USA 4 652 komerčních bank podle Federálního rezervního systému St. Louis; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch a Wells Fargo patří mezi nejvýznamnější soukromé banky.

Na velikosti záleží

V prvních dnech soukromých bank byly tyto banky nezávislými subjekty často zahalenými tajemstvím. Vzhledem k bouřlivé nedávné historii bankovního sektoru si soukromé banky stále zachovávají svou exkluzivitu, ale více se ztotožňují s mateřskou značkou. Klienti najdou pohodlí ve větších bankách s obrovským množstvím spravovaných aktiv.

Největší soukromá banka na světě je UBS; Morgan Stanley je druhý. Mezi další americké banky patří Bank of America / Merrill Lynch (číslo tři), Wells Fargo (číslo čtyři), Citibank (číslo sedm), JP Morgan (číslo osm) a Goldman Sachs (číslo devět).

Pokud dáváte přednost bankám více místně, mnoho regionálních bank má soukromé zbraně.

Sečteno a podtrženo

Soukromé banky se často starají o generace rodinných příslušníků. Jsou hrdí na udržení nejlepších talentů, protože vědí, že jejich klienti raději jednají se stejnými lidmi co nejdéle. Jednotlivci HNW nemají rádi změnu, pokud jde o jejich peníze.

Pokud nakupujete pro soukromou banku, začněte se svou současnou bankou, ale zavolejte také do soukromých zbraní několika dalších, abyste zjistili, jak pro vás zavedou červený koberec. Pokud pracujete s finančním poradcem, požádejte o jeho doporučení. Finanční poradci mají často vnitřní výběr nejlepších soukromých bank v této oblasti.