Životní pojištění definováno
Životní anuita je pojistný produkt, který má předem stanovenou periodickou výplatu až do úmrtí anuitu. Obvykle se používají k zajištění zaručeného příjmu v důchodu, který nelze přežít. Příjemce obvykle vyplácí anuitu pravidelně, když stále pracuje. Příjemci však mohou také koupit anuitní produkt v rámci jednoho velkého paušálního nákupu, obvykle při odchodu do důchodu. Jakmile je anuita financována a uzákoněna, provádí pravidelné platby vyplácené důchodci, obvykle měsíčně, a poskytuje spolehlivý zdroj příjmů. Pokud dojde ke spouštěcí události, jako je smrt, pravidelné platby z anuity obvykle zanikají, i když se mohou i nadále vyplácet v závislosti na možnosti, kterou si anuitní kupec vybere.
Rozbití životní anuity
Životní renty s garantovanými doživotními platbami jsou v podstatě pojištěním pro doživotní pojištění, protože riziko přežití je přeneseno na vydavatele anuity, obvykle na pojistitele. Životní anuity se často používají jako způsob platby pro výherce loterií a ve strukturovaných dohodách. Penzijní plány s definovaným požitkem jsou formou doživotní renty v tom, že vyplácejí celoživotní požitky na základě platu, věku a délky služby zaměstnance.
Anuity obvykle vyplácejí dávku každý měsíc, ale mohou také vyplácet čtvrtletně, ročně nebo pololetně, v závislosti na potřebách nebo daňových okolnostech důchodce. Mnoho důchodců financuje životní anuitu, aby odpovídala jejich opakovanému bydlení (hypotéka nebo nájemné), asistovanému bydlení, zdravotní péči, pojistnému nebo zdravotním výdajům. Zatímco životní anuita platí zaručený příjem, není indexována k inflaci, takže kupní síla může v průběhu času narušit. Jednou přijatá doživotní renta nelze odvolat.
Existují dvě fáze anuity: akumulace (nebo odklad), kdy kupující financuje anuitu s pojistným, a distribuce (nebo anuitizace), během kterých anuitista dostává platby až do smrti.
Příklady životního pojištění
Existuje několik druhů životních anuit, z nichž každý má svůj vlastní účel. Například:
- Okamžitá anuita: Má pouze distribuční fázi, jak je tomu také v případě výplaty anuity, výplaty důchodu nebo jednorázové okamžité anuity.
- Zaručená anuita: Vyplatí se na určité období a bude i nadále vyplácet příjemci nebo majetku po smrti důchodce. Také se nazývá roční určitá anuita nebo období určitá anuita.
- Pevná anuita: vyplácí fixní procento.
- Variabilní anuita: Vyplatí se na základě výkonnosti koše investic nebo indexu.
- Společná anuita: Vyplatí se, dokud oba manželé nezemřou, někdy po smrti prvního z manželů sníženou částku.
Život Anuita: Jak si vybrat
Vzhledem ke složité povaze anuitních produktů a jejich důsledkům pro životní úroveň důchodce se doporučuje, aby se lidé před zakoupením anuitního produktu poradili s renomovaným odborníkem. Vzhledem k daňově preferované povaze anuit využívají velmi bohatí investoři nebo nadprůměrní příjemci často tyto produkty životního pojištění k převodu velkých částek peněz nebo ke zmírnění dopadů daní na jejich roční příjem.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.