Kredity pro první kupce domů

Přemýšlíte o koupi svého prvního domu? Budete muset ušetřit alespoň tolik na zálohy a náklady na uzavření. Existuje však také řada věcí - federální a státní dotace, daňové úlevy a další možnosti - můžete prozkoumat, které jsou navrženy tak, aby usnadnily nákupcům, kteří si kupují první čas, koupit si svůj první domov. Ve skutečnosti, i když jste vlastnili dům v minulosti, můžete se na tyto programy kvalifikovat, pokud splníte určité pokyny.

První definice homebuyeru

Podle amerického ministerstva pro bydlení a rozvoj měst (HUD) - vládní agentury pro trh s bydlením - je první homebuyer někdo, kdo splňuje některou z následujících podmínek:

• Jednotlivec, který nevlastnil hlavní bydliště během tříletého období, které končí dnem koupě nemovitosti (a jeho manžel / manželka)
• Osamělý rodič, který v manželství vlastnil pouze dům s bývalým partnerem
• Vysídlenec v domácnosti, který vlastnil pouze manžela / manželku
• Jednotlivec, který vlastní pouze hlavní bydliště, které není trvale připojeno k stálé nadaci v souladu s platnými předpisy
• Jednotlivec, který vlastnil pouze nemovitost, která nebyla v souladu se státními, místními nebo vzorovými stavebními předpisy - a která nemůže být uvedena do souladu za méně než náklady na výstavbu trvalé struktury

Pokud se kvalifikujete jako první homebuyer, jak je uvedeno výše, mohou následující možnosti pomoci, aby se váš sen o koupi nového domu stal skutečností.

Daňový kredit vs. odpočet daně

První věcí, kterou je třeba pochopit o daňových výhodách, je rozdíl mezi daňovým odpočtem a daňovým dobropisem. „Mnoho lidí si myslí, že tyto podmínky jsou vzájemně zaměnitelné, “ říká Lisa Greene-Lewis, certifikovaná účetní v San Diegu v Kalifornii. „Odpočet daně snižuje váš zdanitelný příjem, ale skutečné snížení daně je založeno na vaší daňové kategorii. Daňový kredit představuje snížení daní, které dlužíte, dolar za dolar. “

To znamená, že s kreditem ušetříte mnohem více. „Daňový kredit ve výši 100 USD by snížil daňový závazek o 100 USD, zatímco odpočet daně ve výši 100 USD by snížil vaše daně o 25 USD, pokud se nacházíte v daňovém rozmezí 25%, “ říká Greene-Lewis.

Využití výhod pro první časovač

Naučte se na HUD

Prvním místem, kde hledat grantovou pomoc, je HUD. Přestože společnost HUD neposkytuje granty přímo jednotlivcům, poskytuje peníze organizacím, které jsou vyčleněny pro první kupce domů.

Podívejte se na svou IRA

Každý první homebuyer má nárok vzít 10 000 dolarů během svého života z tradičního nebo Roth IRA bez zaplacení 10% pokuty za předčasný výběr. "Federální vládní definice prvního homebuyera je však někdo, kdo za tři roky nevlastnil osobní pobyt, " říká Dean Ferraro, mise Viejo v Kalifornii, zapsaný agent oprávněný zastupovat daňové poplatníky před Internal Revenue Service (IRS). Takže i v případě, že jste vlastnili dům v minulosti, pokud splňujete federální kritéria, máte nárok na tyto prostředky na zálohové platby, náklady na uzavření atd.

Pokud máte tradiční IRA, budete muset zaplatit daň z příjmu z peněz, které vyberete. Na účty Roth IRA se nebudou vztahovat žádné další daně, protože jsou financovány z peněz, které již byly zdaněny. Protože každá osoba má celoživotní částku 10 000 $, kterou lze z IRA vybrat, může si pár vybrat maximálně 20 000 $ dohromady, aby zaplatila za svůj první domov. Jen se ujistěte, že peníze použijete do 120 dnů, nebo se stanou předmětem 10% pokuty, varuje Ferraro.

Rozšiřte státní programy

Mnoho států - například Illinois, Ohio a Washington - nabízí pomoc při výplatě zálohy pro první, kdo se kvalifikuje. Způsobilost v těchto programech je obvykle založena na příjmu a může mít také limity na to, jak drahá nemovitost lze zakoupit. Ti, kteří se kvalifikují, mohou mít možnost získat finanční pomoc se zálohovými a závěrečnými náklady, jakož i náklady na rehabilitaci nebo vylepšení nemovitosti.

Znát možnosti domorodého Američana

Domorodí Američané, kteří poprvé kupují domov, mohou požádat o půjčku podle oddílu 184. "Kromě půjčky VA bez peněz se jedná o nejlepší nabízenou půjčku podporovanou federálně, " říká Ferraro. Tento úvěr vyžaduje poplatek za předběžnou záruku ve výši 1, 5% a pouze zálohu ve výši 2, 25% z půjček nad 50 000 USD (u půjček pod touto částkou je to 1, 24%). Na rozdíl od tradiční úrokové sazby úvěru založené na úvěrovém skóre dlužníka, je sazba této půjčky založena na převládající tržní sazbě. Půjčky podle článku 184 lze použít pouze pro rodinné domy (jedna až čtyři jednotky) a pro primární bydliště.

Daňové výhody pro všechny homebuyery

Koupě prvního domu vás také způsobilá pro daňové výhody poskytované každému obyvateli domácnosti, ať už je to první nebo ne.

Odpočet domácí úrokové hypotéky

Úrok z hypotéky na bydlení býval jednou z největších odpočtů pro ty, kteří se podrobili. Zákon o daňových úkrátech a pracovních místech (TCJA) však omezil tento odpočet na úroky zaplacené za 750 000 dolarů nebo méně za manželské daňové poplatníky podávající společně (375 000 $ nebo méně pro osoby podávající samostatně). Současně téměř zdvojnásobil standardní odpočet pro manželský pár, který podal společně žádost, z 12 700 na 24 000 $ (6 350 až 12 000 $ pro jednotlivé filtry), takže je méně pravděpodobné, že lidé budou mít dost odpočtů, aby je rozdělili. Přesto je hypoteční úrok odpočitatelný a měli byste být informováni o úroku zaplaceném vašemu věřiteli na formuláři 1098, který se každoročně rozesílá v lednu a / nebo na začátku února.

Odečtení poplatků za body nebo půjčky

Poplatky, které platíte za získání hypotéky na bydlení, mohou být podle Greene-Lewise účtovány jako odpočet. "Body budou také na formuláři 1098 hlášeny od vašeho věřitele nebo z výpisu z vypořádání na konci roku, " říká a dodává, že pravidla pro odečtení bodů se liší při prvním nákupu nebo refinancování.

Odpočet daně z nemovitosti

Srážky daně z nemovitosti jsou k dispozici pro státní a místní daně z nemovitosti na základě hodnoty vašeho domova. Částka, která je odečtena, je částka zaplacená vlastníkem nemovitosti, včetně jakýchkoli plateb provedených prostřednictvím účtu úschovy při vypořádání nebo uzavření, ale TCJA stanovila odpočet 10 000 $. "Můžete najít majetkové daně zaplacené na formuláři 1098 od vaší hypoteční společnosti, pokud jsou vaše daně z nemovitostí placeny prostřednictvím vaší hypoteční společnosti, " říká Greene-Lewis. "V opačném případě byste měli nahlásit částku daně z nemovitosti, kterou jste zaplatili za rok uvedený na vašem daňovém dokladu."

Rezidenční energetický kredit

Majitelé domů, kteří instalují solární panely, geotermální tepelné systémy a větrné turbíny - nebo energeticky úsporná okna nebo systémy vytápění a klimatizace - mohou získat daňový kredit ve výši až 30% nákladů. Podívejte se na seznam energetických pobídek IRS, abyste zjistili, zda máte nárok.

Jakmile zohledníte všechny daňové výhody a odpočty, na které máte nárok, ujistěte se, že hledáte hypoteční společnost, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Sečteno a podtrženo

Náklady na vlastnictví domu přesahují zálohy a měsíční splátky hypotéky. Při rozhodování o tom, zda si můžete dovolit koupit dům a kolik za něj můžete zaplatit, nezapomeňte vzít v úvahu počáteční a další daňové výhody a odpočty.

"Nezapomeňte zohlednit náklady na uzavření, náklady na stěhování, domácí inspekci, poplatky za úschovu, pojištění domácnosti, daně z nemovitostí, náklady na opravy a údržbu, případné asociační poplatky majitelů domů a další, " říká JD Crowe, prezident jihovýchodní hypotéky v Gruzii. největší nebankovní věřitel a prezident Asociace hypotečních bankéřů v Gruzii.

Vědomí, že si můžete dovolit dům, který si vyberete, vám dává nejlepší šanci, že tam budete žít ještě několik let.