Dividendové akcie nebo anuity pro odchod do důchodu?

Debata o anuitách, a pokud jsou dobrou volbou investice, se léta zintenzivnila a nezdá se, že by to brzy skončilo. Ale namísto nacvičování obvyklých argumentů se na to podívejme z jiné perspektivy.

Pokud v současné době plánujete odchod do důchodu a hledáte správný finanční nástroj k dosažení nejlepších výsledků růstu a příjmů, raději byste raději využívali přístup investování do dividend, než abyste používali anuity.

Perspektivy růstu dividend

Když nastavíte anuitu, vzhůru ve vašem portfoliu bude velmi omezená. Podle toho, jaký typ anuity si vyberete, nemáte žádný růst na okamžité anuitě nebo minimální růst v důsledku poplatků za jiné typy anuit. S portfoliem dividendových akcií získáte nejen příjem z dividendy, ale získáte i kapitálové zisky z růstu cen akcií.

Nevýhodou růstu u dividendových akcií je to, že získáte větší volatilitu, protože neexistuje žádná záruka. Pokud své akcie neprodáváte, když trh klesá a žijí jen z dividend, není to velký problém.

Na druhou stranu, pokud by vás tento faktor udržel v noci, záruky, které přicházejí s anuitami, by pro vás mohly stát kompromisem v růstu. Jen si pamatujte, že anuity jsou pojistkou, takže jsou stejně dobré jako společnost, od které je kupujete. Pokud firma přestane fungovat, máte peníze.

Zásoby daní

Při pohledu na daně existují mezi těmito dvěma možnostmi dva hlavní rozdíly. První je, jak jsou vaše příjmy zdaněny; Druhým je nákladový základ vašich dědiců, pokud jim po smrti předáte majetek.

S daněmi, které platíte ze svých výdělků v anuitě, jste zdaněni běžnou sazbou příjmu. U dividendových akcií však platíte nižší sazbu za kvalifikované dividendy - a pokud jste v nejnižších dvou daňových pásmech, neplatíte žádné daně. Kromě toho, pokud prodáte akcie za účelem zisku, daň z kapitálových výnosů se zvýší na 20% pro nejvyšší daňovou kategorii. To může výrazně změnit daně, které platíte během odchodu do důchodu.

Když předáváte majetek do svého majetku, existují různá pravidla pro to, co se stane základem nákladů vašich dědiců. S anuitou získají stejný základ, jaký jste měli. S akciemi získají to, co se nazývá step-up base - to znamená, že jejich nákladová základna je cena akcií v den úmrtí. To může zásadně změnit, do jaké míry se nakonec zdaňují, i když jste měli na skladě 100% zisk. Pokud by ji prodali za nový základ, nedlužili by žádnou daň z kapitálových výnosů.

Jak se poplatky sčítají

Poplatky mohou zničit růstový potenciál portfolia. Ztěžují dosažení vašich cílů, protože musíte nejen dosáhnout návratnosti, kterou potřebujete k dosažení vašich cílů, ale musíte také vrátit poplatky, které za investici zaplatíte.

Vlastnictví portfolia dividend je jedním z nejlevnějších způsobů, jak vlastnit aktivum. Platíte transakční poplatek za nákup akcií a poté nemusíte platit žádné další poplatky, dokud nebudete akcie prodávat. Ve většině makléřů můžete dokonce reinvestovat dividendy bez dalších nákladů. Pokud strukturujete své investice tak, že nakonec vyděláváte z dividend a neprodáváte akcie, platíte pouze jeden poplatek.

Anuity jsou naproti tomu plné poplatků. Nejenže máte velké provize předem, ale také se na vás vztahují poplatky za předání, pokud se chcete od smlouvy odstoupit, poplatky za finanční prostředky a mnoho dalších.

Sečteno a podtrženo

Anuity jsou nákladným způsobem, jak se připravit na odchod do důchodu. Používáním dividendových akcií uvidíte minimalizaci poplatků a daní a stále získáte růst a příjem, který budete potřebovat pro své nepracovní roky.