Zaručená minimální výhoda z výběru (GMWB)
Zaručený minimální výběrový prospěch (GMWB) je typ jezdce nebo smlouvy připojené k některým pojistným smlouvám. Zaručuje pojistníkovi stabilní tok důchodových příjmů bez ohledu na volatilitu trhu.
Pochopení zaručeného minimálního výnosu z výběru (GMWB)
Pro některé produkty s pevnou anuitou a variabilní anuitou jsou k dispozici jezdci s garantovaným minimálním výběrem. Během poklesu trhu si může pojistník nebo důchodce vybrat maximální procento ze všech svých investic do anuity. Roční maximální procenta dostupná pro výběr se liší u smluv, ale obvykle se pohybují mezi pěti a deseti procenty počáteční částky investice. Dokud nedojde k vyčerpání celkové počáteční investice, může důchodce i nadále pobírat příjem během období pro odstoupení od smlouvy.
GMWB chrání důchodce před investičními ztrátami, aniž by ztratil výhodu nárůstu zisku. Předpokládejme například, že počáteční investice Jamie byla 100 000 USD. Ale kvůli hospodářským poklesům má nyní tato investice hodnotu pouhých 85 000 dolarů. Jelikož Jamie koupila zaručenou minimální výplatní výhodu s sazbou 10%, bude moci aktivovat smlouvu s jezdcem, aby každoročně odstoupila určité procento (v tomto případě 8 500 USD), dokud nezíská zpět celou počáteční investici 100 000 USD.
V některých případech patří mezi jezdce GMWB možnost vybírat vyšší částky, když trh vzkvétá a anuitní fond roste. Při použití těchto jezdců může anuitant potenciálně vybrat příjem vyšší než maximální investice. Při revizi příkladu výše řekneme, že počáteční investice má nyní hodnotu 150 000 $. Pokud Jamieho jezdec obsahuje klauzuli, ve které si může uvědomit 2% získaných zisků, může si vybrat více než ročních 8 500 $. Tento scénář je použitelný, pokud její jezdec zahrnoval schopnost přizpůsobit se příznivým tržním trendům.
Jak se vypočítá GMWB?
Procento výběru se liší v závislosti na podmínkách smlouvy s jezdcem GMWB, obvykle se však pohybuje od 5% do 10%. Částka, která je k dispozici pro výběr, může také souviset s věkem pojistníka, když začnou vybírat.
Například smlouva s jezdcem vám může umožnit vzít 4% vašich investic, pokud začnete vybírat mezi 60 a 64 lety. Příjem se zvyšuje na 4, 5%, pokud je začnete přijímat mezi 65 a 69 lety. Výběry po věk 70 let může být 5%. Před dosažením věku 59–1 / 2 mohou být výběry z anuity předmětem peněžitého výběru za předčasný výběr ve výši 10% ze strany Internal Revenue Service.
Podmínky jezdců GMWB včetně poplatků se liší v závislosti na poskytovateli, kterým je obvykle pojišťovací společnost. Mezi další dostupné anuitní jezdce patří garantované výhody po celou dobu výběru a zaručené minimální akumulační výhody.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.