Pojištění Medicaid vs. dlouhodobé péče: Co je třeba vědět

Mezi nejčastěji využívané a nepochopené aspekty programu USA Medicaid patří jeho dlouhodobá péče. Medicaid není synonymem pro pojištění dlouhodobé péče, ale mnozí, kteří se na něj chtějí spolehnout, o tom nevědí. Výsledkem je, že se ocitli bez péče, kterou skutečně potřebují nebo touží. Než plánujete, aby Medicaid pokrýval vaše potřeby dlouhodobé péče, je důležité pochopit jeho pokrytí a jak se liší od pojištění dlouhodobé péče.

Porozumění Medicaid

Medicaid je vícedílný program určený k poskytování různých lékařských a vazebních služeb těm, kteří si to nemohou dovolit. Během tzv. Války proti chudobě v 60. letech se vyvinula jako program pro skutečně chudé - nouzové obyvatelstvo přežívající na méně než asi 125% oficiální úrovně chudoby.

Medicaidní dlouhodobá péče je velkým přínosem pro ty, kteří nemají velké úspory nebo důchodový příjem a nyní potřebují služby nad rámec toho, co jejich rodiny mohou poskytnout.

Někteří jednotlivci se však záměrně rozhodnou, že si nebudou kupovat pojištění dlouhodobé péče (LTC) a místo toho se spoléhají na Medicaid. Existuje celá právní specializace zaměřená na pomoc bankrotům starších Američanů při získávání nároku na dávky Medicaid. Bohužel mnoho z těchto lidí zjistí, že příliš pozdě Medicaid nenabízí to, co si přejí - stejné možnosti, výhody nebo možnosti krytí, jaké poskytuje pojištění LTC.

Výhody a požadavky dlouhodobé péče

Na rozdíl od Medicare, což je do značné míry federální program, je Medicaid primárně státní, což má za následek různé stupně a typy pokrytí LTC. Obecně lze říci, že pro kvalifikující lidi Medicaid zahrnuje péči o děti v pečovatelském domě ve všech státech. Péče o dítě je péče o případy, kdy nemůžete provádět některé nebo všechny činnosti denního života (ADL) bez pomoci:

• obvaz
• koupání
• převod
• chůze
• krmení
• záchod / kontinent

Medicaid obecně vyžaduje, abyste nebyli schopni provádět alespoň dvě z těchto šesti ADL samostatně - podobně jako u pojištění LTC. Pokud máte nárok na Medicaid splněním požadavku ADL a požadavků na příjem a majetek vašeho státu, můžete pravděpodobně použít Medicaid k úhradě veškerých nákladů na péči v pečovatelském domě.

Porovnání pojištění dlouhodobé péče a Medicaid

Kromě uložení žádných limitů příjmů a aktiv (protože si je koupíte), pojištění LTC nabízí možnosti a flexibilitu, která není u výhod Medicaid nalezena. Ale Medicaid má několik výhod, které většina pojišťovacích plánů LTC nenabízí. Následující tabulka shrnuje klíčové rozdíly mezi těmito dvěma způsoby financování potřeb dlouhodobé péče.

Pečovatelské domácí Pobyty

Pojištění LTC i Medicaid zajišťují krytí v domech s pečovatelskou službou. Některé zásady dlouhodobé péče zahrnují kromě péče o domácí péči nebo místo ní jiné typy péče.

V mnoha státech jsou pobyty v pečovatelských domovech (pro nekvalifikovanou péči ve vazbě) všechny kryty Medicaid. To znamená, že pokud se na vás vztahuje Medicaid, pobyt u vás doma není vždy možností, přestože péče poskytovaná doma je levnější a často to, co opravdu potřebujete a chcete. Ve srovnání s touto nepružností Medicaid může být pojištění LTC velkou výhodou.

(Související informace najdete v části: Pojištění dlouhodobé péče: Máte možnosti .)

Ne všechny pečovatelské ústavy akceptují pacienty Medicaid. Pokud zařízení nezískává určité typy státních nebo federálních finančních prostředků, nemusí být ani nutné vzít pacienty Medicaid. Vaše zařízení tedy nemusí být k dispozici.

Medicaid nepokrývá zábavné věci v životě: výlety do muzeí, nákupních center nebo jiných nelékařských forem péče. Nemusí pokrývat soukromý pokoj nebo vám umožní mít svého manžela jako spolubydlícího. V zařízení může být dokonce i speciální „křídlo Medicaid“ nebo podlaha.

Medicaid platí za pobyt v zařízení tak dlouho, jak potřebujete péči. Pojištění dlouhodobé péče na druhé straně tak činí pouze v případě, že si vyberete dostatečně vysokou úroveň požitku, která pokryje náklady po celou dobu životnosti. Medicaid také kryje vaše náklady od prvního dne, zatímco pojištění LTC tak činí pouze za velmi vysoké náklady a ukládá období eliminace. Plány LTC také nejsou daňově způsobilé, takže vaše výhody budou pravděpodobně zdanitelné.

(Související čtení viz: Vyloučení překvapení z dlouhodobé péče. )

Péče v domácnosti

Kromě pečovatelské domácí péče je domácí péče jednou z preferovaných způsobů, jak získat dlouhodobou péči (ostatní jsou zařízení pro asistovanou péči nebo pokračující péči). Většina péče, kterou lidé potřebují, je ve své vazbě a může být poskytována v domácím prostředí.

Pokud byste vy a váš manžel / manželka, stejně jako většina lidí, raději zůstali ve svém domě co nejdéle, pojištění LTC je způsob, jak jít, protože vám umožňuje zvolit si tento druh péče.

Také, pokud vlastníte domov, přemýšlejte dvakrát před použitím Medicaid pro příjem jakékoli formy péče. Pokud vám bude poskytnuta péče a váš manžel zůstane ve vašem domě, v závislosti na pravidlech vašeho státu, mohou být vaši dědici nuceni uhradit náklady na vaši péči z prodeje vašeho domu, když komunitní partner - ten, kdo zůstal v domě - zemře .

Zařízení asistovaného bydlení a další péče

Někdy, než budete potřebovat pečovatelskou domácí péči, potřebujete více pomoci, než se můžete dostat doma, nebo možná jen chcete žít v zařízení zaměřeném na odchod do důchodu. Bydlení s asistovaným bydlením vám poskytnou byt a nabídnou tolik pomoci, kolik potřebujete (samozřejmě za cenu). Můžete získat pomoc s úklidem, přípravu jídla a mnoho dalšího.

Pokračující péče posouvá asistovaný život o krok dále tím, že má doma pečovatelský dům, takže přechod je snadný.

Opět platí, že pokud vás zařízení s asistovaným bydlením nebo zařízení pro pokračující péči osloví, budete potřebovat pojištění LTC.

Denní péče pro dospělé

Rodina starších lidí se často rozhodne poskytovat většinu potřebné péče, ale nemůže být doma ve dne kvůli pracovním povinnostem. Tento problém může vyřešit denní péče o dospělé. Tuto komunitní péči často poskytují církve a komunitní centra. Předpoklad je jednoduchý: Odhoďte osobu ráno a vyzvedněte ho v pozdním odpoledni nebo podvečer.

Politiky LTC nabízejí možnost pokrýt tuto péči, zatímco Medicaid ve většině států ne.

Sečteno a podtrženo

Než se spoléháte na Medicaid pro dlouhodobou péči, přemýšlejte dlouho a tvrdě. Jako vždy, unáhlená rozhodnutí - zejména pokud se týkají něčeho tak důležitého jako vaše zdraví - se mohou vrátit, aby vás kousla. Nemusíte dostat to, co jste očekávali.