Zákon o dostupnosti zrychlených fondů (EFAA)
Zákon o dostupnosti urychlených fondů (EFAA) byl zaveden za účelem regulace období držení vkladů komerčním bankám. EFAA, který byl schválen Kongresem USA v roce 1987, také standardizoval používání vkladů vkladů finančními institucemi. EFAA specifikuje typy pozdržení, které mohou banky použít na vklad šekem, v závislosti na typu účtu a výši vkladu.
Pochopení zákona o dostupnosti urychlených fondů (EFAA)
Zákon o dostupnosti urychlených fondů (EFAA) má v úmyslu standardizovat zpracování vkladů. Banky a další finanční instituce musí zákazníky informovat o svých zásadách týkajících se držby vkladů a jakýchkoli změnách těchto zásad. Federální rezervní systém provedl EFAA jako nařízení CC.
Typy blokování povolené v rámci EFAA
EFAA nebo nařízení CC umožňuje bankám ukládat čtyři typy pozdržených prostředků na vložené prostředky. Tyto jsou:
- Statutární
- Velký vklad
- Nový účet
- Výjimka
Pro každý typ pozic musí být splněny specifické požadavky a některé banky budou vyžadovat, aby finanční prostředky byly drženy v rámci typu pozic, který zákonně umožňuje držet největší část po nejdelší dobu.
Statutární pozdržení
Statutární pozdržení lze umístit téměř na jakýkoli vklad; v rámci tohoto typu pozdržení musí banka poskytnout první 200 $ vkladu k dispozici následující pracovní den po provedení vkladu, druhá 600 $ k dispozici druhý pracovní den po provedení vkladu a zbytek u třetího obchodu den.
Velký vklad
Velké vklady jsou uloženy, pokud je celkový počet vkladů v jednom pracovním dni více než 5 000 $. Pravidla dostupnosti pro první a druhý pracovní den po vkladu jsou stejná jako pro zákonné pozdržení, ale ve třetí pracovní den musí banka poskytnout vklad 4 800 $, přičemž zbývající částka bude k dispozici sedmý pracovní den. po vkladu.
Nový účet drží
Nové vklady na účty se ukládají na vklady na účty, které jsou staré méně než 30 dní. Tato pozdržení jsou zrušena devátý pracovní den po uložení.
Výjimka platí
Pozastavení výjimek se používá pro účty, které byly často přečerpány, nebo když banky mají důvod se domnívat, že vklad je legitimní. V ojedinělých případech mohou být použity, pokud pobočka banky utrpí výpadek napájení nebo selhání počítačového systému. Ve většině případů se však výjimky používají, pokud byl účet přečerpán po dobu nejméně šesti pracovních dnů ze šesti měsíců před vkladem, nebo alespoň dva pracovní dny, pokud byl účet přečerpán ve výši více než 5 000 $ . Výjimka může být udělena, pokud má banka podezření, že šek je podvodný nebo nebude jasný. Může být také umístěn na nástroj, který byl dříve vrácen pro nedostatečné prostředky. Výjimky jsou zrušeny sedmý pracovní den po provedení vkladu.
Kontroly pojištění
Prostředky z pojistných šeků čerpaných u státních bank musí být k dispozici pátý pracovní den po uložení. Je-li banka mimo stát, musí být prostředky k dispozici do sedmého pracovního dne po uložení.