Zákonný úvěrový limit
Zákonný limit půjček je maximální částka dolaru, kterou může jediná banka půjčit danému dlužníkovi. Tento limit je vyjádřen jako procento kapitálu a přebytku instituce. Na limity dohlíží Spolková pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) a Úřad správce měny (OCC).
BREAKING DOWN Legal Lending Limit
Zákonný limit půjček pro národní banky byl stanoven podle amerického zákoníku (USC) a je pod dohledem FDIC a OCC. Podrobnosti o limitech úvěrů na národní banky jsou uvedeny v hlavě 12 části 32.3 USC.
FDIC poskytuje pojištění vkladatelům v USA. FDIC i OCC jsou zapojeny do procesu nájemní smlouvy národní banky. Oba subjekty se rovněž snaží zajistit, aby národní banky dodržovaly zavedená pravidla definovaná v americkém zákoníku, která podrobně stanoví federální zákony.
Výpočet limitů půjček
Zákonný zákon o úvěrových limitech platí pro banky a spořitelní asociace v celé zemi. V zákoně o úvěrových limitech se uvádí, že finanční instituce nesmí poskytnout půjčku jedinému dlužníkovi na více než 15% kapitálu a přebytku instituce. Toto je základní standard a vyžaduje, aby instituce pečlivě sledovala úroveň kapitálu a přebytku, které jsou rovněž regulovány federálním zákonem. Bankám je povoleno dalších 10% na zajištěné půjčky. Mohou tak půjčit až 25% kapitálu a přebytku, pokud je zajištěna půjčka.
Výjimky
U některých půjček mohou být povoleny zvláštní úvěrové limity. Úvěry, které mohou být předmětem zvláštních úvěrových limitů, zahrnují: půjčky zajištěné konosamentem nebo skladovými příjmy, splátkový spotřební papír, půjčky zajištěné zálohy hospodářských zvířat a financování projektu týkající se předkvalifikačního úvěrového závazku.
Na některé půjčky navíc nemusí být poskytovány úvěrové limity. Tyto půjčky mohou zahrnovat: některé zlevněné úvěry na komerční nebo obchodní papíry, akceptace bankéřů, půjčky zajištěné americkými závazky, půjčky přidružené k federální agentuře, půjčky spojené se státním nebo politickým členěním, půjčky zajištěné segregovanými vkladovými účty, půjčky finančním instituce se souhlasem stanovené federální bankovní agentury, půjčky studentské půjčkové marketingové asociaci, půjčky orgánům průmyslového rozvoje, půjčky leasingovým společnostem, úvěr z transakcí financovajících určité státní cenné papíry a vnitrodenní úvěr.
Kapitál a přebytek
Od bank se požaduje, aby držely značné částky kapitálu, což obvykle způsobuje, že úvěrové limity se vztahují pouze na institucionální dlužníky. Obecně se kapitál dělí na úrovně založené na likviditě. Kapitál Tier 1 zahrnuje jeho nejlikvidnější kapitál, jako jsou zákonné rezervy. Kapitál třídy 2 může zahrnovat nezveřejněné rezervy a rezervy na všeobecné ztráty. Národní banky musí mít poměr celkového kapitálu k aktivům 8%.
Přebytek se může vztahovat na řadu složek v bance. Kategorie zahrnuté do přebytku mohou zahrnovat zisky, ztráty a konvertibilní dluhy.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.