Osobní bankovnictví
Soukromé bankovnictví zahrnuje personalizované finanční služby a produkty nabízené jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou (HNWI) retailové banky nebo jiné finanční instituce. Zahrnuje širokou škálu služeb správy majetku a to vše pod jednou střechou. Služby zahrnují investování a správu portfolia, daňové služby, pojištění a plánování důvěry a majetku.
Zatímco soukromé bankovnictví je zaměřeno na exkluzivní klientelu, nabízejí ji spotřebitelské banky a makléřské společnosti všech velikostí. Tato nabídka je obvykle prostřednictvím zvláštních oddělení, dabovaných divizí „privátní bankovnictví“ nebo „správa majetku“. (Související informace najdete v části „Soukromé bankovnictví vs. správa bohatství: jaký je rozdíl?“)
Základy soukromého bankovnictví
Soukromé bankovnictví zahrnuje běžné finanční služby, jako jsou kontrolní a spořicí účty, ale s přizpůsobenějším přístupem: Ke každému záměru je každému zákazníkovi přiřazen „manažer vztahů“ nebo „soukromý bankéř“. Soukromý bankéř zpracovává vše od zvláštního, jako je zajištění hypotéky jumbo až po světské jako placení účtů. Privátní bankovnictví však jde nad rámec CD a bezpečných depozitů, aby vyřešilo celou finanční situaci klienta. Specializované služby zahrnují investiční strategii a poradenství v oblasti finančního plánování, správu portfolia, přizpůsobené možnosti financování, plánování odchodu do důchodu a předávání bohatství budoucím generacím.
Zatímco jednotlivec může být schopen provozovat některé soukromé bankovnictví s investicemi do 50 000 USD nebo méně, většina finančních institucí stanovila referenční hodnotu aktiv v hodnotě šesti číslic a některé exkluzivní subjekty přijímají pouze klienty s investicí alespoň 1 milion USD.
Klíč s sebou
- Soukromé bankovnictví sestává z personalizovaných finančních a investičních služeb a produktů.
- Soukromé bankovnictví je nabídka pro klienty finanční instituce s vysokou čistou hodnotou (HNWI).
- Klienti privátního bankovnictví obvykle získávají slevy nebo zvýhodněné ceny finančních produktů.
- Přiřazený „osobní bankéř“ koordinuje všechny finanční činnosti HNWI.
- Rozsah produktů a investiční expertízy nabízené soukromou bankou mohou být omezené nebo méně výhodné než možnosti „mimo“.
Výhody a oprávnění soukromého bankovnictví
Soukromí je hlavní výhodou soukromého bankovnictví. Obchodní jednání a poskytované služby obvykle zůstávají anonymní. Soukromé banky často poskytují HNWI přizpůsobená proprietární řešení, která jsou uchovávána v tajnosti, aby zabránili konkurentům lákat podobného řešení předního zákazníka.
Klienti privátního bankovnictví obvykle dostávají zlevněné nebo preferenční ceny produktů a služeb. Například mohou dostávat zvláštní podmínky nebo hlavní úrokové sazby na hypotéky, specializované půjčky nebo úvěrové linky (LOC). Jejich spořicí účty nebo účty na peněžním trhu by mohly vytvářet vyšší úrokové sazby a být bez poplatků a kontokorentů. Také zákazníci, kteří provozují dovozně-vývozní podniky nebo podnikají v zahraničí, mohou pracovat za výhodnější směnný kurz.
Pokud spravují investice klienta, soukromé banky často klientovi poskytují rozsáhlé zdroje a příležitosti, které nejsou otevřené průměrnému retailovému investorovi. Například HNWI může být poskytnut přístup k exkluzivnímu zajišťovacímu fondu nebo partnerství soukromého kapitálu nebo k nějaké jiné alternativní investici.
Výhody soukromého bankovnictví
Soukromé bankovnictví nabízí klientům celou řadu výhod a privilegií a personalizovaných služeb - stále cennější komoditu ve stále automatizovanějším digitalizovaném bankovním světě. Kromě přizpůsobených produktů existuje také výhoda konsolidovaných služeb - vše pod jednou finanční střechou. Pokud jde o banku nebo zprostředkování, těží z toho, že finanční prostředky klientů přidávají do jejich celkových aktiv ve správě (AUM). I za diskontované sazby mohou být poplatky za správu privátní banky za správu portfolia a úroky z upisovaných úvěrů značné.
Klady
Jednorázové nakupování finančních záležitostí
Služby concierge / oddaní zaměstnanci
Výhodné ceny, zlevněné poplatky
Výhody a oprávnění
Nevýhody
Méně institucionálních znalostí
Možnosti jsou omezeny na proprietární produkty
Vysoká fluktuace zaměstnanců
Možný střet zájmů zaměstnanců
Nevýhody soukromého bankovnictví
Nevýhody této exkluzivity existují. Míra fluktuace zaměstnanců v bankách bývá vysoká, a to i v elitních divizích soukromého bankovnictví. Existují také obavy ohledně střetu zájmů a loajality: Soukromý bankéř je kompenzován finanční institucí, nikoli klientem - na rozdíl od nezávislého správce peněz.
Pokud jde o investice, může být klient omezen na vlastní produkty banky. I když různé právní, daňové a investiční služby nabízené bankou jsou bezpochyby kompetentní, nemusí být stejně kreativní nebo expertní jako služby nabízené jinými profesionály „venku“.
Lukrativní, protože soukromé bankovnictví může být, může představovat výzvu i pro instituci. Soukromé banky se potýkají s omezujícím regulačním prostředím od globální finanční krize v roce 2008. Zákon o reformě Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochraně spotřebitele spolu s dalšími právními předpisy přijatými v USA a na celém světě vedly k vyšší úrovni transparentnosti. a odpovědnost. Pro profesionály v oblasti privátního bankovnictví existují přísnější licenční požadavky, které pomáhají zajistit, aby zákazníci byli o svých financích náležitě informováni.
Příklad reálného světa privátního bankovnictví
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank a Credit Suisse jsou příklady finančních institucí s významnými operacemi soukromého bankovnictví. Dalším relativně nedávným členem jejich řad je TD Bank se skupinou TD Wealth Private Client Group.
Klientům, kteří mají aktiva alespoň 750 000 USD, nabízí svým klientům mnoho služeb. Služby zahrnují správu peněz, strategie pro majitele podniků, financování nemovitostí; a „zakázková řešení půjček. Služba také nabízí odchod do důchodu, nástupnictví a plánování nemovitostí, které pomáhají vyhýbat se daňovým povinnostem (související čtení viz„ Jaké jsou 10 nejlepších soukromých bank? “)
Web TD slibuje vrácení 4 500 $ z poplatků na investiční účet u účtů otevřených do 1. června 2019. Inzerují také:
Nabízíme nejvyšší úroveň holistické, osobní pozornosti a služeb pro všechny vaše bankovní a investiční potřeby, vše na jednom místě, s jedním místním manažerem vztahů.Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.