Investiční cíl
Investičním cílem je formulář informací o klientech používaný registrovanými investičními poradci (RIA), robo-poradci a jinými správci aktiv, který pomáhá určit optimální portfolio portfolia pro klienta. Investiční cíl může také splnit jednotlivec spravující své vlastní portfolio.
Informace získané z formuláře vyplněného jednotlivcem nebo klientem v zásadě stanoví cíl nebo cíl portfolia klienta z hlediska toho, jaké typy cenných papírů mají být do portfolia zahrnuty.
Investiční cíl
Investiční cíl je obvykle ve formě dotazníku a odpovědi na položené otázky určují averzi klienta k riziku (tolerance rizika) a jak dlouho mají být peníze investovány (časový horizont). Některé z otázek, které jsou zahrnuty ve formuláři k vymezení tohoto cíle, zahrnují:
- Jaký je váš odhadovaný roční příjem a finanční čisté jmění?
- Jaký je váš průměrný roční výdaj?
- Jaký je váš záměr investovat tyto peníze?
- Kdy byste chtěli vybrat své peníze?
- Chcete, aby peníze dosáhly podstatného kapitálového růstu do doby, kdy jej stáhnete, nebo máte větší zájem o zachování základní hodnoty?
- Jaký je maximální pokles hodnoty vašeho portfolia, s kterým byste byli spokojeni?
- Jaká je vaše úroveň znalostí s investičními produkty, jako jsou akcie, pevný příjem, podílové fondy, deriváty atd.?
Jednotlivec nebo klient by si nechal přizpůsobit své portfolio nebo portfolio podle odpovědí na tyto otázky. Například klient s vysoce rizikovou tolerancí, jehož cílem je koupit dům za pět let a má zájem o růst kapitálu, bude mít pro něj zřízeno krátkodobé agresivní portfolio. V tomto agresivním portfoliu by pravděpodobně bylo v portfoliu přiděleno více akcií a derivátových nástrojů než cenných papírů s pevným výnosem a peněžního trhu.
Na druhé straně 40letý výdělek s vysokým příjmem, který investuje do důchodu za 20 let a který má zájem pouze na zachování kapitálu, může vytvořit dlouhodobé portfolio s nízkorizikovými cennými papíry, které jsou z velké části tvořeny pevným výnosem, peněžním trhem a jakákoli investice, která by chránila jeho kapitál před inflací.
Další faktory, které je třeba zvážit
Kromě časového horizontu a rizikového profilu jednotlivce zahrnují další faktory, které ovlivňují investiční rozhodnutí jednotlivce: získaný zisk po zdanění; investiční daně, jako je daň z kapitálových výnosů a daň z dividend; provize a poplatky založené na tom, zda bude portfolio aktivně nebo pasivně spravováno; likvidita portfolia, která určuje snadnost převodu cenných papírů na hotovost v případě nouze; celkové bohatství, které zahrnuje aktiva nezahrnutá do portfolia, jako jsou dávky sociálního zabezpečení, očekávané dědictví a hodnota důchodu; atd.
Investiční cíl klient obvykle nedosáhne, dokud se nerozhodne využít služeb finančního plánovače nebo poradce, protože poskytované informace jsou velmi citlivé. Vzhledem k tomu, že se cíle klienta v průběhu let mění v důsledku zásadních životních změn, jako je manželství, odchod do důchodu, nákup domů, změna příjmu atd., Portfolio manažer znovu vyhodnotí investiční cíle klienta a v případě potřeby znovu vyváží investiční portfolio odpovídajícím způsobem.
Dopad robotických poradců
Se vzestupem finančních technologií v digitální éře jsou robotoví poradci připraveni převzít roli lidských finančních poradců, plánovačů a správců peněz. Pomocí robo-poradce může klient vyplnit formulář investičního cíle poskytovaný prostřednictvím robo aplikace nebo webové platformy. Na základě vyplněného dotazníku by robotický poradce doporučil klientovi optimální portfolio za minimální poplatek ve srovnání s vyššími poplatky účtovanými tradičními poradci. Forma investičního cíle poskytovaná robotickým poradcem je velmi podobná formě poskytnuté v tradičním prostředí. Volba automatizovaného nebo lidského poradce však závisí na uvážení klienta a na tom, jak pohodlné jsou s investičními produkty.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.