Medicaid vs. Medicare: Jaký je rozdíl?

I když to zní podobně, Medicare a Medicaid jsou dva různé programy. Oba vám mohou pomoci zaplatit náklady na zdravotní péči a léčbu, ale Medicare je federální zdravotní pojištění založené na věku, které zaručuje krytí pro osoby ve věku 65 let a starší a pro některé mladší lidi se zdravotním postižením. Naproti tomu Medicaid je program veřejné pomoci potřebným Američanům všech věkových skupin. Zde je návod, jak je od sebe oddělit a zjistit, zda máte nárok na jeden nebo oba.

Medicare Vs. Medicaid

Medicaid

Medicaid je program veřejné podpory, který je založen převážně na finanční potřebě; je to hrazeno z veřejných prostředků vybíraných prostřednictvím daní. Na rozdíl od Medicare, federálního programu, jak státní vlády, tak federální vládní fond Medicaid. Program, který poskytuje zdravotní pojištění Američanům všech věkových skupin s nízkými příjmy, funguje v každém státě jinak, i když platí federální směrnice.

Pokud existuje finanční potřeba, pravděpodobně se kvalifikujete pro Medicaid, pokud spadáte do jedné z následujících skupin:

• Jste těhotná: Ať už jste svobodná nebo vdaná, požádejte o Medicaid, pokud jste těhotná. Vy a vaše dítě bude kryté.
• Rodič nezletilého nebo dospívajícího žijícího samostatně: Pokud máte dítě do 18 let a máte finanční potřebu, můžete se přihlásit. Také, pokud je vaše dítě nemocné a potřebuje kvalifikované ošetřovatelství, ale mohlo by zůstat doma s kvalitní lékařskou péčí, může vám Medicaid pomoci. Konečně Medicaid zahrnuje teenagery žijící samostatně. Některé státy umožňují pokrytí „dětí“ do 21 let.
• Ve věku, slepí nebo postižené: Medicare přichází s někdy značnými pojistnými. Pokud máte více než 65 let a nemůžete si dovolit zdravotní péči, požádejte také o Medicaid. Lidé se zdravotními potřebami se mohou přihlásit bez ohledu na věk.
• Žádná postižení, žádné děti do 18 let: Zákon o dostupné péči poskytuje státům příležitost poskytovat Medicaid osobám s nízkým příjmem do 65 let bez postižení nebo nezletilých dětí. Další informace získáte u své státní agentury. Zde můžete vidět, zda váš stát rozšiřuje své pokrytí Medicaidem.

Zvláštní úvahy

Přestože se dávky liší podle státu, každý stát je povinen pokrýt určité druhy péče. Patří mezi ně lůžkové a ambulantní nemocniční služby, pečovatelský dům a domácí zdravotní péče, laboratorní a rentgenové diagnostické služby, doprava do zdravotnického zařízení a poradenství týkající se odvykání tabáku pro těhotné ženy.

Kromě placení výdajů souvisejících s Medicare, jako jsou hospitalizace, lékaři a léky, nabízí Medicaid dva další typy péče, které Medicare ne:

• Péče o děti: Péče o děti nebo osobní péče vám pomáhá s každodenními činnostmi. Mezi tyto činnosti patří stravování, koupání, oblékání a používání koupelny. Péče o děti může být poskytnuta v kvalifikovaném ošetřovatelském zařízení, pokud jste na zotavovacím pobytu po mrtvici nebo úrazu. Může být také poskytována doma, jako způsob, jak se vyhnout přijetí do pečovatelského domu, nebo po určitou dobu, než se z pečovatelského domu stane nejlepší volba.
• Ošetřovatelská domácí péče: Medicaid je hlavním poskytovatelem dlouhodobé domácí ošetřovatelské péče. (Medicare zaplatí krátkodobě kvalifikované ošetřovatelství nebo rehabilitaci v kvalifikovaném ošetřovatelském zařízení; nepokrývá však rozšířenou péči.) Domácí ošetřovatelská péče v rámci Medicaid je složitý předmět. I když se na to kvalifikujete obecně, možná budete muset zaplatit část nákladů v závislosti na vašich příjmech a odpočtech daně. Výsledky procesu žádosti určí, kolik musíte zaplatit, pokud něco.

Kromě toho mohou státy poskytovat výhody nad rámec povinných požadavků, včetně pokrytí léky na předpis, fyzikální a pracovní terapie, optometrie, chiropraktických služeb, zubní péče a dalších.

Aplikační pravidla se liší podle státu, ale uvědomte si, že tento proces může trvat týdny nebo i měsíce a může vyžadovat lékařskou kontrolu, jakož i rozsáhlou dokumentaci minulých a současných finančních transakcí.

Standardy příjmů pro Medicaid jsou obecně založeny na federální úrovni chudoby. Pokyny pro váš státní program Medicaid objasní podrobnosti vaší situace. V některých případech, které se týkají zejména vysokých léčebných nákladů, by váš příjem mohl přesáhnout pokyny a přesto byste mohli být kvalifikováni pro pomoc jako někdo, kdo je „zdravotně potřebný“.

Kvalifikace jako „lékařsky potřebný“ zahrnuje proces, kterým můžete odečíst nebo „utratit“ své výdaje za léčbu, abyste se dostali pod určitou úroveň příjmu. Pravidla se liší podle státu. Web Medcaid.gov vám pomůže s odkazem na regionální úřad, který vám může objasnit, zda je tato možnost k dispozici.

Kromě příjmu se některé z vašich aktiv započítají do určení, zda máte nárok na Medicaid. Spočitatelná aktiva zahrnují akcie a dluhopisy, CD, prostředky na běžných / spořicích účtech, nemovitost (jiná než vaše primární bydliště) a další vozidla (pokud máte více než jedno). Ve většině států je množství vyčíslitelných aktiv, které si můžete ponechat a stále se kvalifikovat pro Medicaid, 2 000 $ pro jednotlivce a 3 000 $ pro pár. Některá aktiva se do celkového počtu nezapočítávají - mimo jiné dům, auto, osobní věci, bytové zařízení a domácí potřeby.

Protože Medicare má velmi omezené pokrytí pro pečovatelské domovy, senioři, kteří to potřebují, se někdy snaží získat nárok na Medicaid, zejména když se snaží zajistit, aby na manžela, který se nestará, nezbylo dost peněz.

Lidé, kteří mají více než přípustné množství aktiv, musí utrácet, dokud nedosáhnou úrovně příjmu, která je kvalifikuje pro Medicaid. Útrata funguje jinak v závislosti na vašem státě, ale v závislosti na tom, co stát umožňuje, můžete být schopni splácet dluhy, splácet hypotéku a další půjčky, opravit nebo renovovat dům, uhradit náklady na pohřeb a předplatit určité investiční produkty.

Pokud se vám hodí do některé z výše uvedených skupin, můžete mít možnost získat výhody Medicaid, i když jste nad limitem příjmů, za předpokladu, že váš stát má program Medicaid Excess Income Program. Podobně jako odpočitatelné položky, můžete být požádáni, abyste zaplatili určitou částku svých výdajů každý měsíc před převzetím dávek Medicaid. A pokud utrácíte, musíte před přihlášením utratit určitý počet let.

Proč? Protože úřady jsou si vědomy lidí, kteří vyčerpávají aktiva, aby se kvalifikovali pro Medicaid. Když se ucházíte, stát „ohlíží“ pět let, aby určil, zda jste převedli, prodali pod tržní hodnotu nebo rozdali aktiva, díky nimž by vás program nezpůsobilý. Pokud ano, můžete být potrestáni tzv. Pokutou za převod. Trest je obvykle „časový limit“, během kterého nemůžete získat výhody Medicaid, i když nyní máte nárok na technickou podporu.

Proces stanovení pokuty spočívá v odepření dávek úměrně době, kterou byste mohli zaplatit za pečovatelský dům, pokud byste tyto prostředky nechali. Období zpětného vyhledávání začíná, když se ucházíte o Medicaid. Takže i kdyby byl převod proveden před pěti lety, mohlo by to vést k trestu.

Medicare

Myslete na Medicare jako na zdravotní pojištění nabízené pro seniory a spolu s lidmi do 65 let, kteří jsou zdravotně postiženi určitými způsoby. Považuje se za nárok: Pokud jste během práce platili daně Medicare ze svých výdělků (obvykle jsou automaticky vybírány z vaší výplaty, stejně jako příspěvky na sociální zabezpečení), máte automaticky nárok na Medicare ve věku 65 let. na základě.

Medicare přichází ve čtyřech částech. Některé části vyžadují platbu měsíční prémie podobné soukromému zdravotnímu pojištění, ale program není založen na finanční potřebě:

• Část A zahrnuje nemocniční péči: Pokrývá náklady na pobyt ve zdravotnickém zařízení.
• Část B se týká lékařů, lékařských testů a postupů: V podstatě cokoli, co vám uděláte. Za pokrytí části B se platí měsíční prémie.
• Část C Medicare Výhoda: Jedná se o alternativu k tradičnímu pokrytí Medicare. Pojištění často zahrnuje části A, B a D. Soukromé pojišťovací společnosti spravují plány Medicare Advantage.
• Část D Předepisování léků na předpis: Část D je spravována soukromými pojišťovnami a musíte ji mít, pokud nemáte krytí z jiného zdroje. Část D vyžaduje, abyste ve většině případů platili měsíční pojistné.

Medicare není komplexní plán zdravotního pojištění. Pokud máte pouze tradiční Medicare, existují mezery v pokrytí. Například Medicare nepokrývá dlouhodobou péči, pokud si nekoupíte Medicare Advantage nebo Medigap.

Zvláštní úvahy

I když nemáte nárok na Medicaid, můžete se kvalifikovat do jednoho ze tří Medicare Savings Program (MSPs), spravovaných státním programem Medicaid.

Federální limity příjmů a zdrojů uvedené níže jsou pro rok 2015. Limity pro rok 2016, budou-li uvolněny, budou mírně vyšší. Některé státy mají více liberálních příspěvků, takže by se vyplatilo uplatnit, i když jste nad limit.

• Program Qualified Medicare Beneficiary (QMB): QMB pomáhá platit za pojistné Medicare, část A, část B, pojistné, spoluúčast, pojištění a spoluúčast. Příjmové limity jsou 1 100 $ pro jednotlivce a 1 348 $ pro pár. Hodnota aktiv (nebo „zdrojů“), které můžete vlastnit, je omezena na 7 280 $ pro jednu osobu a 10 930 $ pro pár.
• Specifikovaný příjemce s nízkým příjmem Medicare (SLMB): SLMB pomáhá platit náklady na pojistné Medicare části B. Příjem SLMB je omezen na 1 197 $ pro jednotlivce a 1 613 $ pro pár. Limity zdrojů jsou stejné jako pro program QMB.
• Program kvalifikace jednotlivce (QI): QI pomáhá platit pouze náklady na pojistné Medicare části B. Každý rok musíte požádat o výhody QI (nebo znovu požádat). Tyto dávky se poskytují na základě zásady „kdo dřív přijde, je dřív na řadě“; prioritu mají ti, kteří obdrželi výhody QI v předchozím roce. Limity příjmů jsou 1 345 $ (jednotlivci) a 1 813 $ (pár). Povolené zdroje jsou stejné jako pro QMB a SLMB. Nemusíte dostávat výhody QI, pokud máte nárok na Medicaid.

Pokud máte nárok na program QMB, SLMB nebo QI, automaticky se kvalifikujete k získání „Extra Help“ platící za pokrytí léků na předpis Medicare (část D). Při určování hodnoty vašich zdrojů se započítávají zůstatky na kontrolním a spořicím účtu, jakož i hodnota všech akcií a dluhopisů. Váš domov, jedno auto, pohřební pozemek plus náklady na pohřeb ve výši 1 500 $, nábytek a další předměty pro domácnost a osobní věci se nepočítají.

Pokud někdo splňuje podmínky pro Medicare i Medicaid, jsou „způsobilí pro dvojí nárok“. V tomto stavu budou pokryty většinu nebo všechny vaše náklady na zdravotní péči. Medicaid zaplatí většinu vašich prémií za část A a B Medicare (pokud máte pojistné), spolu s odpočitatelnými položkami a spoluúčastmi, které můžete mít. Nezáleží na tom, zda máte pokrytí Medicare prostřednictvím tradičního plánu Medicare nebo Medicare Advantage (MA), část C.

Pokud jste „duálně způsobilí“ a dostáváte plný Medicaid, vaše léky na předpis (část D) projdou Medicare, ale automaticky se kvalifikujete pro zvláštní pomoc při platbě za své léky. Kromě toho může Medicaid zahrnovat některé léky, které Medicare ne.

Jako daňový poplatník přispíváte do Medicare během svých pracovních let a obdržíte krytí části A pravděpodobně zdarma. Může být vyžadováno další krytí, jako je část B a část D, a může se jednat o měsíční prémii. Protože Medicare má mezery v pokrytí, budete pravděpodobně potřebovat další pokrytí, které by mohlo přicházet s extra měsíční prémií nad to, co již zaplatíte.

Medicaid je program založený na potřebách. Přestože státy mají možnost vybírat poplatky z kapsy, některé skupiny, jako jsou děti a lidé žijící v institucích, jsou obecně osvobozeny od těchto nákladů.

S prodlužováním délky života a prodlužováním důchodového spoření klesá, čím dál tím více seniorů se může plně nebo zčásti kvalifikovat na dávky Medicaid. Kromě pomoci s léčebnými náklady nabízí Medicaid krytí, které není běžně dostupné prostřednictvím Medicare, jako je například pečovatelská domácí péče a pečovatelské služby nebo služby osobní péče. Ale protože jsou požadavky na příjem přísné a program penalizuje lidi, kteří se snaží předat aktiva těsně před jejich uplatněním, je nutné, aby se kvalifikovali dlouhodobé plánování.

Klíč s sebou

• Přestože dva různé programy, Medicaid a Medicare vám mohou pomoci zaplatit náklady na zdravotní péči.
• Medicaid je program veřejné podpory, který je založen převážně na finanční potřebě; je to hrazeno z veřejných prostředků vybíraných prostřednictvím daní.
• Medicare je zdravotní pojištění nabízené pro seniory, spolu s lidmi do 65 let, kteří jsou zdravotně postiženi určitými způsoby.