Fidelity Vs. Vanguard: Porovnání poskytovatelů 401 (k)

Fidelity a Vanguard patří k největším fondovým společnostem na světě a obě nabízejí 401 (k) plány jako součást svých služeb. Protože plány 401 (k) fungují podle stejných daňových zákonů a předpisů, existují tři hlavní oblasti srovnání: samotné společnosti, nabízené prostředky a funkce poskytovatele.

Struktura firmy

Vanguard je ve vlastnictví klientů, kteří investují do svých fondů; v tomto ohledu je to podobné spotřebitelské družstevní záložně. Vzhledem k tomu, že neexistují externí vlastníci, kteří doufají v zisk, jsou poplatky stanoveny dostatečně vysoko, aby nesly skutečné provozní náklady a udržely společnost v dobrém stavu, ale nic víc. Struktura vlastníků věrnosti je tradičnější u externích vlastníků, zejména u řady rodinných trustů. Tento zásadní rozdíl vysvětluje, proč poplatky Vanguard trvale podbíhají tržní průměr o velkou marži. Fidelity však v žádném případě není vysoce nákladnou společností. Mnohé z jeho fondů jsou výrazně levnější, než je průměr na trhu, a dokonce v několika pozoruhodných případech porazil Vanguarda.

Společnost Fidelity v minulosti obdržela kritiku za svou praxi subdodavatelských fondů, což v zásadě umožňuje třetím stranám označit své fondy „věrnost“ a snížit výdělky a zároveň uvést nižší návratnost investice pro investora. Vzhledem k tomu, že fondy nemusí zveřejňovat stejné informace, jaké by skutečný Fidelity fond poskytl, investoři byli drženi v temnotě ohledně skutečnosti, že jim bylo vystaveno, podle Ken Himmlera, finančního plánovače, autora a zakladatele Los Angeles a prezident společnosti H&H Retirement Design and Management.

V roce 2012 vstoupil v platnost nový soubor pravidel pro zveřejňování, který by měl zvýšit průhlednost poplatků za 401 (k) poplatků. Každý poskytovatel 401 (k) je nyní povinen zveřejnit každý cent, který účtuje, v ročním prospektu, který zasílá svým klientům.

Porovnání fondů

Od února 2016 nabízí Vanguard ve své sestavě přes 124 fondů, zatímco Fidelity má přibližně 575. Fidelity také provozuje síť fondů s přístupem k více než 10 000 fondům od stovek různých poskytovatelů.

Hlavní silnou stránkou Vanguardu jsou poplatky za holicí strojek, zejména za indexové fondy, které investorům pomáhají při konečném výsledku. Rozdíl v poplatcích 0, 5% se může zdát na první červenat zanedbatelný, ale mnoho let nebo možná i desetiletí smísení způsobuje, že rozdíl ve velikosti hnízdního vajíčka je nakonec nakonec značný.

Mezitím má Fidelity talent na přilákání talentovaných správců fondů a má několik výjimečně úspěšných aktivně spravovaných fondů. Poplatky mohou být vyšší, ale mohou se vyplatit pro specializovaná odvětví a regionální odborné znalosti.

Kdo má lepší nabídku, scvrkává se na to, jaký investor jste. Aktivní obchodník, který rád vyčichává výhodné obchody a podhodnocené sektory, ocení Fidelityho obrovský výběr. Naproti tomu pasivnímu investorovi, který pouze jednou ročně pohlédne na výroční zprávu, může lépe sloužit tenčí, ale levnější výběr fundamentů nabízených společností Vanguard.

Funkce

Obě společnosti nabízejí na svých webových stránkách spoustu vzdělávacích materiálů o penzijním spoření, alokaci aktiv, složených výnosech a základech fondů. Vanguard má více přizpůsobené zdroje pro konkrétní situace, zatímco Fidelity má čistší rozhraní, takže navigace je hračkou.

Každý nabízí telefonické konzultace a pomoc při zakládání nových účtů a každý nabízí snadnou možnost převrácení spícího kapitálu 401 (k) od předchozích zaměstnavatelů. Fidelity udržuje řadu investičních center ve většině metropolitních oblastech a pořádá bezplatné investiční semináře o všem od finančních základů až po pokročilé strategie diverzifikace příjmů v důchodu. Vanguard nabízí osobní poradce, kteří udržují profily klientů a mohou být kontaktováni telefonicky nebo e-mailem pro investiční konzultace.

Ve skutečnosti obě společnosti poskytují na svých webových stránkách a ve svých službách velmi vysokou úroveň uživatelského přívětivosti. Klíčem klienta je zjistit, jaké funkce jsou pro vás nejdůležitější, jaký typ fondů hledáte a jaké jsou náklady.