Je kariéra ve finančním plánování ve vaší budoucnosti?

Lidé často zaměňují roli finančního plánovače s jinými podobnými pracovními místy, jako je finanční poradce. I když mezi těmito úlohami mohou existovat podobnosti, existují některé klíčové rozdíly. Finanční poradce je obvykle někdo, kdo pomáhá lidem spravovat své peníze, zatímco finanční plánovač vyvíjí personalizované finanční plány pro své klienty. Oba profesionálové se mohou také lišit, pokud jde o jejich vzdělání a označení. Finanční plánovači mohou mít také zvláštní oblast odborných znalostí. Pokud uvažujete o tom, že se stanete finančním plánovačem, je třeba zvážit několik klíčových bodů. Máte správné vzdělání a dovednosti potřebné k úspěchu? Je to pro vás ta pravá pracovní cesta? Čtěte dále a získejte více informací o finančním plánování a využijte náš kvíz, který vám pomůže učinit informovanější rozhodnutí.

Klíč s sebou

• Finanční plánovači pomáhají lidem spravovat své peníze při třídění podle svých finančních záležitostí.
• Hledání klientů a budování zákaznické základny je pro úspěch finančního finančního plánování zásadní.
• Stát se finančním plánovačem vyžaduje bakalářský titul, kurzy kurzů investic, daní, plánování nemovitostí a řízení rizik.
• Pokud jste spokojeni s prodejem, jste skvělí s lidmi, máte vynikající analytické a komunikační dovednosti a můžete pracovat samostatně, finanční plánování může být pro vás to pravé.

Finanční plánovači: Základy

Finanční plánovači pomáhají lidem spravovat své peníze při třídění podle svých finančních záležitostí. Stejně jako finanční poradci pomáhají svým klientům dlouhodobě rozvíjet finanční cíle. Tito odborníci hodnotí životní úroveň svých klientů, snášenlivost rizik a potenciální investice.

Finanční plánovači také vydělávají na živobytí tím, že pomáhají lidem třídit a vybírat si investice, pojištění a další finanční produkty. Protože se mnoho finančních plánovačů specializuje také na specifické oblasti, mohou svým klientům poskytovat služby na míru. Mezi tyto služby patří mimo jiné plánování odchodu do důchodu, obecná analýza investic, plánování nemovitostí, daňové plánování a plánování vzdělávání.

Získání nového podnikání

Hledání klientů, kteří tyto služby potřebují, a budování zákaznické základny, je zásadní pro úspěch v finančním plánovači, protože doporučení spokojených klientů jsou důležitým zdrojem nového podnikání. Ať už najdete nové klienty prostřednictvím seminářů nebo přednášek, prostřednictvím sociálních nebo obchodních kontaktů nebo jednoduše studeným voláním, najdete je, co musíte.

Váš úspěch finančního plánovače závisí na vaší schopnosti najít a udržet si seznam klientů.

Široká sociální síť je jedním z důvodů, proč mnoho úspěšných finančních plánovačů vstupuje na pole po práci v souvisejícím povolání, jako je účetní, auditor, pojišťovací obchodní agent, právník nebo cenné papíry, komodity a obchodní agent s finančními službami.

Požadavky na vzdělání

Zaměstnavatelé finančního plánování hledají kandidáty s bakalářským titulem z účetnictví, financí, ekonomie, podnikání, matematiky nebo práva. Užitečné jsou také kurzy v oblasti investic, daní, plánování nemovitostí a řízení rizik. Programy ve finančním plánování jsou stále dostupnější na vysokých a vysokých školách.

Finanční analytici mohou také hledat zvláštní označení, jako je Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) a Chartered Financial Consultant (ChFC).

Licence obecně nemusí fungovat jako osobní finanční poradce, ale poradci, kteří prodávají akcie, dluhopisy, podílové fondy nebo pojištění, mohou potřebovat licence, jako jsou série 6, 7 nebo 63. Tyto zkoušky jsou spravovány finančním průmyslem Regulační autorita (FINRA) a pro získání většiny z těchto zkoušek je vyžadováno sponzorství ze strany členské firmy nebo samoregulační organizace.

Kde poradci pracují?

Více než polovina všech finančních poradců pracuje pro finanční a pojišťovací společnosti, včetně obchodníků s cennými papíry a komoditami, bank, pojišťovacích společností a společností poskytujících finanční investice. Čtyři z 10 osobních finančních poradců jsou však samostatně výdělečně činní a provozují malé investiční poradenské firmy, obvykle v městských oblastech.

Podle Úřadu statistik práce se očekává, že celková zaměstnanost finančních analytiků a osobních finančních poradců vzroste mezi lety 2018 a 2028 o 7%, což je rychlejší průměr než u všech povolání. Je to důsledek zvýšených investic podniků a jednotlivců, rostoucího počtu samostatně řízených důchodových plánů a rostoucího počtu seniorů. Osobní finanční poradci budou těžit ještě více než finanční analytici, protože baby boomu kromě důchodu a protože lépe vzdělanější a bohatší populace vyžaduje investiční poradenství. Kromě toho lidé žijí déle a musí plánovat financování dalších let odchodu do důchodu.

Je finanční plánování pro vás tou pravou kariérou?

Vezměte si tento kvíz, který vám pomůže zjistit:

Kvíz: Je pro vás finanční plánování správné?
1. Jak jste spokojeni s prodejem?
Odpověď: Mohl bych své babičce prodat lístek na koncert SuperNova bez záruky, že se jí představení bude líbit.
B. Mohl bych prodat své babičce ten lístek SuperNova, ale cítil bych se provinile, kdyby se jí show nepáčila.
C. Pouze špatný člověk by prodal své babičce lístek SuperNova.

2. V jaké fázi života jste?
A. Právě jsem vystudoval vysokou školu.
B. Byl jsem mimo školu několik let.
C. Už několik let pracuji v oboru, ale jsem připraven na změnu.

3. Kolik jste extrovertů?
A. Byl jsem předsedou téměř každého klubu, ke kterému jsem se kdy připojil.
B. Mám dost přátel, abych byl šťastný.
C. Dobrá kniha, pokoj pro sebe a žádná přerušení je moje představa nebe.

4. Lze popsat jako:
A. Jak analytický, tak dobrý komunikátor.
B. Analytický, ale ne dobrý komunikátor, nebo dobrý komunikátor, ale ne analytický.
C. Ani analytický, ani dobrý komunikátor.

5. V práci dávám přednost práci:
A. Zcela samostatně
B. Trochu samostatně.
C. Jako součást týmu.

6. Co mě nejvíce přitahuje, když jsem se stal plánovačem:
A. Výzva pro vybudování klientské základny.
B. Vytvoření vlastního podniku.
C. Analýza investic.

7. Podle údajů Bureau of Labor Statistics byl průměrný roční příjem finančních plánovačů v roce 2018 88 890 USD, včetně příjmů z provizí. Co si o tom myslíš?
Odpověď: Nikdy jsem nebyl průměrný a vydělám víc než medián.
B. To by pro mě fungovalo.
C. Práce na provizi mě zneklidňuje.

Výsledek

Pokud jste odpověděli většinou As, pak pro vás může být finanční plánování tou správnou kariérou. Jste pod napětím, ne vyděšeni myšlenkou vydělat podstatnou část své náhrady prostřednictvím provizí. Pokud máte správné připojení a úroveň energie pro práci v této síti, můžete uspět v této těžké kariéře.

Pokud jste odpověděli většinou na Bs, pak potřebujete plán zálohování. Finanční plánování může fungovat, ale pravděpodobně skončíte mezi 80% plánovačů, kteří jsou podle „Úplného finančního poradce“ Williama F. Cole v podnikání méně než pět let. Když prodej nefunguje, co uděláte dále a jak se prodáte svému dalšímu zaměstnavateli?

Pokud jste odpověděli většinou Cs, nemyslete ani na finanční plánování. Pokud máte rádi stranu analýzy portfolia, zvažte práci jako finanční analytik. Pokud je váš silný předmět matematika, jděte do finančního inženýrství nebo kvantitativní analýzy. Vyděláte více peněz, aniž byste museli celý den prodávat.