Hrubé vypořádání v reálném čase (RTGS)
Hrubé vypořádání v reálném čase (RTGS) je nepřetržitý proces vypořádání plateb na základě jednotlivých objednávek bez započtení debetů s kredity napříč knihami centrální banky (např. Svazky transakcí). Po dokončení jsou hrubé zúčtovací platby v reálném čase konečné a neodvolatelné.
Klíč s sebou
- Hrubé vypořádání v reálném čase (RTGS) je nepřetržitý proces vypořádání mezibankovních plateb na základě jednotlivých objednávek napříč knihami centrální banky - na rozdíl od započtení debetů s úvěry na konci dne.
- Hrubé vypořádání v reálném čase se obvykle používá pro převody mezibankovních finančních prostředků vysoké hodnoty.
- Systémy RTGS jsou stále častěji používány centrálními bankami po celém světě a mohou pomoci minimalizovat riziko platebních transakcí s vysokou hodnotou mezi finančními institucemi.
Jak funguje hrubé vypořádání v reálném čase (RTGS)
Hrubé vypořádání v reálném čase je systém, který se obvykle používá pro převody mezibankovních finančních prostředků vysoké hodnoty. Ty často vyžadují okamžité a úplné zúčtování a jsou obvykle organizovány centrální bankou země.
Hrubé vypořádání v reálném čase celkově snižuje riziko vypořádání, protože mezibankovní vypořádání se obvykle vyskytuje v reálném čase po celý den - namísto jednoduše všech dohromady na konci dne. To eliminuje riziko zpoždění při dokončení transakce. (Riziko vypořádání se často nazývá riziko doručení.) RTGS může často vyžadovat vyšší poplatek než procesy, které svazují a čistou platbu.
RTGS vs. Bankers 'Automated Clearing Services (BACS)
Hrubý vypořádací systém v reálném čase se liší od čistých vypořádacích systémů, jako jsou britské Bacs Payment Schemes Limited (dříve Bankers 'Automated Clearing Services, nebo BACS). Například u BACS se transakce mezi institucemi shromažďují během dne; na konci podnikání upraví centrální banka aktivní institucionální účty čistým objemem vyměněných prostředků.
RTGS nevyžaduje fyzickou výměnu finančních prostředků. Centrální banka nejčastěji upravuje účty odesílající a přijímající banky v elektronické podobě. Například zůstatek banky A (odesílatele) se sníží o 1 milion USD, zatímco zůstatek banky B (příjemce) o 1 milion USD.
Výhody hrubého vypořádání v reálném čase (RTGS)
Systémy RTGS, stále častěji používané centrálními bankami po celém světě, mohou pomoci minimalizovat riziko platebních transakcí s vysokou hodnotou mezi finančními institucemi. Přestože společnosti a finanční instituce, které se zabývají citlivými finančními údaji, mají obvykle vysokou úroveň zabezpečení informací a fondů, rozsah a povaha online hrozeb se neustále vyvíjí.
Systémy typu RTGS pomáhají chránit finanční údaje tím, že jsou zranitelnější vůči hackerům v kratším časovém okně.
Hrubé vypořádání v reálném čase může umožnit menší časovou periodu pro zranitelnost kritických informací, což pomáhá zmírňovat hrozby. Dva běžné příklady hrozeb kybernetické bezpečnosti vůči finančním datům jsou sociální inženýrství nebo phishing (lákající lidi k odhalení jejich informací) a krádež dat, přičemž hacker získává a prodává data ostatním.
Prvním systémem připomínajícím systém RTGS byl americký systém Fedwire, který byl spuštěn v roce 1970. Tento systém byl vývojem předchozího telegrafního systému, který byl používán k elektronickému převodu finančních prostředků mezi bankami federálních rezerv USA. V roce 1984 zavedly Spojené království a Francie systémy typu RTGS.
Britský systém s názvem CHAPS (pro Clearing House Automated Payment System) je v současné době provozován Bank of England. Francie a další země eurozóny sdílejí systém s názvem TARGET2 (pro transevropský automatizovaný expresní systém hrubého vypořádání plateb v reálném čase). Ostatní rozvinuté a rozvojové země také zavedly své vlastní systémy typu RTGS.