Investování 100 $ měsíčně do zásob po dobu 20 let

S 20-letou investiční perspektivou jste považováni za dlouhodobého investora. Vložte své peníze na akciový trh, přímo nebo prostřednictvím podílových fondů obsahujících akcie; hodnota vaší investice může kolísat, ale v delším časovém období je vaše průměrná návratnost vyšší, než nabízejí bezpečnější možnosti.

Váš akciový nebo investiční fond může být o 11% jeden rok, o 6% příští, poté se odrazit o 9% a tak dále, takže je to rozhodně ráznější jízda než bezpečné a předvídatelné možnosti, jako je spořicí účet nebo vkladový certifikát. (CD). Jakmile však uplyne 20 let, máte prakticky zaručeno, že se na svém účtu dostanete dopředu, pokud jde o skutečné dolary.

Bezpečnost přichází za cenu, zatímco riziko vám přináší prémii. Protože nemusíte v určitém roce ztratit spánek při selhání akciového trhu, získáte prémii, zatímco dlouhodobé rozpětí většinu rizika neguje.

Klíč s sebou

• Dlouhodobý investor má minimálně 20letý časový horizont; tento časový rámec jim umožňuje vyhýbat se bezpečnému hraní a namísto toho přijímat měřená rizika, která se v konečném důsledku mohou vyplatit.
• Průměrování v dolarech je inteligentní strategií pro dlouhodobé investory, protože zahrnuje investování stanovené částky v pravidelných časech, často měsíčně, bez ohledu na tržní výkonnost nebo sílu ekonomiky.
• Nákup akcií a fondů, které poskytují dividendy, je další dobrou technikou, kterou může dlouhodobý investor použít, a tyto dividendy automaticky reinvestuje.
• Kompozice je pro dlouhodobého investora obrovskou výhodou, protože výnosy z aktiv jsou znovu investovány, aby se v průběhu času získaly vyšší výnosy.

Průměrování nákladů v dolarech

Při průměrování dolarových nákladů investor v pravidelných intervalech vyčleňuje pevnou částku bez ohledu na jiné okolnosti. Klasickým příkladem by bylo 401 (k). Průměrování dolaru je technika, kterou často používají dlouhodobí investoři.

Pokud investujete určitou částku každý měsíc, kupujete akcie v dobrých i špatných dobách. V dobrých dobách se hodnota vašich akcií zvyšuje. Předpokládejme například, že začnete nakupovat akcie akciového fondu, které stojí 20 USD za akcii. Rozhodnete se, že budete investovat 100 $ každý měsíc. To znamená, že za každých 100 $ získáte pět akcií. O rok později se fondu daří dobře a cena akcií vzrostla na 25 USD. Nyní získáte pouze čtyři akcie za 100 USD, ale stejně jste šťastní; pět akcií z prvního měsíce před rokem se zhodnocovalo v hodnotě 5 x 25 $ = 125 USD, čímž se získá zisk 25 USD. Druhý měsíc byly akcie 21 USD, takže v tom měsíci jste dostali 4, 77 akcií, čímž získáte zisk 19 USD a tak dále. V dobrých časech získáte méně akcií, což snižuje budoucí potenciál vzhůru, ale také to znamená, že máte pěkný celkový zisk ze své investice.

Předpokládejme, že cena akcií v prvním roce klesla z 20 na 15 USD. Ztratili byste 5 x 5 USD = 25 USD za první měsíc investice. Druhý měsíc jste koupili akcie za $ 19 za kus, což znamená, že jste dostali 5, 26 akcií. Ztráta z druhého měsíce se pak stane 5, 26 x $ 4 = 21 $, atd.

I když tato ztráta určitě bodne, získáváte akcie se slevou oproti původní kupní ceně a nakonec získáte více akcií za měsíční investici 100 USD. Vzhledem k tomu, že cena akcie je pouze 15 $, můžete vydělat 6, 67 akcií za měsíc po dobu, než bude tento propad trvat. Když se věci o šest měsíců později rozjasní, zakoupili jste 6 x 6, 67 = 40 akcií, což mohlo být na dně. Poté, dokonce s mírným oživením na 18 USD za akcii, jste nyní získali zisk 40 x $ 3 = 120 $ pouze z těchto výhodných akcií. Mezitím se ztráta z prvního měsíce snížila na 10 $, druhý měsíc na něco přes 5 $ a tak dále, což znamená, že jste již v černé s pomstou. Když se cena akcie vrátí na původních 20 USD, počáteční ztráta je zcela vymazána, zatímco zisk šestiměsíčních výhodných akcií vzroste na 6 x $ 5 = 200 $.

Pokud si budete udržovat svůj chlad a držet se plánu, i když je trh dole, získáte více akcií za své peníze. Tyto další akcie zvyšují návratnost investic, když se trh zotavuje. To je velká část důvodu, proč pravidelní investoři akcií dosahují vyšší dlouhodobé návratnosti ve srovnání s bezpečnějšími investicemi, a to navzdory dočasným nárůstům a poklesům na trhu.

Dividendy

Mnoho akcií a fondů také dává dividendy investorům. Dividendy jsou v podstatě ziskem vlastníkům (akcionářům), kteří poskytují pravidelný nárůst ceny akcií o několik procent navíc. Většina podílových fondů a akcií nabízí možnost automatického reinvestování dividend. Děje se to v dobrých i špatných časech, což znamená, že dostanete průměrné náklady na dolary u toho, co je v podstatě neviditelnou podporou vašeho pravidelného investičního plánu.

Díky sloučení jsou výnosy aktiva reinvestovány, aby bylo dosaženo většího výdělku; k zisku dochází, protože investice generuje příjmy z původní částky dolaru a nahromaděné příjmy z předchozích období.

Matematika

Předpokládejme, že jste se rozhodli investovat do podílového fondu s průměrnou roční návratností 7%, včetně dividendy. Pro jednoduchost předpokládejme, že k míšení dochází jednou ročně. Po 20 letech budete do fondu platit 20 x 12 x 100 $ = 24 000 $. Kompozitní výnos však více než zdvojnásobí vaši investici. Snadný způsob, jak spustit čísla, je pomocí kalkulačky, ale matematiku můžete udělat ručně přidáním příspěvku nového roku do starého součtu a poté vynásobením nového součtu 1, 07 za každý rok.

Rok 1: 1 200 × 1, 07 = 1 284 $ \ begin {Zarovnání} & \ text {Rok 1:} \ $ 1 200 \ krát 1, 07 = \ 1 284 \\ \ end {zarovnání} Rok 1: 1 200 × 1, 07 = 1 284 $

Rok 2: (1 284 $ + 1 200 $) × 1, 07 = 2 658 $ \ begin {Zarovnání} & \ text {Rok 2:} (\ $ 1 284 + \ $ 1 200) \ krát 1, 07 = \ 2 268 $ \\ {end} Zarovnáno} Rok 2: (1 284 $ + 1 200 $) × 1, 07 = 2 658 $

Rok 3: (2 658 $ + 1 200 $) × 1, 07 = 4 128 $ \ begin {Zarovnání} & \ text {Rok 3:} (\ $ 2 658 + \ $ 1 200) \ krát 1, 07 = \ 4, 128 $ \\ {end} Zarovnání} Rok 3: (2 658 $ + 1 200 $) × 1, 07 = 4 128 $

Jak se částka, kterou musíte investovat, v průběhu času zvyšuje, rozmanitost možností investování, kterou máte, se rozšiřuje, což vám umožní mít ještě rozmanitější portfolio.

Další faktory

Ve skutečnosti vaše roční výkazy nebudou tak uklizené, jak může předvídat jakákoli kalkulačka. Pro začátečníky je matematika obvykle výrazně zjednodušena tím, že nebere v úvahu žádné poplatky, daně a podobné faktory. Je zde také nějaká kroutící se místnost, jak vypočítává průměry, které jdou do rovnice. Přesto historie ukazuje stále lepší výnosy z pravidelného investování do akcií nebo akciových fondů ve srovnání s jinými typy investic, což z něj činí jasnou volbu pro dlouhodobého investora.

Malá částka, například 100 USD, ponechává jen malou možnost kromě podílových fondů nebo ETF, alespoň na začátku. Dokonce i zprostředkovatelé slev účtují při nákupu akcií poplatek 5 až 10 USD za transakci; pokud nemáte fušování do rizikového penny, tak to znamená, že nebudete schopni diverzifikovat své portfolio. Naproti tomu podílové fondy jsou portfolia předprodejů mnoha různých akcií s jasně definovaným rizikovým profilem a vestavěnou diverzifikací.

Podílový fond však účtuje roční poplatek, který se s růstem vašeho kapitálu může zvyšovat do značné míry. Pokud jste při výběru svých investic příjemně aktivní, může být rozumné po několika letech peníze z fondu vytáhnout a vytvořit si vlastní diverzifikované akciové portfolio za zprostředkování slev.