Finanční plánování: Můžete to udělat sami?

Pole finančního poradenství se rozvíjí. Od robotických poradců po banky, makléře až po nezávislého finančního poradce a finanční plánovače, zdá se, že všude, kam se podíváte, se někdo dožaduje správy vašich peněz. Znamená to, že každý musí najmout profesionála? Ne nutně.

S modicum inteligence, správným množstvím času a nějakou specializovanou studií můžete být schopni to udělat sami. Konec konců nikdo nepracuje zdarma, a pokud si najmete finančního poradce nebo si vyberete robo-poradce, za tuto službu budete platit tak či onak.

Udělej si sám?

Pokud jde o osobní finance, jednotlivci často mají náskok a dovednosti, které si sami naplánují. Zde je rychlý seznam pěti kritérií, která mohou znamenat, že budete v pořádku sami:

1. Baví vás čtení a učení se o finančních tématech, včetně daní, investic, půjček a osobních financí. Existuje celá řada knih, kurzů a zdrojů, které spotřebitele informují o osobních financích, investování a plánování. Pokud se vám toto téma líbí a máte čas se do něj zapojit, možná budete dobře spravovat své vlastní peníze. Investopedia ve skutečnosti nabízí mnoho konzultací k různým tématům osobního financování a finančního plánování. (Více viz: Jak začít investovat do akcií: Příručka pro začátečníky .)
2. Máte čas systematicky posoudit svoji současnou finanční situaci a plánovat do budoucna. Pokud dokážete sledovat své výdaje, úspory a investice, existuje velká pravděpodobnost, že budete moci sloužit jako svůj vlastní finanční plánovač. Prvním krokem v rozumné správě peněz je úspěšné sledování vašich peněz; druhý šetří. A pokud spravujete svůj dluh dobře, už děláte rozumná finanční rozhodnutí. A konečně, pokud jste schopni používat finanční software, pravděpodobně se můžete naučit plánovat budoucí cíle a odchod do důchodu. (Další informace viz: Kolik dluhu zvládnete? )
3. Jednoduše děláte finanční rozhodnutí a jste si jisti plánováním odchodu do důchodu. Možná už nemáte spoustu peněz, ale pokud máte práci a šetříte a investujete, vaše bohatství v určitém okamžiku poroste na šest čísel a možná ještě více. Pokud se cítíte pohodlně při správě velkých částek peněz, možná nepotřebujete poradce - a pokud částka naroste příliš na to, aby se s ní dalo manipulovat, můžete vždy přepnout rychlostní stupeň a najmout někoho na omezenou nebo dlouhodobou bázi. (Více viz: Časté dotazy k odchodu do důchodu .)
4. Nepotřebujete finanční držení rukou, jste spokojeni s volatilitou trhu a dokážete zvládnout vzestupy i poklesy investičních trhů. Při výkonu funkce vlastního finančního poradce je důležité pohodlně sledovat hodnotu vašeho investičního portfolia. Pokud můžete volatilitu na trhu žaludku na vlastní pěst a nebudete se cítit nuceni prodávat při pravidelném poklesu trhu, možná nepotřebujete poradce. (Více viz: Pochopení měření volatility .)
5. Jste dostatečně důvtipní, abyste věděli, že je důležité maximalizovat důchodová vozidla, jako je 401 (k) nebo 403 (b), a dokonce i financovat Roth IRA, pokud můžete. Dokud jste na cestě k úsporám a investování, udržujete diverzifikované portfolio a jste si jisti, že můžete investovat prostřednictvím tržních vrcholů a údolí, můžete být v pořádku jako svůj vlastní finanční plánovač. (Více viz: Roth vs. Tradiční IRA: Který je pro vás ten pravý? )

Sečteno a podtrženo

Správa peněz a investice nejsou raketovou vědou. Pokud jste disciplinovaný spender, spořič, plánovač a investor, můžete být způsobilí spravovat své vlastní finance. Tím, že se naučíte osobní finance a investujete základy a zůstanete na úrovni a míříte ve svých penězích aktivitách, můžete akumulovat bohatství bez placení za finančního poradce. (Další informace viz: Jaký finanční plán vám dává smysl? )